Пенсионирах се на 62 години, живея с пенсия и социално осигуряване и имам IRA, но не съм се оттеглил от нея. През целия си живот съм правил всичките си инвестиции сам. Но имам ли нужда от професионална помощ при толкова много залог сега?

Въпрос: Пенсионирах се на 62 години и живея с пенсия и социални осигуровки. Имам IRA, но не съм се оттеглил от нея. До този момент бях собствен плановик. Какво може да постигне един финансов плановик за мен? (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Финансовият плановик може да ви даде спокойствие и полезни съвети, но всичко това си има цена. И дали този разход си заслужава, не е толкова лесно като да или не: Ще трябва да прецените колко искате и се нуждаете от помощ, с колко ще платите за нея. 

С какво може да ви помогне финансовият консултант?

Съветник може да помогне с всичко от Време за социално осигуряване; към всеобхватна инвестиционна стратегия; за създаване на холистичен финансов план, който ще ви помогне да издържите парите си през целия период на пенсиониране; как и кога теглите средства от вашия IRA (и данъчните последици около това). „Стратегиите за разпределение при пенсиониране са едни от най-ценните действия, които ние като плановици можем да предоставим“, казва сертифицираният финансов плановик Чад Холмс от Formula Wealth. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Добрите плановици също правят повече от просто пресичане на числа. Те се вслушват в „нуждите, целите, стремежите и страховете“ на клиентите и след това „правят финансова инвентаризация на тяхната ситуация и разработват методи, които да им позволят да имат вдъхновен и качествен живот“, казва сертифицираният финансов плановик Марк Палер от Paller Financial. Сертифицираните финансови плановици могат също да очертаят финансовите методи, процеси и продукти, за да наклонят шансовете за успех в полза на своя клиент. „Ние вземаме предвид данъчното законодателство, законодателството за имотите, икономиката, пазарите, лихвените проценти, паричния поток и застрахователните нужди“, казва Палер. 

Имате проблем с вашия финансов плановик или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Съветник също може да ви осигури спокойствие. Навигирането в мечи пазар на акции, една от най-лошите среди за облигации от десетилетия, инфлация, която не сме виждали от 40 години, рязко нарастващи лихвени проценти и агресивен Фед е в най-добрия случай трудно. „Това може да бъде трудна среда както за акциите, така и за фиксирания доход“, казва сертифицираният финансов плановик Роки Зейглер III от RP Zeigler Investment Services. „В идеалния случай добър финансов плановик може да ви помогне, като избере инвестиции, които отразяват вашата толерантност към риск и цели. Също толкова важно като избора на инвестиция в тази ситуация е поведението на инвеститора, вашето поведение“, казва Зийглер. 

Всичко казано дотук, реалността е, че може изобщо да не се нуждаете от плановик. Чувствате ли се комфортно да правите всичко това сами? Или ако не го правите точно сега, бихте ли искали да използвате част от свободното си време, за да научите за това? Много американци се пенсионират умно, без да плащат никаква финансова помощ (повече за това колко струва по-долу) и ако смятате, че имате време и знаете как да направите това сами, направете го. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Какво може да струва един финансов съветник?

Има различни видове финансови плановици и различни разходи, свързани с всеки от тях. Някои ще направят еднократен финансов план за вас, който след това можете да следвате години напред; в зависимост от сложността, клиентите могат да очакват да платят между $3,000 и $7,500 за еднократен цялостен план, според сертифицирания финансов плановик Грейс Юнг от Midtown Financial Group. (Не забравяйте да попитате тези 15 въпроса към всеки съветник, който може да наемете.)

Ако искате да ангажирате някого да ви помогне с въпроси, когато възникнат за вас, плановик, който таксува на час, може да има смисъл. Почасовите такси за ангажиране също варират, като варират между $200 и $500 на час. „Понякога е полезно да имате мислещ партньор или втори поглед върху работата ви“, казва сертифицираният финансов плановик Джей Зигмонт от Childfree Wealth за този тип финансов плановик. 

Ако искате някой да управлява вашите инвестиции вместо вас, моделът на управляваните активи (AUM) е често срещан начин, като съветниците обикновено таксуват около 1% от управляваните активи. Не забравяйте, че във всички тези случаи таксите обикновено подлежат на договаряне. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Имате проблем с вашия финансов плановик или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.