Как да подготвите финансите си за нова рецесия: „Смятаме, че твърдото кацане в крайна сметка ще бъде неизбежно“

Индуцираната от COVID-19 рецесия официално започна февруари 2020 г. и завърши април 2020 г, но политиците и обикновените хора все още се борят с последствията.

Федералният резерв се опитва да укроти инфлацията, която сега е на връх от четири десетилетия. Притеснението е, че повишаването на ключовите лихвени проценти от близо 0% и по-строгите парични политики биха могли да намалят потребителското търсене до степен, че икономиката потенциално - акцент върху потенциално — поема силен удар в нова рецесия.

Председателят на Федералния резерв Джером Пауъл каза в четвъртък, че е така „по мое мнение е подходящо да се движим малко по-бързо“ когато ставаше дума за скоростта и степента на нарастване на основния бенчмарк. Пазари завърши рязко по-ниско Четвъртък, с индекса Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
намаление от 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
намалява с 1.5% и Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
надолу 2.1%.

Има 15% шанс да се случи рецесия през следващите 12 месеца, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
казаха прогнозите тази седмица, дни преди коментарите на Пауъл. Шансовете се покачат до 35% през следващите 24 месеца, те написаха.

В изследователска бележка тази седмица Deutsche Bank
db,
-3.41%
каза: „Смятаме, че твърдото кацане в крайна сметка ще бъде неизбежно до края на 23/24/18 след агресивна серия от повишения на Фед през следващите XNUMX месеца. И това е дори при доброто финансово състояние, в което се намират много потребители сега, добавя бележката.

Ако е имало един урок за финансите и инвестирането през последните две години, това е, че събитията, които вълнуват пазара, „винаги могат да бъдат точно зад ъгъла“, каза Джоел Кандик от Savant Wealth Management в Маклийн, Вирджиния. „Докато в момента има много известни проблеми - глобални и вътрешни - които могат да предизвикат рецесия, истинските двигатели на пазара могат да бъдат изненадите, за които никой не знае днес", каза Кандик.

Ето една точка от данни за това колко бързо нещата могат да тръгнат настрани: Хората, които са печелили до 40,000 40 долара годишно, внезапно се сблъскват с 2020% шанс да загубят работата си през април и май XNUMX г., Пауъл отбелязано през юли 2020 г. по време на пика на първата вълна на пандемията COVID-19.

През 2020 г. 15% от всички възрастни американци са имали поне един пристъп на безработица, според Pew Research Center каза сряда. Средните доходи на домакинствата с по-ниски доходи са паднали с 3% от 2019 до 2020 г., коригирайки се с инфлацията, казаха изследователи на Pew. Те отбелязват, че средните им доходи, които печелят между 52,000 156,000 и 2.1 0.5 долара, са се свили с XNUMX%. Хората, които печелят повече от това, отбелязват, че средните им доходи са паднали с XNUMX%, което по същество е непроменено, отбелязват изследователите.

За много хора обаче това беше бърза финансова болка.

Може би смекчавайки този път удара, Фани Мей каза, че икономиката на САЩ е изправена пред „скромна рецесия” през 2023 г., отчасти поради затягането на паричната политика на Фед, войната на Русия в Украйна и повишаването на лихвените проценти.

Докато портфейлите на американците се възстановяват, MarketWatch разговаря с финансови експерти, за да получи тяхната гледна точка за това какво могат да направят семействата сега, подготвени за рецесия:

Платете дълга и изградете парична възглавница

При пазарен спад няма да искате да изплащате акции или други инвестиции непременно, за да финансирате многото разходи на живота. А повишеният риск от загуба на работа означава, че много семейства ще се сблъскат с реалността, че трябва да се съберат, за да се справят.

MarketWatch е чул от 10 различни финансови експерти и един универсален съвет е предварително да настроите финансите си отдясно. Намаляване на дълга, особено дълга с висока лихва като пари, дължими по кредитна карта, ще намали броя на месечните плащания, за които сте отговорни, и ще освободи пари в брой занапред.

Дори и без рецесия е добре да помислите за дългове с висока лихва. Например, отбелязват експертите ГПР на кредитни карти са готови да се повишат с още повишения на лихвите на Фед на хоризонта. Това ще направи още по-скъпо носенето на баланс от месец на месец.

По същия начин винаги е важно да поддържате спешен фонд за дъждовен ден, но такава ежедневна задача може лесно да бъде отложена. При нормални обстоятелства експертите препоръчват да имате достатъчно спестявания, за да покриете разходите за три месеца. Но рецесията е различна.

