През последните няколко години се изкопах от цикъла от заплата до заплата и правя добри пари. Никога не съм научил за акции, инвестиране и т.н. Нямам 401 (k) на работа. Чичо ми адвокат ме посъветва да отворя самостоятелно управлявана сметка Vanguard с четири различни нива на акции. Използвам и изплащам кредитните си карти всеки месец и автомобилът ми се изплаща.
Въпреки това продължавам да влагам всички допълнителни пари, които имам, в спестовна сметка, която не ми носи пари, защото се страхувам да ги загубя. Правя бонус, който обикновено влагам в спестовната си сметка, но мисля, че трябва да вложа малко в сметката Vanguard, да използвам малко, за да платя ипотеката си, но не съм сигурен дали това е най-добрата идея да разделя бонуса си на три начини.
Нужда от помощ
Уважаеми Нуждая се от помощ,
Ако сте надминали начина на живот от заплата до заплата, не спирайте сега. Продължавайте да финансирате напълно пенсионната си сметка и също така се уверете, че имате спешен фонд от поне 6 месеца разходи - в идеалния случай 12 месеца - и продължавайте да проследявате месечните си разходи и да изплащате кредитната си карта всеки месец. Никога не знаеш какво има зад ъгъла.
Не казвате на каква възраст сте или колко години ви остават от ипотеката ви, колко собствен капитал имате или вашия лихвен процент, но да приемем, че сте на 30 години и сте заключени при нисък лихвен процент и/или сте рефинансирали, когато лихвените проценти са били ниски. Няма смисъл да надплащате ипотеката си, когато можете да използвате парите си, за да спечелите повече пари.
Що се отнася до вашите инвестиции, никога не подценявайте чудото на сложната лихва. Вие печелите пари от първоначалната си инвестиция и пари от възвръщаемостта на вашата инвестиция. Това е печалбата от реинвестираната лихва. Отнема време, но ако приемем, че имате повече от 20 години до пенсионирането си, инвестирането сега в мечи фондов пазар трябва да пожъне дългосрочни награди.
Автоматизирайте спестяванията си и направете домакински бюджет. Само защото изплащате кредитната си карта всеки месец, не означава, че трябва да харчите толкова много по кредитната си карта. Всички трябва да правим равносметка на разходите си с кредитни карти на всеки 6 месеца или по-малко. (Средното салдо по кредитна карта през третото тримесечие е $5,474, с близо 13% на годишна база.)
Ако приемем, че не сте близо до достигане на върховата си доходност, помислете за Roth IRA или традиционна IRA, или за променливи анюитети. Вие внасяте долари след облагане с данъци в Roth IRA и обикновено теглите парите без данъци и санкции след навършване на 59 години и половина. Традиционните вноски на IRA се правят с долари преди облагане с данъци и се облагат с данък при теглене.
Помислете за влагане на малко пари в депозитен сертификат, спестовна сметка с фиксиран срок - обикновено от три месеца до пет години - и фиксиран лихвен процент. Някои онлайн акаунти имат лихвени проценти до 4%. Тези записи на заповед от банки съществуват в САЩ от 1800 г. и никога не са излизали от мода. Прочетете повече за тях тук.
Живейте за днес, инвестирайте за утре и не живейте над възможностите си. Когато повечето хора навършат 50 години и повече, те чувстват своята финансова смъртност и им се иска да са започнали да правят това, което правите вие, по-рано в живота си. Както казах на колега наскоро, „Всичко, от което се нуждая в пенсия, е да живея скромно, да имам покрив над главата си, добра храна и настроение, с приятели наблизо.“
Тази цел ще бъде по-достижима, колкото по-рано планирате.
Не пропускайте: „Останах с Bûche de Noël за 100 долара за 10 души — и няма къде да отида“: Приятелите ми отмениха коледната вечеря. Трябва ли да сложа край на 30-годишното приятелство?
Следвайте Quentin Fottrell нататък Twitter.
Можете да изпратите имейл до The Moneyist с всякакви финансови и етични въпроси, свързани с коронавируса, на адрес [имейл защитен].
Ето частният Facebook на Moneyist група, където търсим отговори на най-трънливите проблеми с живота в живота. Читателите ми пишат с какви ли не дилеми. Публикувайте вашите въпроси, кажете ми за какво искате да знаете повече или претеглете последните колони на Moneyist.
Moneyist съжалява, че не може да отговаря индивидуално на въпроси.
Още от Куентин Фотрел:
„На практика можем да си довършваме изреченията“: Ще се женя през 2023 г. Искам предбрачен брак. Тя иска да обедини нашите финанси. Какъв е следващият ми ход?
„Искам да срещна някой богат. Толкова ли е грешно?“ Аз съм на 46, печеля $210,000 700,000 и притежавам дом за $XNUMX XNUMX. Омръзна ми да излизам с „неудачници“.
„Искам да процъфтя“: Аз съм на 29, работя на непълен работен ден и напуснах 15-годишна насилствена връзка. Как да си стъпя на краката финансово?
„Изкопах се от цикъла от заплата до заплата“: Трябва ли да използвам бонуса си, за да изплатя ипотеката си, да го поставя в спестовна сметка или Vanguard?
