Планирам да се пенсионирам на 62. Получавам $1,500 на месец доход от наем и имам $200,000 XNUMX спестявания. Трябва ли да намеря финансов съветник, който да ми помогне?

Въпрос: Планирам да се пенсионирам на 62. Имам $200,000 1,500 спестявания и имам изплатена къща под наем с $XNUMX месечен доход от наем. Моята къща, в която живея, също е изплатена. Не съм сигурен какво да правя със спестяванията си. Как може да ми помогне финансов съветник? Какво ще ми препоръчате? (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Притежаването на еднократна сума пари в спестяванията ви понякога може да бъде трудно да се разпределят правилно - но не е задължително да имате нужда от финансов съветник, който да ви помогне тук, въпреки че може да намерите такъв за полезен. Ето предимствата и недостатъците на наемането на съветник, който да ви помогне. 

Пътят на финансовия съветник

Много финансови консултанти са умели да помагат на клиентите да се ориентират по пътя към пенсиониране, което може да включва инвестиране и спестяване за пенсиониране, стратегии за получаване на социални осигуровки, разходи за здравеопазване преди и след Medicare, планиране на здравни разходи за дългосрочни грижи (LTC) и подпомагане намалявате доживотните си данъци при пенсиониране. Ако това са неща, с които не се чувствате комфортно да се справяте сами, може да помислите за финансов съветник. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Друго нещо, което финансовият плановик може да направи, е да разгледа вашата конкретна ситуация и да ви уведоми дали пенсионирането на 62 е реалистично. Всъщност може да има много по-голям финансов смисъл да изчакате. Отлагането на събирането на социално осигуряване за една година увеличава обезщетението с около 8% плюс корекцията на разходите за живот (COLA) за всяка година до 70-годишна възраст. „Ако сте решили да се пенсионирате на 62, ще го направите, въпреки това, като доверителен съветник, ще трябва да спомена много големите разходи за това“, казва сертифицираният финансов плановик Крис Чен от Insight Financial Strategists.

Съветникът също може, както посочихте, да ви помогне да разберете какво да правите с вашите $200,000 XNUMX спестявания. „Те могат да разгледат вашия капацитет и толерантност към риска и да дадат препоръки как най-добре да използвате вашите спестявания“, казва сертифицираният финансов плановик Даниел Харисън от Harrison Financial Planning. 

Един голям недостатък на съветника е цената. Повечето съветници работят по един от трите модела на плащане; на план фиксирана такса, почасова и активи под управление (AUM). Докато разходите за всеки от тях варират в зависимост от фактори като местоположение, опит и сложността на ситуацията, почасовите консултанти са склонни да таксуват между $150 и $350 на час, съветниците с фиксирана такса могат да таксуват от $2,500 до $10,000 1 на план, а типичният диапазон за управляваните активи обикновено е XNUMX%.

Който и модел на такса да изберете, потърсете доверителен консултант само срещу заплащане, за да сте сигурни, че работите с някой, който поставя вашите най-добри интереси на първо място, за разлика от някой, който печели комисионна или му се плаща, за да рекламира или продава конкретен продукт дори ако това не е най-доброто за вашите финанси. За да намерите финансов плановик, който отговаря на изискванията, обмислете използването на инструмента за намиране на съветник на Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) или портала Let's Make a Plan на Certified Financial Professional. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Маршрутът „Направи си сам“.

Но нямате нужда от професионалист, който да ви помогне да управлявате парите си. Ще трябва да си напишете домашното относно тегленето на социално осигуряване (изчакването, както обсъдихме по-горе, обикновено ще ви донесе по-високи месечни изплащания) и колко ще трябва да теглите от спестяванията си и кога. „200,000 62 долара и доход от наем са повече от повечето американци, но бих преразгледал идеята за пенсиониране на XNUMX години заради наказанието за социално осигуряване, което идва с това. Може да предложа подходящ инвестиционен план“, казва Чен.

Вероятно предпочитате инвестиции с нисък риск, което означава, че може да помислите за влагане на парите си в спестовни сметки с висока доходност, инвестиране в краткосрочни компактдискове, закупуване на съкровищни ​​бонове, банкноти, облигации и TIPS, инвестиране в нискодоходни облигации и фиксирани анюитети, за да запазите вашето гнездо. От своя страна, сертифицираният финансов плановик Калеб Падок от Ten Talents Financial Planning казва, че трябва да дадете приоритет на получаването на най-добрата възвръщаемост от вашия начин на живот и житейски опит. „Харчете за нещата, които са най-важни за вас, докато все още мъдро планирате неочакваните криви в живота“, казва Падок.

Искате ли да научите повече за финансите, преди да поемете по маршрута „Направи си сам“? Помислете за книги като Ръководство за планиране на пенсиониране от Уейд Пфау, Как да направите парите си трайни: Незаменимият наръчник за пенсиониране от Джейн Брайънт Куин и Най-доброто ръководство за пенсиониране за 50+: Печеливши стратегии, за да направите парите си трайни цял живот от Суз Орман, които съсредоточете се върху планирането на пенсионирането.

Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].