Когато любим човек почине, може да получите наследство. Тези пари са знак за признателността на човека към вас и често представляват спестявания за цял живот. Когато сте получили голяма сума пари, има изкушение да се пръснете за мечтани ваканции, пазаруване и други луксозни неща. Въпреки че може да е добре да похарчите част от тях по този начин, най-добрият вариант е да спестите и инвестирате парите за бъдещето си. Ето как да инвестирате наследството си, за да станете готови за цял живот. А финансов съветник може да ви даде ценни насоки как да използвате най-добре наследството.
Шест начина да инвестирате наследството си
Има почти безкрайни възможности за инвестиране на голяма сума пари от наследство. Опциите, които изберете, до голяма степен ще се определят от това колко наследство сте получили, текущото ви финансово състояние и какви са вашите цели. Следните шест възможности са едни от най-добрите ни съвети за създаване на богатство през целия живот за вас и бъдещите поколения.
Допринесете за IRA
Много хора желаят да могат да допринесат за индивидуална пенсионна сметка (IRA) всяка година, но ежедневните сметки често пречат. С наследство, това е вашата възможност да допринесете за вашата IRA. Максималният принос за 2021 г. е 6,000 7,000 $ на човек (50 XNUMX $, ако сте на XNUMX или повече години). Ако имате съпруг, можете също да допринесете за тяхната IRA, дори и да не работят.
Има два различни вида IRA, от които да избирате, традиционни или Roth. Традиционните IRA предлагат данъчно приспадане днес, но тегленията ще се облагат с данък при пенсиониране. Ако имате сметка за пенсиониране на работното място, се прилагат ограничения на доходите. Roth IRAs са популярен избор, защото осигуряват необлагаеми тегления при пенсиониране и няма необходими минимални разпределения, когато остареете. Само имайте предвид, че не получавате данъчно облекчение за вноската и има лимити на доходите за хората с високи доходи.
Увеличете максимално вашия фирмен пенсионен план
Фирмени пенсионни планове като 401 (к) и 403(b) сметките предоставят ценна възможност да спестите пари за пенсиониране директно от вашата заплата. За 2021 г. можете да дарявате до $19,500 26,000 всяка година ($50 XNUMX, ако сте над XNUMX години). Освен това някои компании предлагат съвпадащ принос, за да насърчат участието. Въпреки че повечето планове не ви позволяват да напишете чек, за да внесете в пенсионните сметки на компанията, можете да увеличите сумата на удържаната от заплатата сума, за да увеличите максимално сметката. След това се възползвайте от наследството си за разликата в заплатата си, за да можете да покриете нормалните си месечни сметки.
Преди да предприемете тази стъпка, обсъдете правилата за съвпадение с вашия доставчик на план. Може да се наложи да разпределите вноските си във всяка заплата, за да получите съвпадението. Ако увеличите максимално своя принос преди края на годината, може да загубите някои от съвпадащи средства на компанията.
Добавете към здравна спестовна сметка
Здравни спестовни сметки (HSA) са една от най-добрите налични данъчни инвестиции. Вашите вноски подлежат на данъчно приспадане, парите нарастват с отсрочени данъци и тегленията са необлагаеми, когато се използват за допустими медицински разходи. Парите могат да бъдат инвестирани в базирани на акции инвестиции, за да получавате атрактивна възвръщаемост години наред, преди парите да са необходими.
Ограниченията за вноски през 2021 г. са 3,600 долара за физически лица и 7,300 долара за семейно покритие. Говорете с вашия отдел по човешки ресурси, за да попитате дали можете да дадете директен принос. В противен случай може да се наложи да увеличите сумата за удържане на заплата, за да извлечете максимума от своя HSA акаунт.
Отворете брокерска сметка
A брокерска сметка е инвестиционна сметка за търговия, която ви позволява да добавяте или теглите пари по всяко време без неустойка. Няма ограничения за това колко можете да внесете и, за разлика от пенсионните сметки, не ви налагат 10% неустойка, ако направите теглене преди възрастта за пенсиониране.
В рамките на брокерска сметка можете да инвестирате в акции, облигации, взаимни фондове, ETF, стоки и др. И много брокерски фирми са премахнали таксите за търговия, за да намалят разходите, които ще плащате за вашите сделки. Инвестиционните печалби и загуби от сделки в рамките на брокерска сметка се отчитат във вашата данъчна декларация. Освен това всички дивиденти, които получавате, също са облагаеми.
Купете имот под наем
Инвестиция в имоти под наем е един от най-популярните начини за инвестиране в недвижими имоти. Тези имоти осигуряват месечен доход от наемателите и потенциал за поскъпване. Освен това имотите под наем предлагат атрактивни данъчни облекчения за някои инвеститори.
Ако не се интересувате от отговорностите на прякото притежаване на собственост, има други възможности. Можете да инвестирате в диверсифициран набор от недвижими имоти чрез инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs), ETF, взаимни фондове и FinTech приложения.
Изградете спешен фонд
Дори когато сте получили наследство, все още могат да възникнат извънредни ситуации. И не искате да инвестирате всичките си пари, когато трябва да платите за спешен случай. Заделянето на три до шест месеца от вашите месечни разходи е обичайна цел за спешни средства.
Тези пари трябва да бъдат запазени в спестовна сметка с висок доход или краткосрочни компактдискове. Няма да печелите много лихви, но парите ще бъдат доста ликвидни, когато имате най-голяма нужда от тях. И с това спокойствие другите ви пари могат да останат инвестирани, така че да не се налага да продавате набързо.
Долната линия
Получаването на наследство може да промени драстично финансовото ви състояние. Не искате да губите този подарък, като го харчите за несериозни покупки. Когато се инвестира разумно, той може да създаде богатство на поколенията за вас и вашето семейство. Показахме ви шест различни метода как можете да инвестирате наследство, за да създадете финансов успех. Дори ако наследството е твърде малко, за да направите всички тези инвестиции, започнете с една или две от тези стъпки, докато работите за постигане на целите си.
Съвети за инвестиране на наследство
Едно наследство може да промени живота ви, когато е инвестирано правилно. Нашите инвестиционен калкулатор показва силата на комбиниране във времето, когато инвестирате днес. Използвайте калкулатора, за да видите колко голямо може да нарасне вашето наследство въз основа на възвращаемостта на инвестициите и времето.
Инвестирането на пари от наследство може да бъде предизвикателство. Искате да увеличите максимално стойността си, като минимизирате потенциала за данъци. Работата с финансов съветник може да ви помогне да създадете план за постигане на паричните ви цели. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Снимка: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Това мнение Как да инвестирате наследството си се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html