Наех финансов плановик, но те вече са загубили $70K. Какво трябва да направя?

Въпрос: Наскоро събрах пенсията си за пенсиониране и 401 (k) в една сметка, управлявана от финансов плановик. Но за седем месеца изглежда са загубили 70,000 XNUMX долара от моите пари. Как да разбера дали правят разумни инвестиции? Всичко това е ново за мен и имам чувството, че правя първите си бебешки стъпки. Надявам се да не падна, да се разбия и да изгоря. Помогне! (Търся финансов съвета? Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)

Отговор: Първо, ще искате да споделите притесненията си с новия си финансов плановик и да знаете следното: „Ние сме на мечи пазар...Това, което е изненадващо е, че вашият финансов плановик не се е свързал с вас, за да обсъдите разпределението на портфолиото ви, какви са правят за смекчаване на риска и как се представят в сравнение с подходящи бенчмаркове като S&P 500 за акции и индекса на облигациите на Bloomberg Aggregate в САЩ“, казва сертифицираният финансов плановик Антъни Огорек от Ogorek Wealth Management. Нещо повече, „те трябваше да ви обучат за вашите инвестиции и да ви помогнат да извършите планиране на паричните потоци, планиране на данъчна стратегия и разбиране на датата на използване на всеки акаунт“, казва сертифицираният финансов плановик Калеб Падок от Ten Talents Financial Planning. Ако тези неща се случват, време е поне за разговор.

Въпреки че може да не ви е утешително, осъзнайте, че и фондовите, и облигационните пазари имам спадна през първите 6 месеца на 2022 г. до нива, невиждани от повече от 40 години, според Reuters. „Финансовият плановик вероятно не прави нищо лошо с вашите инвестиции, но може да се наложи да свършат по-добра работа, като ви обучават и ако им съобщите за вашите притеснения и желание да разберат дали притежавате стабилни инвестиции, те могат да ви помогнат да ги образовате и да ви държат за ръка чрез спада на пазара“, казва Падок. Добавя сертифицираният финансов плановик Мат Хилънд от Arnold and Mote Wealth Management: „Може да имате добри инвестиции в дългосрочен план, но виждате много значителни спадове досега тази година“, казва Хиланд. 

Имате въпрос относно настоящия си съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Нещо повече, трябваше да попълните въпросник за толерантност към риск и да проверите заявената от вашия планировчик толерантност към риск спрямо това как е разпределено портфолиото. „Брокерските отчети трябва да включват тикер символи за притежаваните позиции. Можете да въведете тикерите в уеб сайтове като Marketwatch, за да научите повече за средствата, които държите,” казва Огорек.

По време на процеса на среща и наемане на вашия финансов съветник, сертифицираният финансов плановик Джон Пиърсхейл от John Piershale Wealth Management казва, че е трябвало да има инвестиционна презентация. „Тук консултантът ви обяснява предложения инвестиционен портфейл, неговото ниво на риск и причините защо е подходящо за вас“, казва Piershale. 

В зависимост от вашето конкретно разпределение на активите, може да видите малко по-голям спад, ако сте изразили желание да поемете повече риск, или по-малък спад, ако сте инвестирали по-консервативно, казва Хиланд. „Портфейл 60/40 или такъв, съставен от 60% акции и 40% облигации, е много често срещан пенсионен портфейл и е намалял с около 15% досега тази година“, казва Hylland. 

Ако загубата от $70,000 15 представлява около 70,000% от предишния ви баланс по сметката, вие виждате спадове, които много други инвеститори в стандартни разпределения на активи изпитват сега, казва Hylland. „Ако тази загуба от $25 XNUMX представлява много по-висока загуба, да речем XNUMX% или повече и не сте изразили желание да поемете голям риск, това може да е знак, че трябва да говорите с вашия финансов плановик за това какви инвестиции се правят използвани и защо“, казва Hylland. 

Част от работата на финансовия плановик е да гарантира, че клиентите му са в инвестиции, които отговарят на тяхната толерантност към риск. „Никога няма подходяща инвестиция за всички, така че е важно да сте на една и съща страница и сметките ви да се управляват по начин, който е подходящ за вашия финансов план“, казва Хиланд. В крайна сметка, проучете, преди да инвестирате, и ако всичко друго се провали, занесете портфолиото си на друг съветник за второ мнение. 

Имате въпрос относно настоящия си съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].