Не е тайна, че разходите за здравеопазване растат. Всъщност, скорошно проучване на Fidelity показа, че средната двойка ще похарчи над $275,000 XNUMX за разходи за здравеопазване след пенсиониране. Обсъждаме как да използвате вашия HSA с Кейти Бърк, основател на Метод Финансово планиране във Филаделфия.
светлина: Разходите за здравеопазване са огромен разход и това е такъв, който може да бъде труден за бюджетиране. Каква е ролята на здравната спестовна сметка или HSA в бюджетирането?
Бърк: Както при повечето части от вашия финансов пъзел, малко внимателно и обмислено планиране може да помогне много. И когато става дума за разходи за здравеопазване, вашият HSA може да бъде голяма част от този план.
светлина: Можете ли да обясните как работи HSA и как се различава от гъвкавата спестовна сметка или FSA?
Бърк: HSA е специална спестовна сметка, която ви позволява да заделяте пари за разходи за здравеопазване, без данъци. Това означава, че всички пари, които внасяте във вашия HSA, могат да се използват за плащане на квалифицирани разходи за здравеопазване и няма да се налага да плащате никакви данъци върху тях. Освен това парите във вашия HSA може да нараства с отложени данъци, подобно на традиционната индивидуална пенсионна сметка или IRA. И за разлика от FSA, парите във вашия HSA остават с вас от година на година - ако не ги използвате всички за една година, те остават там и продължават да растат. Това прави HSA чудесен инструмент за дългосрочни спестявания.
светлина: И така, как можете да го използвате конкретно, за да помогнете за постигането на вашите финансови цели?
Бърк: Един от най-добрите начини да използвате своя HSA е да спестявате за пенсиониране. Тъй като парите във вашия HSA могат да нарастват с отложени данъци, това може да бъде чудесен начин да допълните другите си пенсионни спестявания. Например, да кажем, че внасяте $500 във вашия HSA всяка година и че той нараства със скорост от 5%. След 20 години ще имате близо $14,000 XNUMX в сметката си. И тъй като парите не се облагат с данъци, можете да ги използвате за плащане на квалифицирани разходи за здравеопазване при пенсиониране. Това включва неща като премии за Medicare, разходи от джоба и застрахователни премии за дългосрочни грижи.
светлина: Какво ще кажете за текущите ви разходи за здравеопазване?
Бърк: Да, това е друг чудесен начин да използвате своя HSA. Това може да бъде чудесен начин да спестите пари от данъци, тъй като няма да се налага да плащате данъци върху парите, които теглите от вашия HSA, за да платите квалифицирани разходи за здравеопазване. Освен това можете да оставите парите във вашата сметка да продължат да растат след отсрочени данъци. Това е чудесен начин да увеличите спестяванията си двойно. Вие спестявате от данъци сега и получавате предимството на отложен растеж от данъци.
светлина: Какви други фактори трябва да знаете за вашия HSA?
Бърк: Все пак има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато използвате вашия HSA за плащане на текущи разходи за здравеопазване. Първо, ще трябва да се уверите, че разходите, които плащате, са квалифицирани медицински разходи. Това включва неща като посещения при лекар, лекарства с рецепта и стоматологични грижи. Освен това ще трябва да следите разходите си, тъй като ще трябва да подадете документация на вашия доставчик на HSA, когато поискате теглене. И накрая, не забравяйте, че можете да теглите само толкова пари, колкото имате в сметката си. Така че не забравяйте да планирате предварително.
светлина: Някакви последни мисли?
Бърк: Изводът е следният: Вашият HSA може да бъде мощен инструмент, който да ви помогне да постигнете финансов успех. Независимо дали искате да спестите за пенсиониране или да платите текущите разходи за здравеопазване, вашият HSA може да ви помогне да достигнете пълния си потенциал. Така че не забравяйте да се възползвате от него.
Източник: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/