Имам „солидно разбиране“ за инвестиционните стратегии. Така че защо трябва да плащам 1% на финансов съветник?

Струва ли си да плащате на финансов съветник за управление на пенсионни фондове, ако сте уверени в собствените си стратегии за финансови инвестиции? Чувствам, че имам солидно разбиране за дългосрочните инвестиционни стратегии. И като такъв смятам, че приблизително 1% от управляваните активи, които бих платил за всякакви външни съвети, биха надхвърлили печалбите, които мога да видя. Вярно е, че е важно да се получат външни мнения, за да се сравнят най-добрите практики с инвестициите, но известният инвестиционен залог на Уорън Бъфет – в който той противопостави индексен фонд с ниска такса срещу активно управляван портфейл от хедж фондове – ме кара да се притеснявам да се доверя на всеки професионалист инвеститор. 

-Mike

Вие сте напълно прав да зададете този въпрос. Ако се чувствате комфортно да инвестирате сами, какъв е смисълът да работите с финансов съветник, чиято такса от 1% от активи под управление може да намали възвръщаемостта на инвестицията ви?

Свързах се с мрежа от съветници за тяхното мнение по това запитване. Те побързаха да подчертаят това услугите финансов съветник може да осигури може да оправдае разходите. Но много от тях също така предложиха на клиентите да обмислят дали 1% за управление на инвестиция на голо ниво си струва таксата.

„Управлението на инвестиции е (или трябва да бъде) само малка част от това, което финансовите съветници правят за своите клиенти“, казва Джордж Галиарди, финансов съветник в Coromandel Wealth Management. „Ако вашият съветник управлява само вашите активи и начислява 1%, намерете друг съветник. Вие надплащате.“

Ето как да определите дали има смисъл за вас работа с финансов съветник.

(Забележка: Съветниците, цитирани в тази статия, говорят само за себе си. Вашият собствен опит може да варира и не всеки ще намери работата със съветник, която си заслужава, в зависимост от ситуацията.)

Имате право да поставите под въпрос 1% за управлението на инвестициите

Съветниците, с които говорихме, като цяло се съгласиха, че плащането на 1% няма смисъл, ако получавате само основни услуги за управление на инвестиции.

„Наемането на финансов съветник, който просто да управлява диверсифицирано индексирано портфолио, когато сте опитен инвеститор – без никакви допълнителни услуги като финансово планиране и данъци – най-вероятно няма да си струва таксата“, казва Браян Шмехил, сертифициран финансов плановик и управляващ директор по управление на богатството в The Mather Group.

Историята продължава

Той добавя, че „освен ако съветникът не използва събиране на данъчни загуби, директно индексиране и местоположението на класа активи.“

Многото услуги, които (може) да оправдаят таксата

Ако обаче търсите повече услуги за холистично финансово планиране, искате да управлявате данъци, подаръци и други аспекти на финансовия си план или имате проблеми с контролирането на емоциите си по време на нестабилност на пазара, вашето изчисление може да се промени. Клиентите може да открият, че таксата от 1% си струва, в зависимост от тяхната конкретна ситуация и услугите на съветника. Ето какво може да предложи един съветник.

Спокойствие по време на периоди на нестабилност

Дори уверените инвеститори се паникьосват или се отклоняват от финансовия си план.

Инвеститорите, които разтоварват инвестиции по време на мечи пазар или инвестират твърде консервативно за своя времеви хоризонт, може да пропуснат ценна възвръщаемост.

„Финансовият съветник помага на инвеститорите да се придържат към стратегията и да се ориентират в решенията без емоционални компоненти“, казва Анна Сергунина, сертифициран финансов плановик, президент и главен изпълнителен директор на MainStreet Financial Planning.

Структура и координация

Финансов съветник може да действа като защитник на вашия финансов екип. Те могат да координират стратегиите за данъчно планиране с счетоводители, следете стратегиите за планиране на имоти с адвокати и съдействайте за актуализиране на продуктите за управление на риска в координация с различни застрахователни специалисти и специалисти по пенсиониране.

„Ние помагаме на клиентите да решат стратегията за социално осигуряване (и) как да структурират Medicare“, казва Кристъл Дж. Кокс, старши вицепрезидент в Wealthspire Advisors. „Има буквално толкова много неща, които правим извън инвестициите.“

Данъчно съобразени инвестиционни решения

Разумното инвестиране надхвърля решението кой взаимен фонд отговаря на вашите финансови нужди.

Финансов съветник може да помогне да се идентифицират по-ефективни от данъчна гледна точка начини за инвестиране, даряване и управление на инвестиционни загуби.

„Един от моите клиенти беше много изненадан да научи влиянието върху данъка върху доходите от инвестирането във фонд за пенсиониране с определена дата в облагаема сметка“, казва Тами Р. Венер, сертифициран финансов плановик в RW Financial Planning LLC. „Като се има предвид моментът, когато са закупили фонда, разпределението на капиталовата печалба и данъчната група на клиента, това беше скъп урок.“

ИЗЖИВЕЙТЕ 

Финансов съветник със спокойно отношение „бил съм там, направил съм това“ може да си струва таксата, когато пазарите се влошат.

„Също така няма заместител на опита“, казва Кенет Б. Уолцер, сертифициран финансов плановик, съосновател и управляващ директор в KCS Wealth Advisory. „Проучванията показват, че по-младите инвестиционни специалисти са се справили по-зле по време на глобалната финансова криза от по-възрастните, главно защото все още не са преминали през сериозен мечи пазар.“

Второ мнение

„Важно е да имате обективно второ мнение за вашето портфолио по отношение на диверсификацията, управлението на риска и данъците“, казва Лиза АК Кирхенбауер, сертифициран финансов плановик, основател и президент на Omega Wealth Management. „Всички имаме слепи петна и онези от нас, които разглеждат цялата финансова картина на клиента, могат да предоставят ценни прозрения и обективност дори на най-добрите инвеститори.“

Второто мнение също може да помогне за прекъсване на връзките по отношение на парите между съпрузите. Или може да позволи предпочитанията на съпруг, който е по-малко уверен в парите, да имат равни позиции в една връзка.

Bottom Line

Съветниците бързо посочват услугите, които могат да предоставят в допълнение към управлението на инвестициите. Но някои също така отбелязват, че 1% е висока такса за плащане за услуги, които не надхвърлят инвестиционните съвети. Ако обаче търсите съвет, координация и начин да противодействате на необмислените решения за инвестиране, финансов съветник може да си струва цената.

Съвети за инвестиране и планиране на пенсиониране

• Ако имате въпроси, специфични за вашата ситуация на инвестиране и пенсиониране, а финансов съветник може да помогне. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Докато планирате доходи при пенсиониране, следете социалното осигуряване. Използвайте Калкулатор за социално осигуряване на SmartAsset за да получите представа как биха могли да изглеждат вашите обезщетения при пенсиониране.

Susannah Snider, CFP® е колумнист за финансово планиране на SmartAsset и отговаря на въпроси на читателите по теми за лични финанси. Имате въпрос, на който искате да получите отговор? електронна поща [имейл защитен] и на вашия въпрос може да бъде отговорено в бъдеща колона.

Моля, имайте предвид, че Сузана не е участник в платформата SmartAdvisor Match и е служител на SmartAsset.

Снимка: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Това мнение Попитайте съветник: Имам „солидно разбиране“ за инвестиционните стратегии. Така че защо трябва да плащам 1% на финансов съветник? се появи първо на Блог на SmartAsset.