I Bond хакове върху данъчни декларации и повече, тъй като инфлацията достига 8.5%

Възвръщаемостта на инфлацията е отвратителна за портфейла, но може да е полезна за възстановяването на данъците ви.

Нивото на инфлация в САЩ достигна 8.5% през март през последните 12 месеца – най-голямото 12-месечно увеличение от декември 1981 г., когато „Falcon Crest” дебютира в петък вечер по CBS веднага след „Далас”.

Само цените на газа се покачиха с 48% през март, допринасяйки за нестабилното усещане, което потребителите имат за своето богатство и здравето на американската икономика.

Колкото и да е странно, IRS има формуляр, свързан с инфлационната игра за спестявания, която някои късни податели все още имат време да обмислят.

Наближаваме крайния срок 18 април за подаване на федерални данъчни декларации, Мичиган се завръща и град Детройт и други общности.

Въпреки че много хора никога не са чували за този данъчен съвет, данъкоплатците могат да подадат това, което се нарича формуляр 8888, за да използват поне част от възстановяването на федералния данък върху доходите, за да купуват директно индексирани с инфлацията спестовни облигации, когато подават своите федерални данъчни декларации.

Вярно е, че докато инфлацията не започна да се нагрява, много хора са чували повече за биткойн, отколкото за I Bonds.

Сега обаче I Bonds плащат най-високите ставки, коригирани с инфлацията, откакто бяха въведени през септември 1998 г., което има смисъл, тъй като потребителските цени не са се повишили толкова много от около 40 години.

Спестителите започнаха да правят сериозен удвояване през ноември, когато годишната ставка за новите индексирани с инфлацията спестовни облигации достигна 7.12% за период от шест месеца.

► Данъчно ръководство за 2022 г.: Ключови дати за подаване и удължаване, искане на кредити и планиране за възстановяване на суми

Как изглежда I Bond до CD?

I Ставките по облигациите са много по-високи от лихвите, които спестителите получават по банковите депозити.

Средният едногодишен депозитен сертификат дава 0.22% сега, което е малко повече в сравнение с едва 0.18% преди година, според Bankrate.com.

Спестителите, които пазаруват, могат да намерят CD-та с най-висок доход от 1.25% сега, според Bankrate.com, в сравнение с 0.67% преди година.

I Ставките по облигациите, за съжаление, не са лесни за разбиране.

Историята продължава

Тази годишна ставка I Bond от 7.12% се прилага за първите шест месеца, след като сте купили I Bonds от 1 ноември 2021 г. до 30 април 2022 г.

Високата ставка в крайна сметка се включва и за I облигации, закупени преди 1 ноември 2021 г. Кога ще започне високата годишна лихва от 7.12% варира в зависимост от месеца, в който сте закупили облигацията. Отново важи за период от шест месеца.

Продажбите на I Bonds удрят рекорди. Покупките на I облигации достигнаха 1.31 милиарда долара през ноември, 3.04 милиарда долара през декември, 3.538 милиарда долара през януари, 1.246 милиарда долара през февруари и 1.378 милиарда долара през март, според правителствения месечен отчет за публичния дълг.

За разлика от това в началото на миналата година спестителите купиха само $249 милиона в I облигации през януари 2021 г.

I Bonds изпревари спестовните облигации от серия EE за последните пет месеца със $100 до $1, според Педерсън. (Процентът на Series EE е само 0.1% за облигации, закупени от ноември до 30 април; гарантирано е обаче, че облигациите ще удвоят стойността си, ако се съхраняват в продължение на 20 години, така че дългосрочните спестяващи ще спечелят значително по-висок процент.)

И процентите вероятно ще се повишат, създавайки още по-голяма ярост за историята на I Bond.

Последните данни за инфлацията позволяват приблизителни оценки за това къде ще отидат лихвените проценти за I облигации в бъдеще.

