Имам 4 степени и дължа $197 XNUMX студентски заеми. Какво трябва да направя?

Въпрос: Аз съм на 55 и съм терапевт по психично здраве. Имам $197,000 1,900 студентски заеми, които бяха за четири степени, плюс някои заеми за родител плюс за всяко от възрастните ми деца. По време на училище едва се оправяхме и част от парите се използвахме за живеене. Последния път, когато говорих с кредитора; казаха, че плащането ми е $2,000 на месец. Повечето месеци моето заплащане за прибиране е XNUMX долара; понякога по-малко. 

Кандидатствам за изплащане въз основа на доходите, но се притеснявам, че никога няма да изплатя заемите. Имам много здравословни проблеми и се притеснявам, че способността ми да плащам заемите намалява. Виждам също, че всяко разумно плащане дори няма да покрие лихвата. Все още нямам пенсия, спестявания или 401 (k). Тъй като здравето ми се влошава допълнително и трябва да работя по-малко часове или изобщо да не работя; какво става със заемите? Реалността на ситуацията е, че вероятно трябва да изпратя целия си чек до тях сега, за да имам някаква възможност за премахване на дълга. Също така съм загрижен за това дали дългът ще бъде освободен, ако умра. Какво трябва да направя?

Отговор: Да имаш шестцифрен дълг по студентски заем може да се почувства неимоверно, но добрата новина е, че вече взимаш едно много умно решение: опитваш се да получиш изплащане, основано на доходите план. Тези планове са „достъпни за всички директни заеми, включително заеми Parent PLUS“, обяснява Анна Хелхоски, експерт по студентски заеми в NerdWallet. В зависимост от това кой погасителен план кандидатствате и отговаряте на изискванията, заемите се опрощават след 20 или 25 години плащания, дори ако месечното ви плащане е $0 въз основа на доходите ви. За да се възползвате от един от погасителните планове на базата на доходи, ще трябва да консолидирате заемите си в един нов директен заем. Helhoski препоръчва използването това Симулатор на заем на Федерална студентска помощ, за да видите колко можете да платите при различни планове. (Обърнете внимание, че рефинансирането на федерални заеми ще ги лиши от някои от предимствата, като ориентирани към дохода погасителни планове; ако обаче някой от вашите заеми са частни заеми, сега лихвите за рефинансиране са ниски ⁠— вижте най-ниските проценти за рефинансиране на студентски заеми, за които може да се класирате тук ⁠— така че може да си струва да обмислите рефи.)

Имате въпрос относно излизане от студентски заем или друг дълг? електронна поща [имейл защитен].

Всичко казано, това е голям дълг, така че може да ви помогне да накарате професионалист да разгледа. Институтът на съветниците по студентски заеми (TISLA) предлага безплатни съвети за студентски заеми, а Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC) подпомага безплатни планове за управление на дълга и консултации по студентски заеми, както и прегледи на кредитни доклади и консултации при несъстоятелност. „Трябва да работите с някой, който е добре запознат както с различните форми на федерални заеми за студенти и родител плюс, така и с обучен съветник по дълга“, казва Лиза Уейл, директор и основател на Clarity Northwest. 

Ами инвалидността?

„Можете да проверите дали отговаряте на условията за освобождаване от отговорност за пълно и трайно увреждане (TPD), ако медицинските ви проблеми в крайна сметка ви пречат да работите“, казва Андрю Пентис, сертифициран съветник по студентски заеми и експерт по студентски дългове в Student Loan Hero. Това изисква лекар да удостовери, че кредитополучателят не е в състояние да се занимава със значителна доходоносна дейност поради трайно увреждане; ако това е точно, техният федерален студентски заем може да бъде освободен. „Около половината от частните студентски заеми предлагат подобно освобождаване от инвалидност“, казва Марк Кантровиц, автор на Кой завършва колеж? Кой не го прави? .

Какво се случва с дълга ви по студентския заем, когато умрете? 

Въпреки че това не е нещо, за което кредитополучателите искат да мислят, тези с висок дълг, които са по-възрастни или имат здравословни проблеми, може да се притесняват какво ще се случи, ако все още имат студентски заеми, когато умрат. „Донякъде успокояващата новина е, че близките ви няма да бъдат блокирани да плащат сметките за федерални студентски заеми, ако умрете, и родителите няма да трябва да връщат PLUS заеми, ако ученикът, за когото родителят е взел заема, умре“, казва Хелхоски. Ако починете, вашият съпруг ще трябва да предостави копие от смъртния акт, за да бъдат изплатени останалите федерални заеми, казва Пентис. Имайте предвид, че частните заеми работят малко по-различно: Дългът, изтеглен за вашето собствено образование, вероятно ще бъде изплатен, но частният заем, който родителят съвместно подписва, може да не бъде. 

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.