— Опасявам се, че между двама ни това не е достатъчно. Искаме да напуснем работа след 10 години, но имаме спестени само около $175K. Имаме ли нужда от професионална помощ?

Въпрос: Аз съм на 54 години и имам сметка в IRA с $27,000 100 в нея, но те намаляват с годините, въпреки че внасям $10 на месец. Разполагам със средствата, разпределени между фондове със средна капитализация, основни плюс облигационни фондове, инвестиционни фондове и интелигентни пенсионни фондове. Неотдавнашните пазарни условия не са повлияли много на сметката ми, но се чудя дали трябва да обмисля преразпределение на средствата, тъй като губя пари? Наистина бих искал да увелича пенсионните си спестявания, тъй като планирам да се пенсионирам след 11 или 401 години и бих искал да имам достатъчно спестявания. Съпругът ми в момента има 150,000(k) чрез работодателя си, който предлага съвпадение на компания и той има около XNUMX XNUMX спестени долара, но се страхувам, че между двама ни това не е достатъчно. Обмислях да говоря с финансов съветник, но това дори ще помогне ли? (Искате ли да наемете и финансов съветник? Този инструмент може да ви намери такъв, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Първо, поздравления за вас, че поехте отговорността за пенсионирането си и не чакахте да изминат само няколко години. Да знаете колко ви трябва за пенсиониране е многофакторно: не става въпрос само за това колко сте спестили, но и за това колко ще харчите на месечна база. „Обикновено хората се нуждаят от около 70% до 80% от дохода преди пенсиониране при пенсиониране, за да поддържат начин на живот“, казва сертифицираният финансов плановик Спенсър Бетс от Bickling Financial Services. И този брой може да спадне още повече, ако сте изплатили ипотеки или планирате да се преместите на място с по-ниски разходи за живот и по-ниски данъци върху имуществото. „След като разберете колко ви струва да живеете, следващата стъпка е да знаете колко ще получавате от социалното осигуряване и всякакви пенсии. В зависимост от текущия ви доход, социалното осигуряване може да замести 25% до 60% от дохода ви при пенсиониране“, казва Бетс. 

Имате проблем с вашия съветник или искате да наемете нов?
Имейл [имейл защитен].

След като разберете какъв доход ще замени социалното осигуряване, можете да определите колко доходи ще трябва да изтеглите от пенсионните си сметки, за да ви осигурят достатъчно, за да живеете. И когато разберете това, можете да видите приблизително колко ще трябва да спестите, за да генерирате размера на дохода на годишна база. „Добрата груба оценка е правилото за 4% – вашите инвестиции могат да доведат до 4% доход на годишна база, така че за всеки $100,000 4,000 инвестиции можете разумно да получите $XNUMX годишен доход“, казва Бетс.

Трябва ли да наемете финансов съветник? 

Ако това звучи като много, с което да се справите сами, професионалистите казват, че може да помислите за финансов съветник – особено след като разпределението на активите ви може да е малко извън целта (въпреки че това, разбира се, също е нещо, което можете да поправите на вашия собствен). Закари Морис, сертифициран финансов плановик в Paces Ferry Wealth, отбелязва, че някои от инвестиционните селекции, които сте направили, може да съдържат припокриващи се класове активи, което може да доведе до непредвидени последици. „Вашите инвестиционни фондове и интелигентни пенсионни фондове може също да съдържат експозиция със средна капитализация, което може да не е било вашето намерение. Моето предложение е да ангажирате финансов съветник, който да ви помогне да създадете портфолио, което осигурява експозиция към всички основни класове активи, което поема подходящо количество риск, за да ви помогне да постигнете целите си за пенсиониране“, казва Морис. 

Търсите да наемете финансов съветник?
Този инструмент може да ви намери такъв, който може да отговори на вашите нужди.

Наистина интелигентният пенсионен фонд или фондът за целева дата обикновено е проектиран да бъде предварително пакетиран, универсален вариант за хора, които се пенсионират около определена дата. „Те обикновено ви предоставят експозиция към много различни класове активи, а много от другите фондове, които държите, просто добавят допълнителна експозиция към активи, които вече притежавате във вашия фонд за целева дата“, казва Лесли.

Може да се възползвате от разговор с финансов плановик, който предлага само съвети и заплащане. Само съвет означава, че вие ​​им плащате за времето им и те могат да ви помогнат да създадете цялостен финансов план. Използването на сертифициран професионалист по финансово планиране може да ви помогне да разберете по-добре текущата си ситуация и дали сте на път за комфортно пенсиониране, казва Бетс. „Може да се наложи да отложите пенсионирането, да намалите нуждите от доходи или да обмислите други стратегии. Колкото по-рано разберете избора си, толкова по-добре“, казва Бетс.

Имате проблем с вашия съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].