Разбирането от какво се нуждаете, за да подкрепяте близките си по време и след живота си, може да бъде трудна задача. Особено когато става въпрос за активи и финанси. Много хора предприемат стъпки като създаване на завещание или доверие чрез a финансов съветник. Но извън тези правни споразумения възниква въпросът дали са необходими специални финансови инструменти. В случай на доверие е възможно да се използва инструмент, наречен доверителна банкова сметка.
Какво е доверие?
Тръстове и завещания са и двата инструмента за планиране на имоти, но служат за различни цели. Завещанието е правен документ, който очертава какво се случва с вашите активи, след като умрете. Тръстът, от друга страна, е юридическо лице, в което се поставят активи. Този субект технически притежава вашите активи, като попечител го управлява. Тръстът включва дарител, попечител и бенефициентите. Тръстовете също могат да бъдат отменими или неотменими – първите могат да бъдат изменени или дори прекратени, докато вторите са постоянни.
Какво е доверителна банкова сметка?
С доверителна банкова сметка физическо или юридическо лице контролира активите в сметката от името на трета страна или бенефициент. Той позволява на дарителите да определят условия за това как искат активите да се управляват и в крайна сметка да се разпределят на бенефициентите. (Един пример е създаване на акаунт за плащане на данъци върху собствеността или за създаване на фонд за обучение в колеж.) В този случай и като цяло доверителните процеси са полезни за избягване на завещателния процес, през който трябва да премине завещанието, което може да струва много пари и време.
Доверителните банкови сметки съхраняват активите, но средствата могат да се използват за плащане на разходи по време на разпределението на тръста. Наличието на отделна сметка улеснява преместването на средства в сметките и проследяването на свързаните с тях разходи. Да можеш бързо и лесно да разпределяш средства е важно, особено ако доверието е създадено за справяне с непосредствени нужди, като смърт на родител или настойник или спешни медицински разходи.
Как да отворите доверителна банкова сметка
За да отворите сметка като тази, първо трябва да определите дали вашата банка предлага тези видове сметки, след това да съберете документи и да попълните заявление. Ако се предлагат, трябва да попитате за голяма част от информацията, която иначе бихте попитали за която и да е банкова сметка: дали има изисквания за салдо, такси, минимални начални депозити и т.н. Документите, от които се нуждаете, може да включват валидна идентификация, данъчни формуляри , името на тръста и всяка друга актуална информация за него. В някои случаи може дори да можете да конвертирате съществуваща банкова сметка в доверителна сметка.
Тъй като доверителната банкова сметка е депозитна сметка, която може да бъде открита от попечител в полза на бенефициента, тя защитава активите по време и след живота на дарителя. Като такъв, той трябва да има конкретна цел, определен бенефициент и изброен специфични задължения за попечителя според желанието на дарителя. Отварянето на акаунта ще изисква действително писмено доверие със социално осигуряване или данъчен идентификационен номер. (Може също да изисква услугите на адвокат.)
Това означава, че независимо дали доверителят отваря доверителна разплащателна сметка, за да я финансира за бенефициентите или да я подготви за попечител, споразумението за доверително управление трябва първо да бъде създадено заедно с това, което се нарича удостоверение за доверие (съкратена версия на пълното споразумение за доверително управление обикновено се използва в официални документи). Само доверителят или учредителят на тръста и техните попечители са упълномощени да създават разплащателна сметка за тръст.
Финансиране на доверителна банкова сметка
Има много начини за финансиране на доверие чекова сметка. Концедентът или попечителят ще трябва да финансира сметката, като лично депозира средствата от всеки източник, който им е достъпен, съгласно плана, определен от тръста. Други начини за финансиране на доверие включват спестовни сметки, изплащания по застраховка живот, пенсионни фондове и др.
Попечителят и доверителят трябва да обсъдят как трябва да се финансира сметката, така че попечителят да може да действа според желанията на доверителя. Само определено попечител ще има достъп до сметка за проверка на доверие. Разходите, които може да трябва да имат предвид, включват дългове, сметки за комунални услуги, данъци върху недвижими имоти, други данъци, застрахователни такси и адвокатски хонорари – само за да назовем няколко. Тъй като това по същество е банкова сметка, тя ще бъде застрахована от FDIC, но застрахователната сума зависи от няколко фактора, включително вида на доверието.
Bottom Line
Важно е да имате завещание, за да предадете какво трябва да се случи с вашите активи, след като починете, но ако имате нужда от финансова сметка, за да управлявате активи от името на вашите бенефициенти, доверие и доверителната банкова сметка може да е по-подходяща за вас. Говорете с представители на вашата банка и/или финансов съветник, за да видите дали този подход е подходящ за вас.
Съвети за планиране на имоти
Определянето на цялостните ви нужди от планиране на имоти е важна стъпка, за да се уверите, че финансовите ви дела са наред, особено ако нещо се случи с вас и не сте в състояние да вземете свои собствени решения. Използвайте нашия изчерпателно ръководство за планиране на имоти за да разберете всички компоненти на планирането на имоти.
A финансов съветник може да ви помогне да съставите план за имоти заедно за вашите финансови нужди и цели. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Снимка кредит: ©iStock.com/скайнесър
Източник: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html