Как да защитите финансовото си здраве от нестабилността на пазара

Нестабилност е във въздуха. След дълъг период на много стабилни и привидно предсказуеми пазари, пандемията и икономическите последици от нея доведоха до значителни колебания. Като коуч във Financial Finesse имам привилегията да получавам обратна връзка в реално време за това как пазарните новини влияят върху решенията на инвеститорската общественост, тъй като нашата услуга предлага финансов коучинг на популации от служители в цялата страна.

Знаем, че когато има промяна на пазара, телефоните ни ще светнат с въпроси какво да правим. Отговорът на много от тези въпроси е прост. Пазарните новини и промените на пазара не означават непременно необходимост от промяна във вашата инвестиционна стратегия.

Във времена като тези е изкушаващо да опитате и да познаете къде ще бъде пазарът през следващите 6 месеца, 1 година и дори 5 години. Един проблем е, че можете да намерите много пазарни експерти и икономисти от двете страни. Но какво ще стане, ако имате наистина добра представа какво ще се случи на пазара? Все още имате още по-трудно препятствие за преминаване и това е въпросът на времето.

Една предупредителна история за пазарните прогнози

В средата на 2000-те имаше няколко добре известни маркет мейкъри, които прогнозираха значителна рецесия. Един облигационен мениджър направи прогноза, която в крайна сметка щеше да бъде предсказание удар по удар за голямата рецесия от 2008 г. Проблемът беше, че той започна да алармира твърде рано през 2005 г. и 2006 г. Това остави инвеститорите с избор. Кога и как трябва да реагирате на пазарна прогноза?

Не можете да разчитате на пазарни прогнози

Сега първото нещо, което трябва да имате предвид за тази пазарна прогноза е, че тя беше уникална, защото беше вярна. Обратната страна е, че може да е била грешна прогноза. Всъщност този мениджър на фонд е прогнозирал, че подобни рецесии ще се появят многократно от 2011 г. насам. Помислете за възможностите, които един инвеститор би загубил междувременно.

Почти толкова важно, колкото „какво“ е „кога“

Забележете, че споменах тази много пророческа пазарна прогноза, излизаща през 2005 и 2006 г. Ако инвеститор изтегли средствата си от фондовия пазар поради тази прогноза, той щеше да пропусне множество положителни години на пазара. Проблемът с предвиждането може да се усложни. Какво ще стане, ако прибързано се измъкнете от пазара въз основа на пазарна прогноза само за да забележите, че след няколко години ви липсва добра пазарна възвръщаемост?

Какво ще стане, ако се върнете на пазара след това разочарование? Ами ако се върнете в началото на 2008 г.? Щяхте да пропуснете възхода и да отидете направо в спад.

Тези уроци са универсални. Ами ако се спасите на пазара, когато всички отидат под карантина? По-широкият фондов пазар в крайна сметка печелеше пари през 2020 г. и 2021 г. Какво ще стане, ако се откажете от пазара днес?

Какъв е вашият план?

Можете да видите колко трудно е да се определи времето на пазара, дори ако имате добра представа какво ще се случи. Най-лесният начин да се справите с пенлив пазар е да имате стратегия, която предвижда непредсказуемостта на възходите и паденията. Ето няколко метода, които помагат:

Ребалансирането

С течение на времето някои класове активи превъзхождат други. Ако сте „практичен“ инвеститор, ще трябва лично да правите някои корекции поне веднъж годишно, за да се върнете към целевото си разпределение на активите. Вие ще искате периодично да продавате някои от най-добре представящите се и да купувате по-слабо представящите се. Този процес ви принуждава да продавате високо и да купувате ниско. Много работодатели също предлагат автоматично ребалансиране и професионално управление на сметки за своите пенсионни планове.

Използване на фонд за разпределение на активи

Фондът за разпределение на активи може да ви помогне да поддържате инвестиционен микс, подходящ за вашата толерантност към риска. Фондът за статично разпределение може да ви помогне да се придържате към желаното портфолио с течение на времето, докато фондовете за целева дата ви поставят в стратегия, която става по-консервативна с наближаването на целевата година. Тези средства са полезни за инвеститори, които предпочитат да не създават свои собствени портфейли. Това също отнема отговорността за ребалансиране от вас, тъй като ще бъде извършено автоматично.

Работа с финансов коуч

Работата с треньор или плановик може да бъде много полезна по отношение на оценката на вашата толерантност към риск и разработването на правилната инвестиционна стратегия за вас. Проверете при работодателя си дали предлага програма за финансово здраве. Може да успеете да получите услугите на плановик, покрити от тях. (Преди Financial Finesse таксувах $2,500-$5,000 на година за моите услуги.) Ако не, можете също да поискате препоръки за плановик във вашата местна общност и интервюирайте ги за да намерите правилното прилягане.