Стратегии за I-облигации: Отговори на вашите въпроси относно облигации от серия I

Ето първите 10 от нашата пощенска чанта, пълна с въпроси относно I-облигациите. 

Купих първата си I-bond през юни 2022 г. Мога ли да купя втората си I-bond сега или трябва да изчакам една цяла година (юни 2023 г.), за да купя втората си? 

Уейн

Можете да закупите до I-облигации на стойност $10,000 XNUMX на физическо лице всяка календарна година, така че новата календарна година се нулира на 1 януари, отваряйки отново покупките. Едногодишната времева рамка влиза в сила само след като закупите. Трябва да задържите I-облигациите, които сте закупили през юни 2022 г., поне до юни 2023 г., преди да можете да ги осребрите, но имайте предвид, че ако ги изкупите преди пет години, губите лихвата за последните три месеца. 

Миналата година открих сметка в TreasuryDirect и депозирах $10,000 XNUMX в I-облигации. Мога ли да депозирам за тази година в същата сметка? 

Ананд

Да, можете да влезете в TreasuryDirect.gov и закупуване на нови I-облигации тази година в същата сметка. Ще видите всичките си притежания, показани в резюмето на вашия акаунт. 

Възможно ли е да закупите и/или да държите тези облигации чрез брокер като Vanguard или сме ограничени до закупуването чрез TreasuryDirect.gov? 

микрофон

Въпреки че можете да закупите съкровищни ​​облигации и TIPS чрез брокерска компания, трябва да имате акаунт на TreasuryDirect.gov за I-облигации и ги закупувайте и изкупувайте директно от правителството. Уеб сайтът може да е малко труден за използване, така че имайте търпение. 

Купих I-облигация на стойност $10,000 2021 през ноември XNUMX г. Какъв лихвен процент печели тази I-облигация, ако не я осребря тази година и вероятно няма да я осребря още няколко години? Къде може да се намери тази информация?

лилия 

- I-бонд лихвен процент може да бъде объркващо, защото се променя на всеки шест месеца, през ноември и май. Лихвеният процент се състои от две части, коригиран спрямо инфлацията лихвен процент и фиксиран лихвен процент, като посоченият лихвен процент е комбинация от двете за цяла година. Така че процентът през ноември 2021 г. би бил посочен като 7.12%, но всъщност получавате само половината от това. Така че вашата I-облигация започна да печели 3.56% за шест месеца, след това 4.81% за следващите шест месеца, след това 3.24%. Без значение кой месец купувате, вие запазвате първоначалната ставка за пълни шест месеца, след което следващите ставки също продължават шест месеца. Цялата тази информация ще бъде посочена в резюмето на вашия акаунт на TreasuryDirect.gov. 

Чудя се какво трябва да направя, когато текущите ми I-облигации падежират след пет години? Какво ще стане, ако не направя нищо? 

Дуейн

Вашите I-облигации ще останат във вашия акаунт в TreasuryDirect.gov и ще продължат да печелят лихва, докато не ги изкупите, до 30 години, а данъкът ще бъде отложен, докато не го осребрите. Така че, ако не направите нищо, акаунтът просто ще продължи растат. След пет години вече няма да губите лихва за три месеца, ако осребрите. 

Мога ли да закупя I-облигации с възстановяването на данъка си, ако съм изпълнил годишния лимит от $10k? 

Майкъл

Има няколко начина да надхвърлите лимита от $10,000 XNUMX на човек/година за I-облигации. Ако имате възстановяване на сумата, можете да поискате да бъде платена в хартиени I-облигации, до $5,000. Можете също така да подарите I-облигации на други като деца, внуци и членове извън семейството, стига да имате техния социалноосигурителен номер. Съпрузите могат дори да си подаряват подаръци. Получателите могат да осребрят през всяка година, в която все още не са изпълнили собствения си годишен лимит, така че подаръците могат да стоят непотърсени и да натрупват лихва, докато получателят не е готов. 

Лихвите по I-облигации освободени ли са от държавни и местни данъци като лихвите по други държавни задължения?

Майкъл

Да, лихвите по I-облигации са освободени от държавни и местни данъци, а данъкът върху лихвата се отлага от федералните данъци, докато не изкупите облигацията. Ако изкупите облигацията за квалифицирани образователни цели, може да бъдете освободени и от федерални данъци. 

Как точно се изчислява лихвата по I-bond и кога се изплаща?

Lynne

Правителството има сложна формула за изчисляване на лихвите по I-облигации, но тя ефективно се начислява във вашата сметка на всеки шест месеца, като се започне от първия ден на месеца, в който ги купувате. Ще видите текущата стойност на вашите притежания в обобщението на вашия акаунт, но имайте предвид, че ако сте в рамките на петгодишния прозорец, показаната сума не включва последните три месеца лихва, което би било наказанието за ранно теглене . 

Между сега и следващата промяна на лихвените проценти през май, кога е най-доброто време да купя следващата си I-облигация?

David

Как се чувствате за инфлацията? Ако искате да изчакате данни, тогава може да искате да изчакате до средата на април, когато ще бъде наличен последният отчет за инфлацията, който включва следващия лихвен процент по I-облигации и ще имате по-добра представа какво ще бъде . Предвид начина, по който вървят нещата, е така вероятно следващата ставка ще бъде по-ниска от текущата годишна ставка от 6.89%. 

Фокусът обикновено е върху най-доброто време за покупка...има ли най-доброто време за продажба?

Джери

Най-доброто време за продажба наистина зависи от вас. I-облигациите продължават да печелят лихва до 30 години, така че можете просто да ги задържите и да ги използвате като паричен еквивалент, защитен от инфлация. След пет години те са напълно ликвидни и можете просто да осребрите която и да е част от вашите притежания, като посетите акаунта си в TreasuryDirect.gov и средствата ви бъдат изпратени по банковата ви сметка.