Как да върнете заем от 401 (k).

Ако имате установен 401 (k) план и имате нужда от достъп до парите си, можете да използвате заем от 401 (k), за да поддържате своите данъчни предимства. Тези заеми могат да осигурят по-ниски лихвени проценти, отколкото можете да намерите при други видове заеми като лични заеми.

Както при всеки заем, трябва да изплатите заем от 401 (k) за определен период от време и според условията на заема. Научете повече за това как работи погасяването.

Какво представлява заем от 401 (k)?

С Заем 401 (k), вие заемате пари от вашия пенсионен план, спонсориран от работодателя, и поддържате данъчни облекчения, когато изплащате заема. 401(k) е a пенсионен план с дефинирани доходи предлагани чрез вашия работодател, което ви позволява да внасяте средства към план за всяка заплата. С традиционния 401(k), вноските се правят преди данъци, намалявайки облагаемия доход. Някои планове са добавени Roth 401 (k) версии, както и в които вноските се облагат с данък, но тегленията в годините на пенсиониране не са.

401 (k) често е значителна част от пенсионните планове на повечето служители. Много работодатели съпоставят вноските на служителите като допълнително предимство. Общо можете да допринесете до $20,500 2022 през 22,500 г. ($2023 27,000 през 50 г.) или $30,000 2023, ако сте на XNUMX или повече години ($XNUMX XNUMX през XNUMX г.).

Като вземат назаем от този 401(k), служителите имат лесен начин да получат заем без кредитна проверка или скъпо приключване на разходите. Повечето служители могат да кандидатстват за заем от 401 (k) онлайн от администратора на своя план и парите ще бъдат депозирани директно в тяхната разплащателна сметка в рамките на няколко дни след одобрението. 401(k) се натрупват заеми интерес, което обикновено е няколко пункта над простия номер лихвен процент. Но тази лихва се изплаща обратно във вашата сметка, така че не я губите от a заемодател.

Връщане на заем от 401 (k).

Можете бързо да получите изплащането си от заем от 401 (k), след което обикновено имате до пет години, за да изплатите заема си. Ако използвате заема, за да платите за къща, може да имате повече от пет години, за да го изплатите. The Служба за вътрешни приходи (IRS) предвижда, че плащанията трябва да се извършват поне на тримесечие, въпреки че много от тях създават месечни или двумесечни планове за плащане.

Когато кандидатствате за заем, ще трябва да се съгласите и с условията за погасяване. Повечето служители настройват автоматично удръжки от заплати да изплатят заемите си и да спрат вноските, докато заемът бъде изплатен.

Автоматичното теглене на заплати улеснява поддържането на целта за изплащане на заема ви, но може да сте мотивирани да изплатите заема си по-рано и да се върнете към активно инвестиране. Няма неустойки за предплащане при заем от 401 (k), така че можете да платите повече от договорения процент, за да изплатите заема предсрочно. Или можете да направите еднократно плащане, за да погасите заема предсрочно.

Ако загубите или напуснете работата си, може да се наложи да върнете заема по-рано от срока на заема. Вашите документи за заем трябва да определят гратисен период за това колко време трябва да изплатите заема, ако вече не получавате заплата от вашия работодател.

Ако не можете да върнете заема си в посочения период от време, заемът може да се счита за теглене от вашия 401(k)—и може да подлежи на санкции за предсрочно теглене и данък върху дохода.

Долната линия

Когато имате нужда от пари, заем от 401 (k) може да предложи бързо и гъвкаво решение с конкурентни лихви. Всъщност лихвите, които плащате, в крайна сметка отиват при вас. Преди да вземете заем 401 (k), работете с вашия мениджър по обезщетения, за да създадете план, който работи за вашия бюджет. И ако смените работата си, имайте план за бързо връщане на заема или ще рискувате допълнителни данъчни санкции.