Това статията се препечатва с разрешение от NerdWallet. Информацията за инвестиране, предоставена на тази страница, е само за образователни цели. NerdWallet не предлага консултантски или брокерски услуги, нито препоръчва или съветва инвеститорите да купуват или продават определени акции, ценни книжа или други инвестиции.
Продължаването на работа след традиционната възраст за пенсиониране дава на мнозина възможността да добавят повече пари към своето яйце - и забавяне на социалното осигуряване, което ще увеличи проверката на техните евентуални обезщетения. През май 21.9% от американците на възраст 65 и повече години са работили в сравнение с 19.5% през май 2020 г., според a проучване, публикувано през юни от MagnifyMoney, който анализира данните от проучването на пулса на домакинствата на Бюрото за преброяване на населението на САЩ.
Важно е да знаете как работата влияе на вашите обезщетения от Medicare, Обществено осигуряване и данъчна ситуация. Ето някои неща, за които трябва да разберете оставане в работната сила по-късно в живота.
Възможно е да можете да отложите записването в Medicare
Ако все още работите на 65 години и имате достъп до здравни обезщетения чрез вашия работодател - или работодателя на вашия съпруг - може да имате възможност да отложите записване в Medicare. Ако вашата компания има по-малко от 20 служители, трябва да се регистрирате за Medicare, но ако има над 20 служители, може да успеете да го отложите.
Ако имате избор, сравнете какво бихте платили за групови обезщетения с това, което бихте платили за Medicare, включително всяко допълнително покритие и обезщетения за лекарства с рецепта. „Ако груповото покритие е по-малко, тогава може да има смисъл да не получавате част Б и да изчакате, докато се пенсионирате“, казва Джули Хол, сертифициран финансов плановик в Ан Арбър, Мичиган. (Част А е безплатна за повечето хора, така че няма смисъл да я отлагате, освен ако нямате HSA - повече за това по-долу.)
Свържете се с вашия отдел за обезщетения, преди да отложите, за да сте сигурни, че вашият работодател не изисква от вас да се запишете в Medicare.
Научете повече тук: Трябва ли да се запиша в Medicare, ако все още работя на 65?
HSA и Medicare не се смесват
Ако имате здравен план с висока степен на приспадане заедно със здравна спестовна сметка или HSA, имайте предвид, че не можете да спестявате в HSA, след като сте се записали в Medicare. HSA може да бъде ценен инструмент за пенсионни спестявания, така че си струва да претеглите възможностите си, ако имате достъп до предимства на работодателя, които ви позволяват да забавите Medicare.
„Виждам [HSA] като тройна данъчна облага“, казва Даян Пиърсън, CFP в Уексфорд, Пенсилвания, относно факта, че парите могат да бъдат спестени преди данъчно облагане, да растат без данъци и да бъдат изтеглени преди данъци, за да платят приемливи медицински разходи.
Ако събирате социално осигуряване, ще бъдете автоматично записани в Medicare Part A, когато навършите 65 години; ако искате да спестявате в HSA, ще трябва да забавите социалните обезщетения. Ако планирате да се запишете Medicare и имате HSA, както вие, така и вашият работодател трябва да спрете вноските поне шест месеца преди да кандидатствате за Medicare, за да предотвратите данъчни главоболия.
Може да ви хареса: Защо трябва да инвестирам извън САЩ?
Приходите ви влияят върху социалните ви плащания
Ако претендирате Обществено осигуряване през последните няколко години от вашия трудов живот доходите ви могат да повлияят на вашите обезщетения.
Например през 2022 г. вашите социални осигуровки ще бъдат намалени с $1 за всеки $2, които спечелите над $19,560 1. През годината, в която достигнете пълната си пенсионна възраст, изчисленията са различни: Вашите обезщетения се намаляват с $3 за всеки $51,960, спечелени над $XNUMX XNUMX до месеца преди този, в който достигнете пълната пенсионна възраст. След като достигнете пълна пенсионна възраст, няма намаление на обезщетенията, независимо колко печелите.
Освен това вашите социални осигуровки може да се облагат с данък. През 2022 г. хората, които подават индивидуална данъчна декларация с общ доход над $25,000 32,000 или подават съвместно с общ доход над $85 XNUMX, ще плащат данъци върху до XNUMX% от своите социални осигуровки. (Социалното осигуряване определя „комбинирания доход“ като общата сума от вашия коригиран брутен доход, необлагаема лихва и половината от вашите социални осигуровки.)
„Не са нужни много доходи, за да накарате хората да стигнат дотам, че да плащат данък върху част от социалното си осигуряване“, казва Барбара О'Нийл, CFP в Окала, Флорида.
Също така прочетете: 4 начина да помогнете на рецесията да защити вашите пенсионни спестявания
Вашите доходи влияят на вашите премии за Medicare
Medicare Част B и Част D са обект на сумата за месечна корекция, свързана с дохода, или IRMAA. Колкото повече печелите, толкова по-високи ще бъдат вашите премии.
През 2022 г. ще плащате повече за Част B и Част D, ако вашият модифициран коригиран брутен доход от преди две години е бил повече от $91,000 182,000 като един подател на данък или повече от $XNUMX XNUMX, ако сте подали съвместно. Допълнителните разходи могат да се натрупат и експертите препоръчват да включите това във вашите работни планове.
„Хората може да кажат: „Ще работя, но мога да спечеля само толкова много“, казва О'Нийл. „Трябва да внимавате да задействате IRMAA.“
Още от NerdWallet
Кейт Ашфорд, CSA® пише за NerdWallet. Електронна поща: [имейл защитен]. Twitter: @kateashford.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo