Въпрос: Моят финансов съветник направи една сделка през цялата година и остави $7,500 в брой в моя Roth IRA от януари. В началото на годината имах $600,000 XNUMX активи. Някакво минимално преразпределение би било подходящо, нали? И като минимум не трябва да имам пари в моя Roth, нали? Какво трябва да направя?
Отговор: Изглежда, че сте закъснели да седнете с вашия съветник, за да прегледате стратегията си за портфолио и да получите отговори от първа ръка на вашите въпроси. Наистина, съветникът трябва да ви изясни при какви обстоятелства ще направи промени в инвестиционните сметки и какъв е процесът на тяхната фирма, за да се увери, че парите не стоят в брой, а се инвестират, казва сертифицираният финансов плановик Даниел Форбс от Forbes Financial Планиране. „Помолете съветника да изясни тези въпроси“, казва Forbes. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Това не означава, че вашият финансов съветник трябва непрекъснато да бърка в сметките ви. Наистина, авангард препоръчва ребалансиране на всеки шест месеца или така, докато Кристин Бенц от Morningstar казва да го правите всяка година, въпреки че други препоръчват месечно. И някои професионалисти казват, че е обичайно някои съветници да ребалансират само на годишна база. „Повече от всичко предлагам да помолите вашия съветник за дискусия или обяснение“, казва сертифицираният финансов плановик Стив Закел от Flatirons Wealth Management. Всичко казано, отново, вашият съветник е пропуснал да не ви съобщи стратегията си.
Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].
Ето го и другият въпрос: доколко ребалансирането би ви било от полза - или не? „Изненадващо, тази година има толкова голяма корелация между акциите и облигациите, че няма почти толкова голяма възможност за възстановяване на баланса, колкото може да се мисли. Ако облигациите бяха нагоре или дори без промяна, може да има някакъв шанс, но тъй като облигациите също са надолу, възможностите са ограничени“, казва сертифицираният финансов плановик Чарлз Грийн от Springboard Asset Management. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
И както отбелязва сертифицираният финансов плановик Джарод Сандра от Chisholm Wealth Management: „Когато всичко се движи в тандем, това не предоставя много възможности. Ако портфейлът се състои само от 3 до 5 фонда, тогава може би те не са се изместили извън обхватите, позволяващи преразпределение или повторно балансиране“, казва Сандра.
И така, какво ще кажете за тези пари в твоя Roth? Някои професионалисти казват, че не е непременно притеснително, че е имало пари във вашия Roth IRA, в зависимост от вашите конкретни обстоятелства: „Искате да кажете, че сте имали $600,000 600,000 във вашия Roth IRA? Или има други сметки? Ако имате $7,500 1 Roth IRA със $2 XNUMX в брой, не съм сигурен, че ще се разстроя,” казва Zakelj. Наистина, много фирми или консултанти обичат или са задължени да поддържат XNUMX-XNUMX% паричен баланс по всяко време. „Като се има предвид, че акциите и облигациите се понижиха тази година, най-вероятно най-доброто място да имаш пари в брой“, казва Закел.
Zakelj също така добавя, че би искал да знае дали другата сметка е облагаема сметка, при която ребалансирането може да създаде отрицателни данъчни последици. „В какви активи сте инвестирани? Някои инвестиции не позволяват по-краткосрочно ребалансиране“, казва Закел.
Може да зависи и от възрастта на вашия Roth, казват някои професионалисти. Има 5-годишно правило за преобразуването на Roth, което изисква да изчакате, преди да изтеглите конвертирани баланси, вноски или печалби, независимо от вашата възраст; така че в зависимост от другите ви парични резерви, може би е било разумно да запазите скромна сума от тази инвестиция като пари, защото ще имате достъп до тези средства в случай на спешност, казват професионалисти.
„Ако имате други достатъчно спешни активи, тези средства трябва да бъдат инвестирани. Това каза, че го държите като пари в брой вероятно ви е спестило малко пари тази година“, казва сертифицираният финансов плановик Дана Джейкъбс от Legacy Care Wealth. А сертифицираният финансов плановик Чарлз Сакс посочва, че „Тъй като RMD не се изискват за Roth's, бих си помислил, че тази сметка ще бъде инвестирана, за да държи актив с най-висока очаквана възвращаемост във вашето портфолио.“
Но това все още се връща към въпроса за комуникацията с вашия съветник: не сте знаели какво прави той или тя и защо и това е проблем. Ако не можете да поправите тази ситуация по ваш вкус, намерете някой нов. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].
Въпросите са редактирани за краткост и яснота.
Съветите, препоръките или класациите, изразени в тази статия, са на MarketWatch Picks и не са прегледани или одобрени от нашите търговски партньори.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo