Искам да се пенсионирам след 4 години с $3,100 на месец. Това достатъчно ли е и имам ли нужда от професионалист за помощ? 

Въпрос: Пенсионирам се след четири години с доход от 3,100 долара на месец според моите изчисления. Как мога да разтегна тази сума доколкото е възможно и трябва ли да наема професионален плановик, който да ми помогне? (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Хубаво е да видим, че задавате този важен въпрос няколко години преди да планирате да се пенсионирате. А 3,100 долара на месец могат да бъдат разтегнати за един човек, живеещ в евтин район, който следи всяко едно пени, казва сертифицираният финансов плановик Джим Хемфил в TGS Financial. „Имаме клиент, чиято ситуация не е съвсем различна“, казва той, като отбелязва, че тя се е преместила от по-скъпо място във Филаделфия в „много по-евтин апартамент в близкия държавен университетски град и има стара платена кола.

Въпреки това, вашата ситуация може да е различна. „Първо, ще искате да разгледате източниците на вашия доход след пенсиониране. Ще се увеличи ли доходът ви с увеличаването на разходите за живот, след като се пенсионирате, или ще остане на $3,100? Ще плащате ли данъци върху доходите или доходите ще бъдат необлагаеми?“ казва сертифицираният финансов плановик Марк Хъмфрис от Sentinel Financial Planning. Наистина, ако този доход се повиши, ще бъде по-лесно да го разтегнете по пътя, докато цените се покачват; по същия начин, ако $3,100 са ваши безплатни и чисти от данъци, това улеснява живеенето, отколкото ако не.  

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Второто нещо, което Хъмфрис посочва е, че къде живеете и начинът на живот, към който сте свикнали, имат значение. „Ако живеете в район с по-ниски разходи, може да се справите по-добре, отколкото в район с високи разходи. Ако водите скромен начин на живот, потенциално можете да направите доходите достатъчни“, казва той. Трябва да вземете предвид и неочаквани разходи като здравеопазване, добавя той. 

Ако всичко това ви кара да се чувствате така, сякаш няма да успеете с $3,100 на месец, най-големият лост, който според Hemphill можете да натиснете, вероятно е да работите по-дълго или да работите на непълен работен ден след пенсиониране. „Ако обмисляте това, бъдете честни със себе си относно това какъв тип работа вършите и колко дълго можете да вършите работата“, казва Хъмфрис. 

Ако не можете да работите след пенсиониране, използвайте „всякакви спестявания или работа на непълно работно време, за да се опитате да отложите искането за социално осигуряване до 70-годишна възраст“, ​​казва Хемфил – което той добавя „може да направи огромна разлика“. 

Друг чудесен начин да разширите парите си, според сертифицирания финансов плановик Стив Вайс от Buckingham Strategic Wealth, е да живеете под възможностите си и да сте сигурни, че спестявате за всякакви разходи за черни дни. „Някои разходи като нов покрив и със сигурност медицински грижи могат да бъдат доста значителни. Тъй като не планирате да се пенсионирате в продължение на 4 години, можете да изпробвате плана си сега и да видите колко добре можете да живеете с $3,100 на месец,” казва Вайс.

Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Има и други потенциални решения, за които да помислите, като ипотека за преобразуване на собствен капитал (HECM), която е вид обратна ипотека, позволяваща на възрастните хора да конвертират собствения капитал в домовете си в пари, които са застраховани от Федералната жилищна администрация (FHA). „Въпреки че е важно да разберете напълно програмата, за да определите дали е подходяща за вас, HECM може да ви позволи да използвате собствения капитал във вашия дом, за да допълните дохода, ако е необходимо“, казва Вайс. 

По принцип, сертифицираният финансов плановик Лорън Линдзи от Beacon Financial Planning казва, че имате две възможности: „Правете повече или харчете по-малко. Ако сте прегледали всички възможности за намаляване, може да се наложи да работите за допълване на този доход.

Имате ли нужда от помощ от финансов плановик?

Може да има смисъл да наемете професионален плановик, който да прегледа ситуацията и да определи дали има някакви явни проблеми, които да се решат, или възможности, от които да се възползвате. „Има планиращи, които ще създадат еднократен план, което може да е добро начало поне да разберете дали сте на прав път“, казва Вайс. (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Що се отнася до работата с плановик, която може да представлява значителен разход за вас, сертифицираният финансов плановик Филип Мок от 1522 Financial казва, че може да е полезно да намерите плановик, който работи на почасов принцип или по проект, за да можете да получите помощ в областите имате нужда, без да се налага да плащате за помощ в области, в които не се нуждаете. „Един плановик би могъл да направи прогноза за паричния поток на вашите приходи, разходи, данъци и инфлация, за да ви даде представа дали нивото на този доход е достатъчно, за да отговори на вашите нужди и цели“, казва Мок. Линдзи добавя: „Някой, който е специалист по паричните потоци, може да бъде много полезен за работа по този въпрос, но не всички финансови плановици го правят.“

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].