Как да подготвите финансите си да устоят на бурята

Ключови заведения

• Рецесиите носят много опасности, включително загуба на работа, покачване на цените и високи лихви.
• Въпреки че тези проблеми могат да бъдат финансово болезнени, има стъпки, които можете да предприемете, за да намалите отговорността си по време на икономически спад.
• Ако можете, продължете да допринасяте за вашите инвестиции и се възползвайте от акциите, които са „на разпродажба“.

Новинарските съобщения показват, че вероятно идва рецесия. Независимо дали Националното бюро за икономически изследвания (NBER) официално обяви рецесия, трудни икономически времена вече са тук под формата на масови съкращения, нарастващи наеми, повишения на лихвените проценти и високи цени.

Какво можете да направите, за да подготвите финансите си, когато всички карти изглеждат срещу вас? Нека се потопим в някои действени стъпки, които можете да предприемете днес помогнете на финансовото си състояние в трудни времена.

Опасностите, които рецесията представлява за вашите финанси

Преди да обсъдим решенията, трябва да разберем проблемите, които рецесиите причиняват. Няколко опасности са присъщи на рецесията и застрашават вашата финансова стабилност.

Въпреки че това не е изчерпателен списък на всичко, което може да се обърка за вас по време на рецесия, това са някои от най-често срещаните притеснения.

Загуба на работа

Един от водещите индикатори за рецесия е безработицата. Икономистите се поколебаха да обявят официално рецесия поради ниските нива на безработица.

Въпреки че безработицата остава ниска, определени сектори са по-стабилни от други по отношение на сигурността на работните места. През последните данни, публикувани от Бюрото по трудова статистика, професионални/бизнес услуги и работни места за свободното време/хотелиерство са претърпели тежки загуби. Други сектори, като правителството, образованието и отдаването под наем на недвижими имоти, остават силни.

Ако разгледаме потребителските разходи и икономическите тенденции, лесно е да разберем защо определени сектори изпитват повече съкращения. много технологичните компании наеха твърде много служители по време на пандемията и виждат, че стойността на акциите им пада рязко, така че съкращават работни места. Освен това хората се страхуват какво ще направят инфлацията и несигурността на бюджетите им, така че харчат по-малко за пътуване.

Потребителите обаче все още трябва да изпращат децата си на училище и да наемат жилище по време на рецесия, така че секторите за отдаване под наем на недвижими имоти и образованието остават относително невредими.

Невъзможност да получите или да си позволите ипотека

Федералният резерв увеличи лихвените проценти за борба с инфлацията, което досега е ефективно. Докато годишната инфлация към ноември 2022 г. е 7.1%, индексът на потребителските цени (показател за инфлацията на цените, известен също като CPI) се е увеличил само с 0.1% през ноември.

Неприятният страничен ефект е, че това повишава лихвите по ипотечните кредити. Това цени много потенциални купувачи на жилища извън пазара. Тези с достатъчен доход, за да се класират за по-ниско плащане, вече не го правят, след като по-високият лихвен процент се включи в разходите.

Освен това много хора са предпазливи да се ангажират с ипотека по време на рецесия, тъй като могат да загубят работата си или да бъдат принудени да харчат повече за ежедневни нужди, тъй като цените се покачват.

Повишаване на цената

Повечето американци усещат напрежението на по-високите цени, когато проверяват в магазина за хранителни стоки или на бензиностанцията. CPI данните показват, че разходи за енергия и храна са били източник на повечето увеличения на цените. Храната е поскъпнала с 10.6%, а енергията с 13.1%.

За съжаление храната и енергията са покупки, които хората не могат да премахнат от бюджетите си.

Портфейлни загуби

2022 г. беше тежка за бюджетите на американците, но беше също толкова тежка за техните пенсионни спестявания. Средният баланс от 401k спадна от $126,100 97,200 на $22.9 XNUMX, спад от XNUMX%.

Отвратително е да гледате как трудно спечелените ви пари в пенсионна сметка падат, дори когато работите и все още имате време да възстановите загубите си. Въпреки това, това може да опустоши онези, които разчитат на своите пенсионни спестявания за доход.

В проучване сред пенсионерите през 2022 г, 13% съобщават, че IRA е значителен източник на техния доход, а 33% казват, че е второстепенен източник. Спонсорираните от работата пенсионни планове (като 401k) са били основен източник за 12% от пенсионерите и второстепенен източник за 24%.

Докато социалното осигуряване и пенсиите представляват най-значимите източници на доходи, за тези с фиксирани доходи е трудно да се преглъща хапче за продажба на акции, за да плащат ежедневните си нужди, докато те намаляват.

Как да подготвите финансите си да устоят на рецесия

Въпреки че много заглавия предричат ​​гибел и мрак за 2023 г., добрата новина е, че има начини да оцелее в рецесия.

