Правя само $41K годишно, но дължа $189K в студентски заеми. Какво трябва да направя?

Въпрос: „Ще дължа около 189,000 41,000 долара за студентските си заеми, когато започне изплащането. Толкова съм стресиран. Бях освободен от работата си и загубих апартамента си. Имам толкова много дългове и се преместих от Ню Йорк в Тексас в търсене на работа. Започнах работа в електронната търговия с компания за маслени помпи, но ще печеля само $45 15 годишно. Аз съм на XNUMX години и живея извън колата си, докато не се преместя в студио на XNUMX-ти този месец. Помогне."

Нуждаете се от помощ за излизане от студентски заем или друг дълг? електронна поща [имейл защитен].

Отговор: Вече сте направили някои огромни стъпки в правилната посока и имате редица причини да бъдете оптимисти. „Преместването, за да се възползвате от по-ниските разходи за живот, просто измести половината от бюджета ви. Без държавен данък върху доходите и ниска безработица в допълнение към ниската цена на живот, Тексас е добър избор“, казва Джен Грант, сертифициран финансов специалист в Perryman Financial Advisory. Освен това, уреждането на жизнената ви ситуация вероятно ще подобри състоянието ви на ума - и ще ви помогне да разберете, че изплащането на тези заеми е възможно. 

Първо, спешната пауза за студентски заем сега е планирана да приключи през май 2022 г., така че ще искате да помислите как ще се справите с плащанията тогава. Една солидна опция, която трябва да обмислите, е „да се опитате да получите заемите си по план за погасяване, основан на доходите, който ще ограничи месечните ви плащания с 10% до 20% от вашите дискреционни доходи“, казва Ребека Сафиър, сертифициран съветник по студентски заеми и финанси на образованието експерт в Student Loan Hero. Тъй като вашите плащания ще бъдат коригирани в съответствие с доходите ви, да се надяваме, че няма да бъдат толкова обременяващи, колкото биха били в стандартния план.

„Може да ви помогне да се обадите на вашия доставчик на студентски заеми, преди изплащането да започне отново, за да обсъдите вашите опции и да разберете споразумение, което работи за вас“, казва Сафиър. Плюс това, в повечето случаи, всеки оставащ салдо по заема се опрощава по планове за погасяване, основани на доходите, ако вашите федерални студентски заеми не са напълно изплатени до края на периода на погасяване след 20 до 25 години.

Ако отговаряте на условията за базирани на доходи погасителни планове, можете да избирате от опции като погасяване на базата на доходи, плащане, както печелите, преразгледано плащане, докато печелите, и изплащане при условни доходи. „Всички имат своите предимства и недостатъци, така че не забравяйте да прецените внимателно избора си“, казва Аманда Пуш, експерт по висше образование и дългове в Student Loan Hero. 

Някои кредитополучатели, които сериозно се борят с изплащането на заеми, „може да успеят да отложат [своите] плащания за по-дълго, като кандидатстват за отсрочване или отсрочка“, обяснява Сафиер. И двете програми ви позволяват временно да спрете плащанията на федералните студентски заеми, въпреки че е важно да знаете, че често се натрупват лихви през този период и по този начин балансът ви по студентските ви заеми ще се увеличи. Освен това тези програми могат да повлияят на способността ви да получите опрощаване на заем и обикновено трябва да отговаряте на условията за тези програми. (Вижте подробности за тези опции тук.)

Освен това, „придържането към бюджет или намирането на странична работа може да помогне за покриването на тези плащания“, казва Push. Работете върху увеличаването на доходите си, за да изплащате по-лесно заемите. Работата в мрежа може да помогне. „Присъединете се към местни групи със сходни интереси като работа, градинарство, готвене или църква. Пуснете корени и уведомете хората какво обичате да правите“, казва Грант. Дори в тесния пазар на труда повечето работни места идват чрез връзки - и втора работа наистина може да ви помогне да се справите със студентските си заеми. „Има някои индустрии, които са отчаяни и желаят да бъдат много по-гъвкави, отколкото бяха в миналото. Вземете няколко смени в магазин за хранителни стоки, ресторант или място за търговия на дребно... И накрая, не забравяйте, че Рим не е построен за един ден и студентският дълг не се изплаща за една година“, казва Грант.