„Наистина имам нужда от помощ.“ Имам $580K пенсионни спестявания, но не мога да намеря финансов съветник, защото тези, с които говорих, искат клиентите да са по-богати от мен. Какво трябва да направя? 

Въпрос: Аз съм в Мериленд и бих могъл да използвам финансов плановик за моя Roth IRA и моя TSP [план за пенсионни спестявания за държавни служители], за да направя инвестиционни предложения и да ми помогне да управлявам средствата си, за да подобря възвръщаемостта. Моят TSP е около $500,000 80,000, но няма много за „управляване“. Моят Roth IRA е около $500,000 XNUMX и наистина се нуждая от помощ за намиране на правилните инвестиции, за да разширя тази сметка в тази ужасна среда. Повечето съветници искат да управляват сметки над $XNUMX XNUMX. На кого мога да се обадя и на кого да се доверя?

Отговор: Някои финансови плановици работят само с много богатите, но много работят за тези с по-малко. „Не всички финансови плановици изискват минимален брой активи, за да работят с вас“, казва сертифициран финансов плановик Джонатан Гранник от Wonder Wealth. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Има много съветници, които работят с клиенти с всякакво нетно състояние и вместо да начисляват такса за активи под управление (AUM), те могат да начисляват фиксирана месечна сума, такса за всеки проект (това може да варира от $1,000 до $10,000 200 в зависимост от обхвата от работата) или почасова такса (това обикновено варира от $500 до $XNUMX на час). Наистина, плановик само със съвети може да ви помогне да управлявате вашите активи, без всъщност да ги управлява вместо вас (както би направил AUM съветник). (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

„Обикновено можете да плащате на час за съвет или като месечна такса, ако искате да работите с някого постоянно. Когато търсите съветник, уверете се, че съветникът е доверено лице и е платен само от вас, за да се гарантира, че няма конфликт на интереси“, казва сертифицираният финансов плановик Лора Хигинс от Approachable Financial Planning. Потърсете плановик само срещу заплащане и имайте предвид, че той „може да се увери, че вашият TSP е там, където трябва да бъде за вашата толерантност към риска, и също така да направи предложения“, казва Лорън Линдзи, сертифициран финансов плановик в Beacon Financial Planning. Имайте предвид също, че таксите са по договаряне и ето как да плащам по-малко.

Имате въпрос относно вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Преди да потърсите съветник, ще искате да сте наясно с целта си. „Дали е да се изгради най-добрият инвестиционен портфейл преди данъци? Или без данъци? Дали е за разкриване и управление на различни рискове, някои от които нямат нищо общо с инвестициите? Много собственици на бизнес имат богатството си, свързано с частна компания. За вас това е TSP с ограничен избор на инвестиции. Във всеки случай има нужда от планиране“, казва сертифицираният финансов плановик Елиът Доул от Buckingham Strategic Wealth. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Нещо повече, вашият финансов план трябва да вземе предвид всички аспекти на вашия финансов живот, включително всички очаквани източници на пенсионни доходи, когато настъпи този момент. „За да се чувствате комфортно с вашите инвестиции, важно е да имате реалистични очаквания за това, което можете да очаквате. Финансовият плановик може да ви помогне да съберете това, така че да имате разумна представа за това, което предстои при редица сценарии, включително разпределение на портфолио и очаквана възвръщаемост на инвестициите“, казва Белдинг.

За да започнете да търсите съветник, можете да отидете в Garrett Planning Network, Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) или XY Planning Network.

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.

Имате въпрос относно вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].