Въпрос: След като срещнах хубав човек и се запознах малко, той започна да действа като мой финансов съветник, което оцених, тъй като нямам информация за тези неща. Той е милионер, красив и на 70, пет години по-възрастен от мен. Той ме свърза с реномирана инвестиционна компания, за която каза, че е в борда на директорите. Но той управляваше цялата комуникация с брокера. Питах няколко пъти за името и информацията за контакт на този човек, но той ми каза, че просто трябва да оставя „всички тези неща“ на него, защото нямах знанията или опита да обсъждам тези въпроси с брокера и наистина не трябваше не губете времето на човека.
Живея на социално осигуряване и чрез неговите насоки инвестирах близо $10,000 20 в крипто от февруари. Това винаги е бил планът: да изтегля около половината, за да започна малък бизнес, да защитя интелектуалната си собственост и да получа необходимите лицензи и правни съвети. Парите трябваше магически да се появят отново в банковата ми сметка през септември. Само дето не го направи. И моят човек ме призрака. Радио мълчание. Той няма паролата ми или достъп до разплащателните или спестовните ми сметки. Свързах се с инвестиционната компания и те нямат представа кой е той. Нито къде отидоха парите ми, след като бяха преобразувани в крипто. Имам по-малко от $XNUMX в касата им. Замразиха ми сметката.
Това е толкова труден урок, има ли надежда да си върна средствата? Смутен съм и унизен, но не съм сломен. Ядосан, да. Да се налага да започвам отново от нулата и да не знам дали това е поправимо не е идеално, но продължавам напред. Какви стъпки трябва да предприема? Аз съм вдовица и децата ми също починаха. Определено се чувствам като глупак.
Отговор: Толкова съжаляваме, че това се е случило с вас, и моля, знайте, че не сте сами в измамата. Има много хора, като вашия бивш, които са много усъвършенствани в манипулирането на другите. Някои от най-богатите и успешни хора са се поддавали на измами – просто вижте всички, които са инвестирали с Бърни Мадоф. Въпреки това нямаме най-добрите незабавни новини за вас (може никога да не си върнете тези пари) — въпреки че това е урок как да проверите внимателно всеки професионален съветник, който искате да наемете в бъдеще. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Наистина, вероятно е малко вероятно някога да видите парите си отново, казва сертифицираният финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management. Трябва да съобщите за измамника на властите, особено като се има предвид, че кражбата на тази сума пари би представлявала голяма кражба, казва Фаворито. Бъдете готови да предоставите идентифицираща информация и подробен отчет за случилото се и колко пари сте загубили.
Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? Изпратете въпроси и притеснения по имейл до [имейл защитен].
Ако той всъщност е бил истински финансов съветник, той също вероятно е бил лицензиран или от щата, или от SEC. „Може да успеете да намерите името му или на уебсайтовете Brokercheck, или на Investment Advisor Public Disclosure. Ако той е вписан там, трябва да подадете жалби до съответните власти и може дори да обмислите наемането на адвокат, който може да проучи подходящите следващи стъпки“, казва сертифициран финансов плановик Андрю Бернел от Century Park Wealth Management.
Големият урок тук е: „Никога повече не давайте пари на някого по този начин. Ако инвестирате пари, чекът винаги трябва да бъде платен на брокера-дилър или на вас самите, за да бъде одобрен за депозит в номера на вашата сметка. В никакъв случай не трябва да правите плащане на трета страна“, казва Favorito.
Трябва също така да прегледате кредитните си отчети и да поискате персонален идентификационен номер от Службата за вътрешни приходи за данъчна декларация, казва сертифицираният финансов плановик Дерик Ходжис от Anchorpointe Wealth Management. „Трябва да се пазите от кражба на самоличност, тъй като сега може да сте много по-уязвими“, казва Ходжис.
Какво да търсите във финансов съветник в бъдеще
Занапред, ако искате финансов съветник да ви помогне, трябва да потърсите такъв, който приема сериозно своите доверителни задължения и не забравяйте да попитате тези 15 въпроса на съветника. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Тъй като вашите активи са сравнително ниски, може да намерите за полезно да работите с платен само почасов или проектно-базиран плановик, който може да предложи насоки за текущата ви ситуация. Можете дори да потърсите организации за про-боно планиране като Асоциацията за финансово планиране (FPA), GreenPath или Националната фондация за кредитно консултиране, всички от които предлагат услуги за планиране на лица с недостатъчно обслужване.
Знайте също за какви червени знамена да внимавате. Когато някой ви поиска пари за инвестиране, Favorito казва, че това е червен флаг. И добавя Бернел: „Съветник, който е в борда на инвестиционната компания, в която влага парите ви, е червен флаг. Това е конфликт на интереси и трябва да попитате всеки съветник, когото интервюирате за местата му в борда. Съветникът трябва да бъде независим и всички конфликти трябва да бъдат разкривани преди време. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? Изпратете въпроси и притеснения по имейл до [имейл защитен].
Въпросите са редактирани за краткост и яснота.
Съветите, препоръките или класациите, изразени в тази статия, са на MarketWatch Picks и не са прегледани или одобрени от нашите търговски партньори.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo