Как да получите личен заем с лоша кредитна история: Можете ли да получите такъв и трябва ли?

Дори ако имате нисък кредитен рейтинг, все още можете отговарят на изискванията за личен заем — но „ако сте в тази ситуация, трябва да сте готови да платите по-висок лихвен процент и потенциално други такси, като такса за първоначално въвеждане, такси за закъснение или неустойки за предсрочно изплащане“, казва Кайтлин Уолш-Епщайн, старши вицепрезидент по растежа и маркетинг в Laurel Road. Ето какво трябва да знаете, ако кредитният ви рейтинг не е звезден и обмисляте личен заем.

Какво е личен заем и за какво трябва да го използват хората с кредитни проблеми?

Личен заем е a заем, издаден от онлайн заемодател, банка или кредитен съюз, обикновено в еднократна сума, варираща от около $1,000 до $100,000 XNUMX, която често изплащате на редовни интервали, например всеки месец, за период от една до седем години. За тези, които имат кредитни проблеми, личен заем може да има смисъл за консолидиране на дълг с висока лихва, например, но само ако процентът, който получавате по този заем, е по-нисък от лихвите, които плащате. (Вижте тук най-ниските лихвени проценти по лични заеми, за които може да отговаряте.)

„Най-добрите лични заеми ви помагат да постигнете финансова цел, като например да се отървете от дълг по кредитна карта, но не забравяйте да ги сравните с други опции за финансиране, за да намерите правилния вариант“, казва Ани Милербернд, експерт по лични заеми в NerdWallet. Експертите казват, че може също да има смисъл да се използват лични заеми за изплащане на медицински дълг или възникнала спешна ситуация. Но не използвайте личен заем за финансиране на дискреционни разходи като сватби и ваканции, казват експерти.

Какъв лихвен процент мога да получа за личен заем, ако имам справедлив или лош кредит?

Като цяло, колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-нисък е лихвеният процент, който може да платите за личен заем.

Източник: Bankrate

Въпреки това, тези проценти са средни и кредиторите също ще преценят тези с по-малко от идеалния кредит въз основа на фактори като техния доход, трудова история и активи. Ако ви бъде предложен висок лихвен процент като горния, може да е по-добре с друг вид кредитен продукт. (Вижте тук най-ниските лихвени проценти по лични заеми, за които може да отговаряте.)

Как можете да получите по-нисък лихвен процент по личен заем?

Ако сте измъчван от нисък кредитен рейтинг, намирането на съподписал или съзаемател може да ви помогне. „Някои кредитори позволяват това като опция, когато кандидатствате за личен заем, обяснява Уолш-Епщайн.

Друго нещо, което трябва да направите, е да подобрите кредитния си рейтинг: „Първо, погледнете навиците си за харчене и преосмислете подхода си към това как плащате за нещата, главно за да сте сигурни, че поддържате по-ниски салда по кредитни карти. Второ, създайте солидна история на плащанията чрез уреждане на автоматизирани плащания за вашите редовни разходи като сметки, кредитни карти и студентски заеми“, казва Уолш-Епщайн. Автоматичните плащания могат да помогнат за контролиране на месечното планиране на разходите и да помогнат за избягване на такси за забавено плащане. „Трето, когато можете да си го позволите, правете по-чести плащания, за да намалите общия си дълг и да подобрите кредитния си рейтинг.“

Рационализирането на вашите кредитни линии и внимаването при отваряне на нови кредитни карти също могат да бъдат полезни. И имайте предвид, че дължината на вашата кредитна история може да представлява повече от 10% от тежестта при определяне на кредитния ви рейтинг - така че, ако планирате да затворите неизползвани кредитни карти, първо затворете по-новите. И накрая, Уолш-Епщайн казва: „Помислете за рефинансиране на дълга си, за да увеличите общите спестявания по дълга, да изплатите дълговете си по-бързо и да преструктурирате дълга, за да отговаря на доходите ви, като всичко това спомага за постигането на целта за повишаване на кредитния ви рейтинг.“ (Вижте тук най-ниските лихвени проценти по лични заеми, за които може да отговаряте.)

За какви такси трябва да внимавате при личен заем?

Кредитополучателите с справедлива или лоша кредитна история трябва да се грижат за първоначалните такси при онлайн кредиторите, с които биха искали да работят, казва Милербернд. „Таксата може да варира от 1% до 10% и обикновено заемодателят приспада таксата от приходите от заема“, казва Милербернд. Ако получавате заем с такса за отпускане, прегледайте числата, за да сте сигурни, че ще имате достатъчно пари, след като заемодателят вземе своята част. 

Може ли кандидатстването за личен заем да навреди на кредитния ви рейтинг?

Не забравяйте да внимавате за трудни кредитни запитвания, за да избегнете допълнително нараняване на резултата си. „Ако намерите подходяща за вас опция, тогава ще трябва да кандидатствате за заем, което може да включва проверка на кредита. Уверете се, че това е „мека проверка“ от доверен кредитор, за да не повлияе допълнително на кредитния ви рейтинг“, казва Уолш-Епщайн. 

Как да кандидатствате за личен заем

Личните заеми могат да бъдат доста лесни и бързи за получаване — и е възможно да кандидатствате, да получите одобрение и да получите средства в рамките на 24 часа. Все пак експертите казват, че е разумно да направите едно до друго сравнение на лихвените проценти и такси от 3-5 заемодатели, за да сте сигурни, че получавате възможно най-добрата сделка за вашия заем.

Тази история първоначално беше публикувана през юли 2022 г.