Ще бъда на 60, ще имам 95,000 XNUMX долара в брой и нямам дългове — мисля, че мога да се пенсионирам, но финансовите семинари „твърдят друго“

Бих искал да започна да вземам социалното си осигуряване на 62 години (около $1,100 на месец) и може би все още да работя на непълен работен ден. Работата е много физическа и не е нещо, което бих могъл да върша повече от още няколко години. На 64 години ще имам пенсия от $1,900 на месец. Не харча за нищо, освен ако не е наистина необходимо. Например нов покрив миналата година.

Имам потенциално наследство от $300,000 XNUMX, но знам, че не трябва да разчитам на това като на сигурно нещо.

Мисля, че ще се оправя финансово, но бях на няколко финансови семинара, които казват друго. Дали са верни или просто търсят клиент? 

Любопитният Джордж

Виж: „Моят финансов плановик луд ли е?“ Ние сме на 55 и 60, пет години преди пенсиониране и ни казаха, че трябва да инвестираме по-агресивно

Скъпи любопитен Джордж, 

Финансовите семинари могат да бъдат наистина чудесна отправна точка, за да проверите за себе си къде се намирате по пътя си към пенсиониране, така че поздравления за вас, че присъствахте многократно! 

Точно като тези финансови семинари, имам ограничена информация за финансовото ви състояние, така че не мога да кажа със сигурност дали сте готови да се пенсионирате след няколко години. Например, вие споменавате, че имате $95,000 401 в брой и спестявания в 401(k), но аз не знам със сигурност колко е в това XNUMX(k). Мога обаче да ви кажа, че ако те казват, че трябва да отложите пенсионирането, определено си струва да помислите защо. 

Например, когато се пенсионирате, ще имате вашата пенсия и социално осигуряване, което е страхотно – вече не са много американците, които имат пенсия – но това ще бъдат ли основните двигатели на доходите ви след пенсиониране? Ако 95,000 64 долара, които имате, са основното яйце за пенсиониране, може би не. Помислете за това по следния начин: да кажем, че трябва да се пенсионирате на 10 години, когато получите тази пенсия, бихте могли да живеете още 20, 30 или дори 100,000 или повече години. Тези приблизително $XNUMX XNUMX вероятно няма да продължат толкова дълго.  

Ако сте съхранили повече във вашия 401(k), задайте си същия въпрос – достатъчно ли е това, което сте инвестирали, въз основа на няколко фактора като издръжка, очаквана продължителност на живота, очаквани и неочаквани разходи и т.н.? Ето а калкулатор за пенсиониране това може да ви помогне да направите няколко цифри, за да добиете представа. Бележка за това - финансовите калкулатори са точно като чертожна дъска. Те ще ви дадат представа от какво може да се нуждаете, но не трябва да базирате пенсионирането си на едно. 

Квалифицираният финансов плановик е много по-надежден избор и ако можете да си позволите да посетите такъв дори веднъж за финансова проверка, може да си струва. Те ще разгледат цялата ви информация, за разлика от финансов семинар, и ако са сертифициран финансов плановик, от тях се изисква да работят във ваш най-добър интерес. Ето а няколко въпроса можете да попитате професионалист, за да видите дали той или тя е подходящ за вас.

Вижте колоната на MarketWatch „Пенсионни хакове“ за полезни съвети за вашето собствено пътуване до пенсионни спестявания 

Хората наистина се пенсионират с толкова пари, някои дори се пенсионират с по-малко, ако трябва, но ако сте в ситуация, в която можете да продължите да генерирате доход — струва ли си да се откажете от това? 

Знам, че споменахте, че може би ще продължите да работите на непълен работен ден, ако поискате социално осигуряване на 62 години, и че имате физически трудна работа. Вместо това, има ли начин да намерите друг вид работа, като използвате вашите умения и опит? Вероятно бихте могли да преведете това, което знаете и правите сега, в нещо, което е по-малко напрегнато, като например да останете във вашата област, но да поемете преподавателска или консултантска роля. Ако направите това, може да спечелите същата сума пари — или повече — и потенциално да живеете от това, като същевременно оставите социалните си осигуровки (и 401(k) активи) да продължат да растат. 

Когато поискате социално осигуряване на 62 години, получавате намалена сума и тази сума ще остане намалена до края на живота ви. Ако изчакате до пълната си възраст за пенсиониране, ще получите 100% от обезщетенията, които ви се дължат. Колкото по-дълго отлагате до 70-годишна възраст, толкова повече получавате в полза. Не ви предлагам да чакате до 70-годишна възраст, но просто знайте, че ако можете да продължите да носите доходи и да се наслаждавате на живота си, струва си да помислите дали да не плащате социално осигуряване толкова дълго, колкото можете. (Това решение зависи от множество други фактори, но... не само дали можете да си позволите забавяне на вашето обезщетение, но ако смятате, че ще живеете достатъчно дълго, за да му се насладите, след като започнете да подавате искане. Дълголетието е ключов компонент, когато решавате кога да поиска социално осигуряване). 

Също така, в зависимост от това колко печелите като работник на непълно работно време, след като сте поискали, Администрацията за социално осигуряване може удържа част от вашата полза. В крайна сметка ще получите тези пари обратно, когато достигнете пълна пенсионна възраст, но това е нещо, което трябва да имате предвид. 

Вижте също: „Не мисля, че мога да чакам до 70“: Все още работя на 66. Трябва ли да изчакам или да поискам социално осигуряване сега? 

Здравеопазването е много важно. Освен това е много скъпо. Работата на работа, която предлага това предимство, би ви спестила много пари, докато не отговаряте на условията за Medicare на 65-годишна възраст.

Още една забележка относно вашите разходи. Страхотно е, че можете да живеете удобно, без да харчите толкова много, и че живеете в район, където разходите за живот са управляеми. Все пак подчертахте много реална възможност за извънредна ситуация. Нов покрив вероятно струва доста стотинки и подобни ситуации могат да възникнат дори след пенсионирането ви. Може да е ремонт на дома или автомобила, здравен разход или нещо друго наистина. Ако ви се наложи да използвате значително сумата, която сте спестили, това лесно може да провали плановете ви и да ви направи много по-неудобни при пенсиониране. 

Също така си прав да не разчиташ на наследство. Всичко може да се случи, докато не го очаквате, и въпреки че това би било добър приток на пари, който да използвате на стари години, определено не е нещо, на което да разчитате. Направете план B или план C, който включва тези пари във вашите финансови планове, но не го правете план A. 

Надявам се това да помогне. Абсолютно логично е защо не бихте искали да се захванете с нещо, което виждате на финансов семинар, защото е вярно – понякога тези сесии наистина са рекламна реклама – но няма да ви навреди да направите още малко преглед, преди да започнете вашето пенсиониране. И е чудесно, че явно вече сте започнали!

Читатели: Имате ли предложения за този четец? Добавете ги в коментарите по-долу.

Имате въпрос относно собствените си пенсионни спестявания? Изпратете ни имейл на [имейл защитен]