Годишният лихвен процент, който ще бъде обявен на 1 май, вероятно ще бъде около 9.6% за шестмесечен период, според Даниел Педерсън, базиран в Монро, Мичиган експерт по спестовни облигации и основател на www.BondHelper.com.

Отново, предстоящата ставка I Bond ще се прилага за шест месеца за покупки, започващи от 1 май. Не се притеснявайте, ако сте купили I Bonds преди това, тъй като получавате новата по-висока ставка и за шестмесечен период.

►2022 данъци: Възстановяванията са по-високи благодарение на Child Tax Credit, трета проверка за стимулиране

►Данъчен срок тази година: Не сте готови за крайния срок за данъци 18 април? Ето как да подадете разширение.

►Запишете инфлацията: След поредица от 40-годишни върхове ще се забави ли инфлацията? Някои икономисти смятат така.

Как да комбинирам облигации и възстановяване на данъци?

Вярвате или не, данъкоплатците могат да разпределят пари за възстановяване на данъци за I Bonds, ако използват формуляр 8888. Инструкциите отбелязват, че можете да използвате поне част от възстановяването си, за да закупите до $5,000 в хартиени или електронни I облигации. (Не можете да използвате формуляр 8888, ако се опитвате да поискате възстановяване на пари чрез „Разпределение на пострадали съпруг.“)

Ако имате възстановяване от $6,000, например, ще можете да закупите само $5,000 в I Bonds и можете директно да депозирате останалата част другаде.

Същият формуляр също ви позволява директно да депозирате възстановяване или част от него в две или три сметки в банка или друга финансова институция, включително взаимен фонд или сметка за брокер.

Когато Педерсън подаде по електронен път данъчната си декларация през март, той включи формуляр 8888, за да използва част от парите си за възстановяване, за да купи I Bonds.

„Все още не съм получил хартиените облигации“, каза Педерсън.

Когато ги получи, той ще обърне голямо внимание на датата на издаване, за да види каква ставка започва първо. Той твърди, че като се има предвид, че когато е подал декларацията си, той трябва да получи тарифа, преди новата ставка да достигне 1 май.

Не е изненадващо, че неговият данъчен специалист не видя поток от данъкоплатци, използващи формуляр 8888, за да купят I облигации.

Каква дата на издаване бихте получили?

Службата за вътрешни приходи отбелязва, че I Bonds няма да бъдат издадени, докато агенцията не завърши обработката на вашата данъчна декларация.

Процесът на връщане трябва да бъде завършен, казаха от IRS, в случай че има промени в действителната сума за възстановяване.

Инструкциите за формуляр 8888 посочват, че I Bonds няма да бъдат издадени, например, ако възстановяването ви бъде намалено поради математическа грешка. И I Bonds няма да бъдат издадени, ако възстановяването на федералния ви данък върху доходите бъде компенсирано по някаква причина за покриване на неплатен дълг, дължим към държавни и федерални агенции, и след това възстановяването в крайна сметка ви бъде изпратено под формата на чек.

Сумата, която купувате в I Bonds чрез възстановяване на данъци, трябва да бъде кратна на $50 или заявката ще бъде отхвърлена. Искане за облигация за $438 ще бъде отхвърлено. Ще трябва да поискате $400 в I облигации в този пример и да вземете останалите $38 чрез директен депозит другаде.

Каква е голямата работа при закупуването на облигации с възстановяване на данъци?

Съществуват лимити в долари за покупки на I Bond всяка година. Маршрутът за възстановяване на данъци ви позволява да закупите до $5,000 в I облигации в допълнение към други лимити.

Годишният лимит е $10,000 XNUMX в I облигации, които могат да бъдат закупени всяка календарна година на човек. Вие купувате спестовни облигации на www.TreasuryDirect.gov и ги държите в онлайн акаунт.

Вече не можете да купувате спестовни облигации лично в банките.

Paper I Bonds са налични само ако разпределите цялото или част от възстановяването на данъка си върху I Bonds във формуляр 8888, когато подадете данъчната си декларация.

