Аз съм на 60 и планирам да се пенсионирам през март. Имам $113K в моя 401(k) и нямам други спестявания, но ще получа пакет за ранно пенсиониране от 9 месечна заплата. Трябва ли да намеря професионалист, който да ми помогне? 

Въпрос: Приемам предложение за ранно пенсиониране от моя дългогодишен работодател от 24 години. През март 2023 г. ще се пенсионирам и ще получавам девет месеца заплата, както и моите обезщетения. През това време ще търся друга работа, която е 30 или 40 часа на седмица. Бих искал да направя това, за да инвестирам част от стипендията, която ще получавам. Имам приблизително $113,000 401 в 60(k), които също ще се стремя да инвестирам. Нямам други спестявания или чекове и съм на XNUMX години. Имам нужда от съвет относно това дали би ми било от полза да наема финансов съветник извън този, който имам в голяма инвестиционна компания чрез настоящия ми работодател. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор:  Въпреки че може да ви е от полза да работите с финансов съветник извън вашия работодател, това не винаги е така. „Наистина зависи от разходите на работодателя-консултант, какви могат да бъдат или не техните фидуциарни задължения и доколко са акредитирани. Ако те са с ниска цена, действат като довереник, имат превъзходно предназначение за планиране, тогава може да са чудесни, но ако не, може да поискате да намерите съветник другаде“, казва сертифицираният финансов плановик Филип Мок от 1522 Financial. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

От своя страна, сертифициран финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management, казва, че препоръчва да се срещнете с настоящия съветник и да прегледате ситуацията си заедно с по-дългосрочните си цели, за да видите дали са компетентни и са свършили добра работа до този момент . „Ако не са и търсите другаде, тогава бих предложил да използвате този, който изберете изключително, защото искате вашите финансови планове да бъдат една сплотена стратегия и наличието на двама конкуриращи се съветници понякога може да създаде повече проблеми, отколкото можете да решите,“ казва Фаворито. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Без значение кой съветник изберете - или ако се справите сами - имате няколко неща, които ще искате да вземете предвид тук. „Бих искал да знам какви ще бъдат вашите нетни месечни разходи при пенсиониране в днешни долари, дали имате очаквани пенсии в бъдеще и ако не, как ще изглежда социалното осигуряване на 67 и 70 години. Бих искал също да знаете кога бихте искали да имате избор да напуснете работа, но всички тези въпроси идват с предположения и най-голямото ми безпокойство е, че не сте спестили достатъчно, за да напуснете работа, когато пожелаете“, казва сертифициран финансов плановик Адам Коос от Libertas Wealth Management. 

Всъщност Кус казва, че тук има два възможни сценария. „Моето предположение е, че или ще трябва да спестявате колкото можете от сега до пълното пенсиониране, или се надявам, че сте сравнително пестелив човек. В конкретния случай, ако вашето социално осигуряване достигне 3,500 долара на месец и общите ви пенсионни спестявания нараснат до 150,000 65 долара между сега и пенсионирането на 500 години, можете да очаквате само брутен чек от 4,000 долара на месец от пенсионния си портфейл, което представлява месечната ви брутна пенсия доход от около $XNUMX на месец“, казва Коос.

Добрата новина тук е, че това може да е достатъчно за вас и планирате да продължите да работите и да печелите пари, които можете да използвате, за да увеличите пенсионните си фондове. И ако решите да поемете по пътя на финансовия съветник, този човек може да ви помогне да инвестирате приходите си и да измислите солиден план, за да осигурите гладко пенсиониране. Уверете се, че всеки, с когото работите, има способността да се справи — или познава някого, когото може да препоръча — не само с инвестиционните съвети, но и с всички други въпроси, които стават първостепенни, когато наближавате старшите си години. „Това означава планиране на имоти, застрахователно планиране и данъчно планиране“, казва Фаворито.

Нещо друго, което трябва да имате предвид: Съветниците казват, че трябва да планирате да имате под ръка някои ликвидни спешни спестявания. „Въпросът ви относно липсата на други спестявания означава, че определено имате нужда от спешен фонд“, казва Мок. Професионалистите съветват да имате между 3 и 6 месеца разходи за живот в спешен фонд, независимо дали наближавате пенсиониране.

Трябва също да помислите кога ще вземете социално осигуряване. Ако се пенсионирате на пълна пенсионна възраст (66, ако сте родени между 1943 и 1954 г. и 67, ако сте родени между 1955 и 1960 г.), ще получите максималното обезщетение. Най-добре е да отложите вземането на социално осигуряване възможно най-дълго, тъй като обезщетенията се увеличават с процент всеки месец, в който отлагате започването след пълната си възраст за пенсиониране.

Ако не можете да намерите работа, която харесвате, поради задаваща се рецесия, може да има смисъл да влезете в икономиката на концертите и да работите където можете, за да печелите допълнителни пари. 

Търсите нов съветник? Помислете за проверка на професионални плановици, като използвате онлайн инструмента на Националната асоциация на професионалните финансови съветници (NAPFA), тъй като наемането на личен финансов плановик е силно препоръчително във вашия случай, тъй като лицето, което помага с вашия пенсионен план на работа, вероятно няма способностите, лиценза или правна способност да предоставите вида съвет, от който ще се нуждаете. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.

Haимате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].