Увеличете своя набор от умения

Ако се притеснявате за стабилността на работата си, кършенето на ръце няма да ви помогне. Вместо това работете върху това да станете незаменими за вашата компания.

Разширете или задълбочете уменията, които предлагате. Помислете предварително за начини да спестите пари на вашата организация или да спечелите повече от тях.

Майкъл Гибс, главен изпълнителен директор на Go Cloud Careers, предлага преминаване към търговска роля за максимална стабилност на работата. Той заявява: „Тези, които са на позиции, които помагат за увеличаване на общите приходи на компанията, са тези, които е най-вероятно да останат на безопасна работа в закъсалата икономика.“

Работете с вашата мрежа

Ако започнете да чувате слухове за съкращения на работа или сте нервни относно стабилността на работата си, свържете се с вашата мрежа по-рано. За максимален успех, започнете работа в мрежа, преди да е необходимо. Изчистете прашния си профил в LinkedIn, свържете се отново със стари контакти и пингвайте забравени приятели в социалните медии.

По ирония на съдбата работата в мрежа е най-ефективна, когато предлагате истинска помощ на другите. Забравете личния си план и вместо това се запитайте как можете да помогнете на другите. След като направите услуга на някой друг или го представите, другият естествено ще иска да ви отвърне със същото.

Освен това не забравяйте да ги последвате и да им благодарите за всякаква помощ, съвет или връзки, които получавате.

Изплатете дълг с висока лихва

С нарастващите лихвени проценти, дълговите салда с променливи лихвени проценти (като кредитни карти) могат да преминат от лошо към по-лошо. Направете си приоритет изплащането на дълговете с високи лихвени проценти възможно най-бързо. Като минимум, трябва да избягвате да добавяте нещо към баланса на дълга си, което има висок лихвен процент.

Доплащането на дълга ви, когато цените се покачат, може да изглежда трудно, но вашите усилия ще се увеличат, тъй като намалените ви плащания ще освободят пари за други покупки. Може да е полезно временно да се заемете със странична суматоха или да продадете някои лични вещи, за да платите дълга си.

Увеличете спестяванията

Спестовни сметки за спешни случаи са предназначени за бедствия, причинени от рецесии, като внезапна загуба на работа. Дори доходите ви да са сигурни, струва си да добавите към спестяванията си, ако можете да си го позволите.

Спестяването за черни дни може да бъде предизвикателство. само 37% от американците имат спестени разходи за повече от един месец, Най- средното търсене на работа е около пет месеца, така че липсата на пари в случай на уволнение е значителен риск.

За щастие, като добавяте малка сума към спестовната си сметка всеки месец, можете да намалите този риск и да си дадете време да изчакате работа, която ви подхожда, вместо да приемате първата, която се появи.

Намалете ненужните разходи

Намаляването на мазнините от бюджета ви е най-бързият начин да освободите пари за нужди, спестявания или намаляване на дълга. Най-добрият начин да направите това е като проследявате разходите си.

Използвайте електронна таблица или приложение, за да проследявате ежедневните си разходи, за да знаете къде отиват парите ви. След това можете да решите какво може да бъде пренасочено към вашия дълг или спестявания.

Въпреки че това може да звучи болезнено, намаляването на разходите ви не трябва да означава премахване на всички удоволствия. Някои от най-ефективните начини за спестяване са да проверите за изтичане на пари под формата на абонаменти, които не използвате, или да търсите застраховки и доставчици на мобилни телефони.

С тези стратегии можете да намалите разходите си и да запазите тоста си с авокадо.

Запазете спокойствие и продължете

NBER не издава червен бутон „Без паника“ с обявяването на рецесия, но вероятно би трябвало. Реалността е, че повечето хора няма да загубят работата си, портфейлите вероятно ще се възстановят и рецесията няма да продължи вечно.

Ако вече правите разумен финансов избор, останете в курса, особено по отношение на вашите инвестиции. По думите на Уорън Бъфет, „Бъдете страхливи, когато другите са алчни и алчни, когато другите се страхуват.“

Предлагат се наличности от всякакви форми и размери. По време на рецесия придържането към инвестиционен план за осредняване на разходите в долари ще бъде най-добрият ви приятел в дългосрочен план.

Долната линия

Ако имате достатъчно късмет да можете да инвестирате по време на рецесия, вложете парите си там, където можете най-добре да ги защитите с Инвестиционни комплекти на Q.ai. Можете да включите защитата на портфейла по всяко време, за да намалите загубите си.

Също така не е нужно да преглеждате заглавията, за да видите накъде се е насочила всяка индустрия. Осъществено от технологията за изкуствен интелект (AI), Q.ai върши тази работа вместо вас. Той обединява инвестиции от различни сектори, така че можете автоматично да поставите парите си в диверсифицирана група от активи.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.