►I Облигации: Какво да не обичаш? Спестовните облигации на САЩ със защита от инфлация се игнорират

►Печалба по време на инфлация?: Тези пет съвета могат да помогнат на инвеститорите да победят нарастващите цени

Какво ще кажете за по-старите I Bonds?

Последното нещо, което някой трябва да направи, е да изтегли парите от I Bonds, купени преди 15 години, за да купи тези по-нови облигации.

Причината? Някои по-стари облигации все още плащат много повече от новите.

I Облигациите, закупени преди 1 ноември 2001 г., например, са най-добрите от групата и имат фиксирана лихва от 3% или по-висока. Най-високата фиксирана лихва беше 3.6% за I облигации, издадени от май 2000 г. до октомври 2000 г.

Спестителите, държащи по-стари I облигации с фиксирана лихва от 3% или по-висока, ще получат годишна лихва от около 12.6% или повече, след като тази прогнозна ставка на 1 май започне.

Спестителите, които са купили през следващите години, видяха, че фиксираният лихвен процент спадна малко до около 2% или по-високо за I облигации, закупени след края на 2001 г., но преди 1 ноември 2002 г. Всяка корекция на инфлацията се добавя към този фиксиран лихвен процент.

От ноември 2002 г. разглеждахме фиксирана ставка от 1% или по-висока за I облигации, закупени преди 1 май 2008 г.

I облигациите, закупени след 1 май 2008 г., се оказват с много по-малки фиксирани лихви. В зависимост от това кога сте закупили облигацията, по-малките фиксирани лихви ще варират. Фиксираната ставка за I облигации постоянно е била 0% за облигации, закупени от май 2020 г.

Ако инфлацията се охлади през следващите година или две, коригираният с инфлацията процент ще бъде по-нисък, но все пак ще се добави към този фиксиран процент от 0%.

Купете сега, ако можете, или по-късно

Една стратегия, фокусирана върху инфлацията, предлага закупуване на I облигации преди 30 април, за да се заключи изключително силен лихвен процент за едногодишен период от време.

Годишният процент от 7.12% за първите шест месеца ще започне през април и ще продължи шест месеца до септември за облигации, закупени преди 30 април.

Тогава същите облигации ще плащат прогнозна годишна ставка от 9.6% от октомври до март.

След тази стратегия, каза Педерсън, средният процент ще бъде 8.36% за 12-те месеца.

Важно е да знаете, че не можете да осребрите I Bonds, докато не ги държите поне 12 месеца. И ще загубите последните три месеца лихва, ако изкупите I облигациите през първите пет години.

Дори ако трябваше да продадете I облигациите малко повече от година след закупуването им, каза Педерсън, ще спечелите близо 5.96% след наказанието, ако купите преди промяната на курса на 1 май. (Тъй като 30 април е в събота, бихте искали да купите I облигациите няколко дни преди това, за да сте сигурни, че ще получите тази априлска ставка.)

Инфлацията може да остане стабилна през следващите месеци, като се има предвид войната на Русия срещу Украйна и прекъсванията на веригата за доставки. Но инфлацията също може да охлади някои, тъй като Федералният резерв се движи да повиши лихвите, а Вашингтон прави някои стъпки, за да намали цената на газа.

Това, което се знае сега, е процентът, който е добър до 30 април и имаме прилична оценка за шестмесечния диапазон след това.

I облигациите имат смисъл за спестителите, които искат да получат значително по-високи лихви, отколкото ако са паркирали тези пари в едногодишен депозитен сертификат.

Контакти Сюзън Томпор via [имейл защитен]. Следвайте я на Twitter @томпор. За да се абонирате, моля, отидете на freep.com/specialoffer. Rпрочети повече бизнес и се запишете за нашите бизнес бюлетин.

Тази статия първоначално се появи в Detroit Free Press: Как да купя I облигации с възстановяване на данъци и повече, тъй като инфлацията достига 8.5%