„В рецесия може да е по-трудно да се намери работа, ако си безработен, така че увеличаването на спестяванията при спешни случаи до стойността на спестяванията за 12 до XNUMX месеца може да осигури допълнителна сигурност“, каза Съмър Ред, образователен мениджър в Асоциацията за финансово консултиране и образование за планиране.

Преосмислете предстоящите големи покупки

Получаването на контрол върху разходите си винаги е мъдър финансов ход. Но е особено важно да се разгледат по-отблизо големите покупки, особено когато пазарът е нестабилен.

„Избягвайте да купувате с очите си и избягвайте да купувате, защото всички казват, че трябва да го направите сега“, каза Кейт Миелиц, мениджър на специални групи в Асоциацията за финансово консултиране и образование за планиране. „Пазарът на жилища, продажбите на автомобили – това са страхотни примери за скъпи артикули, които ни карат да се чувстваме добре първоначално, но имат много големи цени, които носим със себе си в продължение на много години.“

Извадете емоцията от инвестирането

В много отношения рецесията е тест за силата на волята. За мнозина е естествено да реагират на спада на пазара, като променят инвестиционната си стратегия – или от страх да не загубят пари, или от желание да се възползват от това, което изглежда като възможност.

Около две трети от инвеститорите (61%) очакват още по-голяма волатилност на пазара през следващите 12 месеца, според национално проучване на хора с инвестиционни активи на стойност поне 100,000 10 долара. Седем от 12 казаха, че са загрижени за рецесия през този XNUMX-месечен период.

Но поддаването на този емоционален подход е рисковано, особено когато става въпрос за пенсионни спестявания. Приемането на „дисциплинирана, систематична стратегия“ за инвестиране ще премахне емоциите от уравнението, каза Лиза АК Кирхенбауер, основател и президент на Omega Wealth Management, фирма за финансово планиране, базирана в Арлингтън, Вирджиния.

Ако спестявате за голяма покупка, която планирате да направите през следващите няколко години, помислете за проактивно преместване на тези средства в активи за убежище или в спестовна сметка - дори ако това означава да се откажете от по-голяма възвръщаемост междувременно.

За пенсионни спестявания изборът, който правите, трябва да се свежда до това къде се намирате в живота и колко скоро планирате да се пенсионирате. „Разходите за пенсиониране не идват наведнъж, а след 20 или дори 30 години, така че е важно да внимавате за поддържането на известна степен на дългосрочно разпределение на целите дори през първата година от пенсионирането“, каза Кундик.

Автоматизирайте финансите си

За хора, които не се доверяват, че могат да управляват парите си, без да оставят емоциите да пречат, автоматизирането на вашите финанси може да бъде полезно. Това включва всичко - от настройване на автоматични плащания на сметки до създаване на директни депозити в спестовни или инвестиционни сметки.

Най-добрият съвет според много финансови експерти е да игнорирате пазарите колкото е възможно повече, когато става въпрос за дългосрочни спестявания. Автоматизирането на вашите финанси ще направи това по-лесно за постигане.

Съсредоточете се върху кариерата си

Кратката рецесия, която настъпи в началото на пандемията от COVID-19, беше придружена от масово нарастване на безработицата в цялата страна. През април 2020 г. нивото на безработица се покачи до 14.8% - най-високото ниво, регистрирано откакто тези данни започнаха да се проследяват през 1948 г.

С рецесията, свързана с COVID, пазарът на труда бързо се възстанови. От март 2022 г. процентът на безработицата стоеше на 3.6% а работодателите все още са гладни за труд. Процентът от 3.6% е просто срамежлив от предпандемичния процент от 3.5%, 50-годишен минимум. Това със сигурност е добър отскок, но това не винаги е даденост. Голямата рецесия, която започна около 2008 г., се определя от високите нива на дългосрочна безработица.

Нарастващата безработица и рецесиите вървят ръка за ръка. Когато икономиката е в спад, компаниите трябва да правят съкращения, за да останат на повърхността. В случай на рецесията на COVID, младите възрастни бяха най-силно засегнати от загуба на работни места, свързана с пандемията, според доклад на Институт за икономическа политика, мозъчен тръст с ляв клон.

За хората, които в момента работят, отделянето на време, за да се подготвят за възможността да бъдат съкратени, е интелигентен ход, който трябва да се направи сега.

„Разширяването на вашите сертификати, умения и опит, за да станете ценни за настоящите или бъдещите работодатели, са разумни стъпки, които трябва да предприемете сега, за да се изолирате от потенциална рецесия“, каза Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate.com.