„Загубих над 21% през 2022 г.“ Аз съм на 72 години, пенсиониран съм и работя с моя финансов съветник от шест години. Знам, че пазарите са надолу, но тази огромна загуба е тревожна. Не трябваше ли моят съветник да има план за управление на риска на моята възраст?

Въпрос: Работя с финансов консултант от 5-6 години. Средната ми годишна доходност е само 4.7%. Имам спад от 21% през 2022 г. до 21 октомври. Аз съм на 72 години и съм пенсионер от 5 години, но не ми се е налагало да използвам пенсионни сметки. Оплакването ми е, че изглежда нямаше план или постепенно намаляване на толерантността към риск за портфейла, така че загубих над 21% през 2022 г. Какво трябва да направя?

Отговор: Ако сте пенсиониран от пет години и не ви се е налагало да получавате разпределение, тогава трябва да сте в доста солидно състояние, така че бихме искали да ви похвалим за това. И вие сте прав да вдигнете червено знаме за това, което се случва с вашия съветник. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Това, което веднага се откроява тук, изглежда е липсата на ясна комуникация между вас и вашия съветник. Нещо повече, не бива да се страхувате да потърсите отговорност от вашия съветник. „Най-големият въпрос, който имам, е защо това не беше част от пенсионния план или защо никога не се появи в годишните прегледи?“, казва сертифицираният финансов плановик Райън Таунсли в Town Capital. 

Като цяло загуба от 20% за някой пенсиониран може да означава, че сте инвестирали твърде агресивно. Но също така е вярно, че тази година беше особено трудна за инвеститорите - нещо, което вашият съветник трябваше да ви обясни. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

„Ако беше направен преглед на инвестициите тази година, вашият съветник, надявам се, щеше да обясни, че 2022 г. е една от най-лошите години за облигации от 1970-те години на миналия век. Агресивните увеличения на лихвените проценти оказват натиск върху цените на облигациите, които [обикновено] се движат обратно на промените в лихвените проценти, така че дори вашият съветник постепенно да е намалил риска в портфейла с течение на времето, това не е било съобщено на вас и индексът на облигациите е намаляла с повече от 15% до края на октомври 2022 г.“, казва сертифицираният финансов плановик Ерик Пресоня от One Up Financial. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

С други думи, вашият съветник може да се е прецакал по отношение на намаляването на риска - и може изобщо да не е имал план - въпреки че може също да е имал план, който е бил провален от тежкия икономически климат. „Облигациите понякога могат да осигурят стабилност, когато фондовите пазари се сринат, но през 2022 г. цените на облигациите паднаха едновременно с акциите, което е необичайно явление“, казва Причард. 

„Както петгодишните числа (4.7%), така и броят от годината до момента (-21%) са разумно съвместими с широко диверсифицирано балансирано портфолио. Това е особено вярно, ако портфолиото на инвеститора включва значим международен компонент поради неотдавнашната сила на щатския долар“, казва сертифицираният финансов плановик Джеймс Хемфил в TGS Financial.

Нещо друго, което трябва да вземете предвид за перспектива, е, че тикерът на фонда Vanguard Target Retirement 2020 (VTWNX) е върнал 3.14% през последните пет години и е намалял с 16.25% от началото на годината към момента на написването на този материал. „Този ​​фонд е предназначен за хора, които се пенсионират по същото време, когато вие сте се пенсионирали, и в момента имат 42% експозиция към акции. Изглежда, че вашето портфолио вероятно ще бъде по-близко до 60% експозиция към акции, което е доста типично за някой във вашата позиция“, казва сертифициран финансов плановик Теранс Хътчинс от Logos Financial Group.

Но тъй като вашият съветник изглежда не е обсъдил плана му за вас, ако има такъв, вие не знаете и това е проблем. Обсъдете притесненията си с вашия съветник и ако чувствате, че връзката е прекъсната и вашият съветник не прави правилните неща вместо вас, продължете напред. „Няма изискване да уреждате нещата с някого, в когото сте загубили вяра“, казва сертифицираният финансов плановик Джъстин Причард от Approach Financial. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Експертите са съгласни, че добрите съветници са проверявали клиентите си и са ги обучавали какво се е случвало през годината. „Тазгодишният пазарен хаос не трябва да е изненада, ако разберете за тримесечния си отчет“, казва Причард.

В допълнение към адресирането на притесненията ви директно с вашия съветник, трябва да се запитате какви са вашите очаквания за връщане. „Попитахте ли вашия съветник за разумно очакване за променливостта на печалбите и загубите за конкретния портфейл, който съветникът използва? Дали възвръщаемостта, която сте изпитали, е в сферата на очакваните или очакваните резултати?“ казва Матю Кели, сертифициран финансов плановик в Gold Medal Waters.

Освен инвестиционен план, да се надяваме, че можете да работите със съветник, за да разберете ясно и артикулирате резултатите, които искате в живота, за да определите необходимата сума пари. „Това ще ви помогне да изградите по-добра рамка за подходящо инвестиционно портфолио и след това можете да се съсредоточите върху неща, които можете да контролирате, като правилно вземане на вашите RMD, правилно планиране и данъчни стратегии“, казва Кели. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].