Ако се ожените повторно, ето ключови финансови въпроси, които трябва да вземете предвид

Може да искате да помислите за някои финансови проблеми, преди да тръгнете отново по пътеката.

Когато става въпрос за справяне с тези финансови проблеми около повторния брак, финансовите съветници препоръчват на двойките да погледнат към миналото – например как всеки човек е управлявал финансите и своите предбрачни задължения и активи – настоящето (напр. нови опции за облаги) и бъдещето — как, например, ще се справят с финансите като единица или ще защитят себе си и близките си в случай на смърт или развод.

Важно е да „извадите всички финансови скелети в килера“, каза сертифицираният финансов плановик Рик Калер, основател на Kahler Financial Group в Рапид Сити, Южна Дакота.

Работата с финансов терапевт може да помогне на бъдещите съпрузи да разкрият всички дългове и доходи, за да предотвратят финансова изневяра в бъдеще. Това също така ще им даде възможност да говорят за всякакви вкоренени нагласи за пари, които влияят на тяхното индивидуално финансово поведение и нагласи, каза Калер.

Важно е смесените семейства да водят подобни разговори и с децата си, според Стейси Франсис, CFP, президент и главен изпълнителен директор на Francis Financial в Ню Йорк.

„Децата вероятно са отгледани при различни финансови обстоятелства, така че е важно да говорим като семейство за нови финансови очаквания“, каза тя.

След като бъдещите съпрузи идентифицират своето колективно финансово положение, има няколко теми, които трябва да бъдат разгледани, според Дъглас Кобак, CFP и директор в Main Line Group Wealth Management в Коншохокен, Пенсилвания.

Например, ако преди това сте били женени повече от 10 години и сте събирали социални осигуровки по сметката на бившия си съпруг, може да загубите тези плащания, ако се ожените повторно. Освен това, вашият нов комбиниран доход може да доведе до по-висока данъчна сметка, често наричана „брачна санкция“.

След като се ожените повторно, обърнете внимание на въздействието върху ползите, каза Кобак. Той отбеляза, че тъй като бракът е признато събитие в живота, може да ви бъде позволено да промените опциите си за застраховка извън обичайния есенен часови прозорец.

„Имайте предвид, че ако преди това сте били разведени и сте получавали значително намаление на застраховката чрез борсата [Healthcare.gov], когато се ожените повторно, разходите за застраховка може да се повишат, ако общият ви доход се увеличи“, каза той.  

Разумно е да помислите за защита на предбрачни активи, които са били само на ваше име, каза Кобак.

„Трябва да се консултирате с адвокат по недвижими имоти във вашия щат преди брака“, каза той. „Те може да посъветват да не се смесват някои или всички активи и да предложат доверие, отделяне на предбрачни активи от брачни активи, за да ви защитят в случай на развод.

Франсис от Francis Financial каза, че планирането на имоти е „ключово“, ако имате ново семейство с деца. „Това е любовно писмо до децата ви, предишно или ново“, каза тя. „Те са документи, за да се грижиш за всеки човек, когото обичаш.

„Важно е да актуализирате и всичките си бенефициенти“, добави Франсис.

Освен това не забравяйте да проверите обозначенията Transfer on Death на разплащателни сметки, брокерски сметки и актове за недвижими имоти, тъй като те отменят обозначенията в завещанието, каза Калер.

След това има често страшната предварителна сватба.

„Предварителният брачен договор е стъпка, която много смесени семейства пропускат, но не трябва да е неромантичен“, каза Франсис. „Какво по-добро време да го обсъдим, отколкото когато си лудо влюбен?

„Ако има развод, това защитава всички от изключително високи юридически такси, когато тези пари могат да отидат във финансовото ви бъдеще“, добави тя.

„Финансовата комуникация е основна най-добра практика за постигане на финансов успех в една връзка“, каза Роб Вермут, CFP и партньор с Legacy Planning, базиран в Уест Честър, Пенсилвания.

Той препоръчва на двойките да имат редовни месечни срещи, за да обсъждат финансите си по структуриран начин. Срещите трябва да са с продължителност от 60 до 90 минути, далеч от дома и неговите разсейвания.

Трябва да се следва дневен ред, каза той, обхващащ финансови цели, разходи (бюджет спрямо реални), целеви парични наличности, необходими за плащане на сметките, и възлагане на задачи за следващата среща (напр. обаждане на застрахователен агент, преглед на инвестициите и т.н.)

Клиентите са ентусиазирани, каза Вермут. „Те отговарят с повече енергия, повече последващи действия и повече отчетност пред екипа си от съветници“, каза той, добавяйки, че повторно женените клиенти „искат да бъдат овластени да развиват връзката си, защото в предишните им бракове парите бяха един от факторите, които ги раздели."