Инвестирах в Tesla рано и сега имам 8-цифрено гнездо. Имам ли нужда от финансов съветник?

Въпрос: Обмислям скоро да напусна работа. Инвестирах в Tesla рано и 100x-ed и сега съм на много ниска осемцифрена стойност. Виждам няколко фонда, които твърдят, че се връщат около 10% годишно, но се страхувам, като се има предвид, че Мадоф е имал подобни графици за връщане. Въпреки това, алтернативата на финансовите специалисти, предлагащи само 3-4% изглежда не впечатляваща, особено като се има предвид инфлацията в наши дни. Финансовите съветници не връщат ли много малко? Каква е реалистичната възвръщаемост, която мога да очаквам, ако искам да запазя принципа си и да живея от интерес, за да мога да оставя това на децата си, за да не се налага да се борят, както аз трябваше?

Отговор: Първо, поздравления за късмета и факта, че се присъединихте към редиците на така наречените „тесланери“. Първото нещо, което искате да направите – финансов съветник или не – е да диверсифицирате притежанията си, ако още не сте го направили, казват професионалистите. „Не рискувайте бъдещата си финансова сигурност с богатството на една акция, особено сега, когато сте натрупали достатъчно богатство, за да помислите за ранно пенсиониране“, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate. Можеш да използваш това Ръководство за избор на MarketWatch, за да научите как най-добре да диверсифицирате и този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Обмисляте ли да наемете финансов съветник или имате проблем с настоящия си? електронна поща [имейл защитен].

Следващото нещо, което трябва да знаете: Поддържайте очакванията си. „Едно нещо, което трябва да имате предвид, е, че запазването на капитала е в съответствие с по-ниски нива на възвръщаемост, като 3% или 4% годишно, а не 10% или 11% годишно. Печеленето на 10% годишно просто не е реалистичен стремеж, ако целта ви е да генерирате доход и да запазите главницата,” казва Макбрайд. 

Степента на възвръщаемост зависи преди всичко от инвестициите, които имате. „Докато хонорарите на финансовия съветник ще излязат от възвръщаемостта и по този начин искате да сте много внимателни какво плащате и какво получавате от това, не е като финансовият съветник да е ограничен до група от инвестиции с по-ниска възвръщаемост“, казва Макбрайд. Нещо повече, ако ви кажат, че 3% до 4% норма на възвръщаемост е това, което могат да направят, това е защото тази по-ниска възвръщаемост е в съответствие с целта за запазване на капитала, а не със стратегия за растеж над всичко друго, която би била необходима за генерират годишна възвръщаемост от 10% или повече, казва Макбрайд.

Въпреки това остава въпросът: Имате ли нужда от финансов съветник или можете просто да направите това сами? Това Ръководството за избор на MarketWatch може да ви помогне да разберете това, както и какво може да платите за услугите на съветник. Ако вече сте уверен и информиран инвеститор, може да не се нуждаете от съветник и както посочва Алана Бенсън, говорител на инвестициите в Nerdwallet, хонорарите на съветниците „могат значително да намалят крайния резултат“. Но тя добавя: „Онлайн финансовите съветници може да предлагат подобни услуги на по-ниска цена. 

Що се отнася до това какви съветници връщат, добре, това зависи от съветника и от желанията и нуждите на клиентите. Подобно на избора на лекар, изборът на съветник може да ви помогне да печелите повече или просто може да намали възвръщаемостта, която вече бихте получили сами. Това ръководството може да ви помогне да разберете какви въпроси да зададете на съветник, за да можете да ги проверите добре.

*Въпросите са редактирани за краткост и яснота