Как да използвате необходимото минимално разпределение за неплатени тримесечни данъци

Ако сте се пенсионирали и сте пропуснали данъчните си плащания за 2022 г., все още можете да избегнете глоби за закъснение със стратегия за края на годината, която не е наясно с радара, казват експерти.

Тъй като данъците се дължат, когато получавате доход, трябва да удържате налози от приходите или да плащате тримесечни прогнозни плащания на данъци. Може да дължите тримесечни данъци, ако не сте удържали достатъчно от социалното осигуряване, пенсиите или други доходи.

Но ако сте пропуснали да платите тримесечни данъци, можете да коригирате тази грешка до края на годината изисква минимално разпределение, или RMD, което понастоящем започва на 72-годишна възраст. RMD може вече да е започнало, ако сте навършили 70½ преди 1 януари 2020 г.

Още от лични финанси:
Все още има време да намалите данъчната си сметка за 2022 г. с тези действия в последния момент
21% от инвеститорите не смятат, че плащат такси. Ето защо те грешат
Това са 10-те най-добри използвани коли за тези пари

С малко шансове за промяна в данъчния свят, удържането е „добър малък уайлдкард, за да се върнете и да поправите нещата“, каза сертифицираният финансов плановик Марианела Коладо, главен изпълнителен директор на Tobias Financial Advisors в Плантация, Флорида. Тя е и дипломиран експерт-счетоводител.

Например, ако трябва да изтеглите $75,000 2022 от индивидуална пенсионна сметка до края на годината, за да удовлетворите вашия RMD за 5,000 г., можете да оцените общото годишно федерално и щатско данъчно задължение и да удържите средствата от вашия RMD. Ако прецените, че все още дължите 70,000 щатски долара данъци, за да изпълните прогнозните данъчни задължения за тримесечието, можете да изберете да удържите тази сума, да я преведете на IRS и да получите останалите XNUMX XNUMX щатски долара теглене.

„Хората не знаят това, но можете да имате 100% удържане“, като изпратите целия RMD на IRS, каза Коладо.

Можете да завършите това до 31 декември и се счита за „пропорционално“ за всяко тримесечие, което означава, че се брои за навременни плащания, извършени до всеки краен срок, обясни ДжоАн Мей, CFP и CPA, която основава Forest Asset Management в Беруин, Илинойс . „Това е хубаво нещо, което правя за много от по-възрастните си клиенти“, каза тя.

Обикновено можете да избегнете федерални санкции, като през цялата година плащате по-малкото от 90% от данъците си за 2022 г. или 100% от сметката си за 2021 г., ако коригираният ви брутен доход е $150,000 110 или по-малко (150,000%, ако сте направили повече от $XNUMX XNUMX).

Можете да базирате плащанията на доходите си всяко тримесечие или да проверите декларацията си за 2021 г. за миналогодишните данъчни задължения и да разделите това число на четири равни плащания.

Като платите поне тези суми до всеки от крайните срокове, няма да понесете санкции за забавено плащане. Първите три крайни срока за тримесечни прогнозни данъчни плащания тази година бяха 18 април, 15 юни и 15 септември, а балансът за четвъртото тримесечие не се дължи до 17 януари 2023 г.

Въпреки това извършването на плащания въз основа на задължението от миналата година не е гаранция, че няма да дължите данъци за 2022 г. Като работите с данъчен специалист, може да е по-лесно да прецените точно колко да заделите, преди да подадете данъчна декларация през април.