Достатъчни ли са 4 милиона долара, за да се пенсионирате на 65? За повечето хора отговорът е да. Но има много съображения и голяма част от плановете за пенсиониране, независимо от това колко сте спестили. Всеки има различни нужди, когато се пенсионира. Ето как можете да се пенсионирате на 65 години, ако имате поне 4 милиона долара спестявания.
Ако искате професионален съвет относно вашия пенсионен план, помислете за разговор със сертифициран финансов съветник.
Как се разпадат 4 милиона долара
Когато планирате пенсионирането си, можете да използвате правилото за 4%, за да добиете представа какви ще бъдат доходите ви, след като напуснете работната сила. Правилото за 4% е проста метрика, която изчислява, че можете да изтеглите 4% от общите си пенсионни инвестиции на година. И то е коригирано спрямо инфлацията.
Това създава голяма вероятност парите ви да издържат 30 години. Това означава, че ще отнеме някой, който се пенсионира на 65 години, до 95-годишна възраст, което е значително над средната продължителност на живота.
Ако използвате това много основно правило, трябва да планирате да живеете с приблизително 160,000 4 долара годишно при пенсиониране, ако имате XNUMX милиона долара пенсионни спестявания. Ако това звучи правилно или повече от достатъчно, фантастично. Очевидно има допълнителни съображения, които трябва да вземете предвид, но вие сте на добро място.
И ако това не звучи достатъчно, за да поддържа начина ви на живот, може да се наложи да направите някои големи промени.
Въпреки това 4% са много опростено правило. А някои твърдят, че това не е най-добрият барометър за определяне на доходите ви след пенсиониране. Можете да разгледате по-задълбочено вашето уникално финансово състояние с калкулатор за пенсиониране или като говорите с финансов съветник.
Ако сте готови да се свържете с местни съветници, които могат да ви помогнат да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Социално осигуряване и Medicare
Спестяванията ви няма да бъдат единственият ви източник на доходи, ако имате право на социално осигуряване. Можете да започнете да получавате социалното си осигуряване още на 62 години. Но няма да отговаряте на условията за пълни плащания, докато не навършите 66 или 67 години, в зависимост от годината ви на раждане. Добрата новина е, че на 65 години имате право на Medicare, така че няма да се налага да плащате всичките си медицински разходи от джоба си.
Колко ще получите в социалното осигуряване ще зависи от доходите ви през целия живот. И на каква възраст решавате да го приемате.
Можете да започнете да теглите чекове за социално осигуряване във всеки момент между 62 и 70 години. Но общата сума ще бъде по-висока, колкото по-дълго чакате. Можете да получите прогноза за това как ще изглеждат вашите проверки за социално осигуряване с онлайн инструмента на Администрацията за социално осигуряване.
Не забравяйте да приспаднете всички данъци от плащанията си за социално осигуряване. Подоходният данък ще влезе в сила, ако общият ви доход е повече от $25,000 32,000 за един подател и $66 67 за съвместно подател. Вашият доход се изчислява като половината от вашия социалноосигурителен доход плюс всеки друг доход, който имате. Освен това, ако продължите да работите, след като сте поискали социално осигуряване, но преди пълната възраст за пенсиониране (XNUMX-XNUMX), вашите обезщетения могат да бъдат намалени.
Планиране на данъците
Данъците при пенсиониране не спират до вашите чекове за социално осигуряване. Ще трябва да планирате данъци върху повечето форми на доходи след пенсиониране. Ето как някои от най-често срещаните пенсионни инвестиции се облагат с данък според FINRA:
Пенсиите: Ще дължите данък общ доход върху всеки доход от пенсия през годината, в която сте го изтеглили.
401 (k), планове 403 (b) и традиционни IRA: Тъй като тези сметки се финансират с пари преди облагане с данъци, вие ще дължите данък върху дохода върху вашите тегления през годината, в която ги вземете.
Roth IRAs: Тъй като тези сметки се финансират с пари след облагане с данъци, няма да дължите данъци върху вашите тегления, ако остават в рамките на изискванията на IRS. Тъй като ще сте надхвърлили 59 години и половина, ако сте имали Roth IRA поне пет години, няма да дължите данъци върху тегленията.
Въпреки това данъчните правила са сложни и се променят често. Уверете се, че сте запознати с настоящите данъчни правила през годината, в която теглите от вашите пенсионни сметки.
Имуществено планиране
На 65 години с 4 милиона долара може да имате деца, внуци или най-вероятно по-млади роднини до вас. Наред с потоците от приходи, които очаквате с нетърпение, помислете за план за имоти със семейството си. Например, ако имате дом, в който ипотеката е изплатена, предаването му на вашето семейство би намалило натиска им да купуват нов дом и да започнат с нова ипотека.
Планирането на имоти може също така да включва създаване на настойници за живи зависими лица, ако в момента се грижите за деца или възрастни с увреждания. Това може също да включва актуализиране на вашите бенефициенти в рамките на вашия застрахователен план или план за пенсиониране като 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка (IRA), ако настъпи събитие, променящо живота.
Получаване на стойността на вашия долар
Ако се притеснявате, че социалното осигуряване няма да е достатъчно, за да покрие годишните ви разходи при пенсиониране, може би е време да направите някои трудни избори. Въпреки че 4 милиона долара са доста пени, няма да стигнете далеч, ако имате голяма къща, няколко коли, пищни планове за пътуване и скъп начин на живот.
Има обаче доста начини, по които можете да намалите разходите си при пенсиониране – и може дори да предпочетете промяната.
Намалете дома си
Финансовите разходи и физическата поддръжка на голям или скъп имот могат да окажат влияние с възрастта. Преместването в по-малко място може да ви спести всеки месец, като същевременно ви позволява да приберете печалбата в джоба си. Преместването по-близо до семейството или в общност за пенсиониране може да добави допълнителни предимства.
Изплащане на дългове
Ако имате пари, ранното изплащане на скъпи дългове може да ви спести много лихви. Първо, погледнете дълговете си. И вижте дали някой от тях има вероятност да изтощи ресурсите ви при пенсиониране.
Харчете разумно
Част от пенсионирането е животът с фиксиран доход. Така че е разумно да намерите начини да спестите от дребните неща и да използвате тези пари за по-ефективно използване. Погледнете малките разходи, които се събират, като абонаменти и вашия телефонен план, за да видите дали има ъгли, които можете да намалите.
Можете също така да се възползвате от отстъпки за възрастни хора – попитайте местата, където пазарувате, дали имат отстъпка за възрастни хора. И проверете отново дали онлайн търговците на дребно имат купони за старши.
Bottom Line
Да се пенсионираш с 4 милиона долара на 65 години е много пари. Но ако не внимавате, 4 милиона долара могат бързо да изчезнат. Ключът е да се уверите, че продължавате да поддържате множество потоци от доходи след пенсиониране и също така да създавате планове за разширяване на богатството на поколенията към вашите близки за бъдещето. Планът за имоти може да помогне много за поддържането на вашите финанси и финансовото състояние на вашето семейство под контрол.
Съвети за пенсионно финансиране
Дори с 4 милиона долара планирането на пенсиониране може да бъде сложно. Помислете за намиране на квалифициран финансов съветник. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.
Ако имате значително имущество, данъците върху имотите на щатско или федерално ниво могат да бъдат солидни. Можете обаче лесно да планирате предварително данъци, за да увеличите максимално наследствата на вашите близки. Например можете да подарите части от вашето имущество предварително на наследници или дори да създадете тръст.
Снимка: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Публикацията Как да се пенсионирате на 65 с $4 милиона се появи първо в SmartAsset Blog.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html