Току-що се пенсионирах на 64. Съпругът ми е на 73 и започва да има здравословни проблеми. Имаме нужда от финансов план и да разберем какво да правим със социалното осигуряване. Какъв е нашият ход?  

Въпрос: Имам нужда от доверен финансов плановик. Наскоро се пенсионирах на 64 години. Съпругът ми е на 73 и започва да има здравословни проблеми и нямам представа какво да правя по отношение на финансите, социалното осигуряване и т.н. Кой трябва да търся, за да ми помогне да се ориентирам в това? (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Страхотно е, че вече знаете, че имате нужда от доверител, тъй като доверителят е задължен по закон да защитава най-добрите интереси на своите клиенти. Това означава, че те няма да продават продукти или да печелят комисионна за нещо, което не е от полза за клиента.

За да намерите такъв, потърсете съветник, който плаща само заплащане, и помислете за регистриран инвестиционен съветник или сертифициран финансов плановик. Използвайте ресурс като Националната асоциация на личните финансови съветници, за да търсите съветници само срещу заплащане, препоръчва сертифицираният финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management. Други места, които можете да разгледате, включват Garrett Planning Network и XY Planning Network. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Не е достатъчно само да намерите довереник. Вие също искате някой, който се специализира в пенсионери, казва сертифицираният финансов плановик Филип Мок от 1522 Financial. Този човек може да ви помогне с вашите инвестиционни опции, стратегия за теглене, паричен поток, въпроси за социалното осигуряване и Medicare и др.

Имате проблеми с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Съветникът, който изберете, трябва да събере информация за вас и вашата ситуация като паричен поток, дългове, текущи сметки и всякакви цели, които имате и двамата със съпруга ви. „Ако е договорено, те могат да помогнат за хартиени сметки, да обработват трансфери и да започнат стратегията“, казва сертифицираният финансов плановик Тед Халперн от Halpern Financial. Въз основа на вашата конкретна ситуация Халперн казва, че прегледът на паричния поток заедно с всички дългове трябва да бъде първата стъпка. „След това съветникът може да ви помогне с план за оптимизиране на социалното осигуряване за вас, тъй като е свързано и с обезщетенията на съпруга ви“, казва Халперн.

За да разберете какъв опит има вашият съветник, попитайте го за типовете клиенти, с които работят и дали има някой в ​​ситуация, подобна на вашата. След това можете да поискате да говорите с техните препоръки и да получите разказ от първа ръка за техния опит в работата с този съветник. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Други неща, които може да искате да обмислите, са застраховка за дългосрочни грижи, както и планиране на данъци и имоти. „Един истински съветник, който плаща само заплащане, може да не продава застраховка, но може да насочи специалист. По същия начин те биха могли да ви насочат към друга подкрепа, която вашата ситуация може да изисква, като CPA или адвокат по недвижими имоти“, казва Халперн. 

Добавя сертифициран финансов плановик Филип Мок от 1522 Financial: „Като се има предвид, че вашият съпруг също има някои здравословни проблеми, бих ви препоръчал да потърсите и адвокат по планиране на имоти. Това е специализирана област, така че не трябва да се занимава с общ адвокат. Изчерпателният план за имоти потенциално би включвал завещание, доверие, финансови пълномощни, предварителни медицински указания и други. Адвокат ще ви преведе кои от тези документи са подходящи за вашето цитиране и ще ви помогне да изготвите план за имоти, който отговаря на вашите нужди“, казва Мок.

Имате проблеми с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].