„Наблюдавах сметките ми да падат с 22%.“ Моят финансов съветник обикновено се „справяше добре“, но сега ми се струва, че не прави достатъчно корекции на този труден пазар, като се има предвид, че губя „големи парчета“ пари. Какъв е моят ход?

 Въпрос: Имам финансов съветник в национална фирма повече от десетилетие. Справихме се добре и неговите такси са подходящи от 1%. Стратегията на фирмата му е да купува кошница от акции и има буквално десетки във всяка от моите сметки. Като цяло той прави приблизително същото като S&P, побеждава го в някои години и с точка или две по-ниско в други. За няколко години, включително наближаването на 2022 г., постигнах значителен ръст на пазара, само за да наблюдавам как печалбите ми от хартия се стопяват за няколко месеца или повече. Няколко пъти попитах дали той/фирмата коригира акциите, които държат в сметката ми, за да вземе предвид промените на пазара, тъй като не се търгува много с нито една от тях. Знам, че човек не трябва да се опитва да засече пазара. 

Търсите финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Трябва ли обаче да очаквам от моя брокер да прави корекции в сметките ми по време на значителни пазарни промени? Гледах как сметките ми спадат с около 22% тази година и заличават всички печалби от 2021 г. и след това още малко. Неговият отговор е „ние се справяме по-добре от по-широкия пазар“. Добре, но попитах няколко пъти тази година дали обмислят корекции (напр. енергия, някой?). Трябва ли да се съмнявам или просто да продължа да храня звяра всяка година с допълнителни инвестиции и да се тревожа за риск от спад, когато съм близо до пенсиониране (най-малко след пет години). Нямам нужда от парите и продължавам да инвестирам шестцифрени суми на година, но от друга страна, не ми харесва да виждам печалбите си да изчезват на големи парчета.

Отговор: На първо място, разумно е да очаквате актуализации и корекции на вашите сметки периодично, от веднъж годишно до веднъж на тримесечие, казва Джон Пиърсхейл, сертифициран финансов плановик в John Piershale Wealth Management. „Обикновените модели на акции имат цели като увеличение на капитала или доход и повечето модели на акции имат редовни актуализации, някои повече от други. Периодичното поддържане на вашия модел актуализиран и ребалансиран може да ви позволи да вземете големи печалби от някои сектори и да ги приложите към други“, казва Piershale. Въпреки че това не предотвратява загубата, може да помогне за намаляване на общия риск във вашето портфолио, добавя той. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате нов? електронна поща [имейл защитен].

Това каза, че не искате твърде много движение в акаунта си, тъй като може да имате такси всеки път, когато правите превод или транзакция. Това не означава, че никога не трябва да правите корекции, но експертите съветват да ги ограничите, вместо постоянно да местите нещата, което може да ви струва.

Също така изглежда, че вие ​​и вашият съветник може да не сте съгласни с толерантността си към риска, казва Арън Клайн, главен изпълнителен директор на Riskalyze, финтех компания, която предоставя софтуер, който анализира инвестиционния риск. „Ако бях на твое място, щях да намеря доверен съветник, който би могъл да ти даде второ мнение. Ако някой друг може да ви даде по-добър път напред с по-малко недостатъци, отколкото носите в момента, това може да е правилната промяна, която да направите“, казва Клайн.

Търсите финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.

А Мишел Конъл, дипломиран финансов анализатор в Portia Capital Management, отбелязва, че за някой като вас, който е близо до пенсиониране, може да поемате твърде голям риск. Когато изграждате богатство, добре е да яздите вълните на променливостта на пазара, казва Конъл. Но „ако сте близо до пенсиониране или искате да защитите това, което сте изградили, инвеститорът трябва да премине към режим на управление на риска. Вашата работа и на вашия съветник е да защитите инвестиционния си портфейл и следователно бъдещия ви стандарт на живот,” казва Конъл.

Ако решите да отидете с друг съветник, вероятно ще искате да намерите такъв, който е по-фокусиран върху опазването на богатството и управлението на риска. Съветниците постигат това, като предприемат действия като „определяне колко пари или инвестиции са необходими, за да отговорят на вашите изисквания за дистрибуция, ребалансиране на инвестициите ви, когато притежавате твърде малко или твърде много от клас активи и оценка на риска от влошаване на взаимните фондове, които са закупени. Колко е загубил фондът по време на всеки мечи пазар? Как улавянето на спада и нагоре на фонда се сравнява с неговите връстници? Дали инвеститорът желае и може ли да поеме този вид риск“, казва Конъл.

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате нов? електронна поща [имейл защитен].