Скъпи Куентин,
През последните няколко години се изкопах от цикъла от заплата до заплата и правя добри пари. Никога не съм научил за акции, инвестиране и т.н. Нямам 401 (k) на работа. Чичо ми адвокат ме посъветва да отворя самостоятелно управлявана сметка Vanguard с четири различни нива на акции. Използвам и изплащам кредитните си карти всеки месец и автомобилът ми се изплаща.
Въпреки това продължавам да влагам всички допълнителни пари, които имам, в спестовна сметка, която не ми носи пари, защото се страхувам да ги загубя. Правя бонус, който обикновено влагам в спестовната си сметка, но мисля, че трябва да вложа малко в сметката Vanguard, да използвам малко, за да платя ипотеката си, но не съм сигурен дали това е най-добрата идея да разделя бонуса си на три начини.
Нужда от помощ
Уважаеми Нуждая се от помощ,
Ако сте надминали начина на живот от заплата до заплата, не спирайте сега. Продължавайте да финансирате напълно пенсионната си сметка и също така се уверете, че имате спешен фонд от поне 6 месеца разходи - в идеалния случай 12 месеца - и продължавайте да проследявате месечните си разходи и да изплащате кредитната си карта всеки месец. Никога не знаеш какво има зад ъгъла.
Не казвате на каква възраст сте или колко години ви остават от ипотеката ви, колко собствен капитал имате или вашия лихвен процент, но да приемем, че сте на 30 години и сте заключени при нисък лихвен процент и/или сте рефинансирали, когато лихвените проценти са били ниски. Няма смисъл да надплащате ипотеката си, когато можете да използвате парите си, за да спечелите повече пари.
Що се отнася до вашите инвестиции, никога не подценявайте чудото на сложната лихва. Вие печелите пари от първоначалната си инвестиция и пари от възвръщаемостта на вашата инвестиция. Това е печалбата от реинвестираната лихва. Отнема време, но ако приемем, че имате повече от 20 години до пенсионирането си, инвестирането сега в мечи фондов пазар трябва да пожъне дългосрочни награди.
Автоматизирайте спестяванията си и направете домакински бюджет. Само защото изплащате кредитната си карта всеки месец, не означава, че трябва да харчите толкова много по кредитната си карта. Всички трябва да правим равносметка на разходите си с кредитни карти на всеки 6 месеца или по-малко. (Средното салдо по кредитна карта през третото тримесечие е $5,474, с близо 13% на годишна база.)
Ако приемем, че не сте близо до достигане на върховата си доходност, помислете за Roth IRA или традиционна IRA, или за променливи анюитети. Вие внасяте долари след облагане с данъци в Roth IRA и обикновено теглите парите без данъци и санкции след навършване на 59 години и половина. Традиционните вноски на IRA се правят с долари преди облагане с данъци и се облагат с данък при теглене.
Помислете за влагане на малко пари в депозитен сертификат, спестовна сметка с фиксиран срок - обикновено от три месеца до пет години - и фиксиран лихвен процент. Някои онлайн акаунти имат лихвени проценти до 4%. Тези записи на заповед от банки съществуват в САЩ от 1800 г. и никога не са излизали от мода. Прочетете повече за тях тук.
Живейте за днес, инвестирайте за утре и не живейте над възможностите си. Когато повечето хора навършат 50 години и повече, те чувстват своята финансова смъртност и им се иска да са започнали да правят това, което правите вие, по-рано в живота си. Както казах на колега наскоро, „Всичко, от което се нуждая в пенсия, е да живея скромно, да имам покрив над главата си, добра храна и настроение, с приятели наблизо.“
Тази цел ще бъде по-достижима, колкото по-рано планирате.
Не пропускайте: „Останах с Bûche de Noël за 100 долара за 10 души — и няма къде да отида“: Приятелите ми отмениха коледната вечеря. Трябва ли да сложа край на 30-годишното приятелство?
Следвайте Quentin Fottrell нататък Twitter.
Можете да изпратите имейл до The Moneyist с всякакви финансови и етични въпроси, свързани с коронавируса, на адрес [имейл защитен].
Ето частният Facebook на Moneyist група, където търсим отговори на най-трънливите проблеми с живота в живота. Читателите ми пишат с какви ли не дилеми. Публикувайте вашите въпроси, кажете ми за какво искате да знаете повече или претеглете последните колони на Moneyist.
Moneyist съжалява, че не може да отговаря индивидуално на въпроси.
Още от Куентин Фотрел:
„На практика можем да си довършваме изреченията“: Ще се женя през 2023 г. Искам предбрачен брак. Тя иска да обедини нашите финанси. Какъв е следващият ми ход?
„Искам да срещна някой богат. Толкова ли е грешно?“ Аз съм на 46, печеля $210,000 700,000 и притежавам дом за $XNUMX XNUMX. Омръзна ми да излизам с „неудачници“.
„Искам да процъфтя“: Аз съм на 29, работя на непълен работен ден и напуснах 15-годишна насилствена връзка. Как да си стъпя на краката финансово?
Източник: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo