Току-що ли разбрахте, че сте надхвърлили своя план 401(k)? Ако действате бързо, можете да минимизирате щетите. Но ако изчакате, данъчната сметка и неудобствата ще се умножат. Така че, ако сте прекалили с вашия 401 (к), администраторът на плана трябва да върне излишните средства. Нека да разгледаме стъпките, които трябва да предприемете, за да коригирате ситуацията.
Ако имате още въпроси относно планирането на пенсионирането си, можете да работите с a финансов съветник за да увеличите максимално стратегията си за пенсиониране.
Какъв е максималният принос?
Каква е максималната вноска за план 401 (k)? Според IRS, максимален принос за служители, участващи в планове 401(k), е $22,500 2023 за XNUMX г.
Въпреки това, ако сте на 50 или повече години, можете да допринесете повече от $22,500 2023 като „наваксващ“ принос. През 7,500 г. сумата на догонващия принос е $XNUMX XNUMX, което означава общата сума, която можете да допринесете за 401 (к) до $30,000 50, ако сте на XNUMX и повече години.
Тези суми често се актуализират на годишна база. През 2022 г. максималният принос беше 20,500 6,500 $, а приносът за наваксване беше XNUMX XNUMX $. Уверете се, че цитирате правилните числа за вашите изчисления.
Сега тези числа не включват вноски на работодателя. Ако вашият работодател предлага вноска, той има различни лимити. През 2023 г. общата сума, която можете да внесете, включително вноските на работодателя, е 66,000 100 $ или XNUMX% от вашата заплата. Но единственият проблем, който ще имате, е ако лично надвишите индивидуалната сума на вноската.
Какво да направите, ако сте прекомерно допринесли
Ако сега осъзнаете, че сте допринесли прекалено много, не се паникьосвайте – това обикновено може да се поправи с минимални усилия, стига да действате бързо. Ето няколко стъпки, които трябва да предприемете:
1.) Незабавно се свържете с вашия работодател или администратор на плана
Оставете вашето работодател знайте, че сте допринесли прекалено много. Времето е от съществено значение - улавянето на грешката преди данъчния ден е изключително полезно. (Данъкът обикновено е 15 април, но е 18 април през 2023 г.)
2.) Коригирайте данъчните си формуляри
Ако успеете да откриете проблема преди данъчния ден и преди да подадете данъците си, можете да получите коригиран W-2 да използвам. Ако не сте го разбрали достатъчно рано, пак ще следвате тези стъпки, но ще трябва да подадете изменена данъчна декларация.
3.) Платете данъци върху излишната вноска
Вашият работодател ще ви върне излишните пари, както и всички средства, спечелени от тези пари. Ще дължите данъци върху тази сума и може би по-рано наказание за изтегляне- повече за това по-долу.
Уведомете вашия работодател или администратор на плана и те ще коригират ситуацията, като върнат парите ви и коригират данъчните ви формуляри. След това ще трябва да коригирате данъчните си документи и плащанията от ваша страна.
Какви са наказанията?
Освен стреса и раздразнението, санкциите за свръхвноски могат да включват проблеми с данъчната ви декларация, допълнителни данъци и санкции.
Ако можете да поправите грешката преди крайния срок за данъчния ден, последствията са сравнително незначителни. Ще трябва да подадете данъците си, като използвате актуализирания W-2 и ще трябва да плащате данъци върху свръхвноските, сякаш са заплати.
Помислете за това по следния начин: ако не бяхте внесли прекалено много, тези пари щяха да дойдат при вас чрез обичайния ви заплата, така че въпреки че идва със закъснение, се облага с данък, сякаш е.
Ако обаче пропуснете крайния срок, ще дължите тези допълнителни данъци и може да се наложи да платите 10% неустойка за предсрочно теглене върху сумата. След това отново ще дължите допълнителни данъци — да, веднъж за данъчната година, в която сте направили грешката, и отново през годината, в която е била коригирана.
Защо се случват свръхвноски?
Обикновено свръхвноските възникват, защото имате два източника на пенсионни спестявания и не ги следите. Ако имате същия работодател и пенсиониране сметка за цяла данъчна година, по-вероятно е вашият работодател или администратор на плана да улови грешката.
Ако смените работата си и имате две 401(k)s, макар и за кратко, може да изскочат проблеми. Това може да се случи и когато работите на няколко работни места и имате планове 401(k), свързани с всяка, така че се уверете, че следите всички планове 401(k), които може да имате.
Друг често срещан препъни камък е, когато получите значително увеличение или бонус и забравите, че това е вашето 401 (к) е настроен да взема определен процент от вашата заплата. Ако изчислявате от предишната си нормална заплата, може да сте в границите си, но с по-голяма заплата идва по-голямо отлагане от 401 (k).
Bottom Line
Когато данъците влязат в действие, финансите могат да се усложнят. И пенсионните спестявания не са изключение. Ако смятате, че сте внесли повече от своя план 401(k), не се колебайте да се свържете с вашия работодател или администратор на плана. И когато сте в средата на данъчния сезон, искате да коригирате тази ситуация веднага преди данъчния ден. Или може да имате работа с наказания.
Съвети за управление на вашите пенсионни спестявания
Спестяването за пенсиониране е много по-лесно да се каже, отколкото да се направи, но финансовият съветник може да ви насочи на правилния път. Безплатен инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима проверени финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
401 (k) не е единственото място, където можете да спестите за пенсиониране. Индивидуална пенсионна сметка или IRA е друга опция. Той има ограничение за вноски от $6,500 за 2023 г. и предлага същите данъчни облекчения като 401 (k). Roth IRA, от друга страна, не предоставят предварително данъчно приспадане, но няма да се налага да плащате данъци върху доходите си, когато се пенсионирате.
Ако се възползвате от работодателя 401 (к) съчетаване, Калкулаторът 401(k) на SmartAsset може да ви помогне да разберете колко ще имате въз основа на вашата годишна вноска и съвпаденията на вашия работодател.
Снимка: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Това мнение Какво да направите, когато прекалите с 401 (k) се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html