Аз съм на 57 и нямам много пари. Подходящ ли е финансов съветник за мен?

Въпрос: Аз съм на 57 години и закъснявам за партито. Не разполагам с много пари, нито имам инвестиции извън моя пенсионен фонд и изглежда никога не разбирам наистина пенсионния си фонд от работата. Въпреки всичко това, бих искал да увелича малкото пари, които имам, и бих искал да разбера пенсионните си средства от работа. Финансов съветник ли е някой, който може да ми помогне? Помогне! (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Имате въпрос относно вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Отговор: По-добре късно от колкото никога! И добрата новина е, че отговорът е да, има финансови съветници, които ще работят с хора без много активи – въпреки че изборът ви може да е по-ограничен от някой с купчина инвестиции. 

„Най-добрият ви залог би бил да потърсите съветник само с такса, като потърсите или в Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) Find An Advisor site или в Garrett Planning Network. Във вашия случай може да ви бъде най-добре да работите с почасов съветник, който няма предварително зададено изискване за минимално богатство, за да работи с вас“, казва сертифицираният финансов плановик Лиза Уейл от Clarity Northwest Wealth Management. (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Сертифицираният финансов плановик Зак Хъбард от Greenspring Advisors се съгласява, че почасов съветник или съветник, базиран на резерви, вероятно би бил най-добрият ви вариант. „Един почасов съветник може да ви помогне да настроите своя спестовен план и да приложите стратегията си по-скоро на проектна основа. Съветникът за възнаграждението може да ви помогне да настроите плана си и да ви помогне с текущото наблюдение и управление“, казва Хъбард. Използвайте това ръководство, което да ви помогне да разберете как да проверите и интервюирате потенциални финансови съветници.

Можете също да разгледате безплатни съвети. „Асоциацията за финансово планиране и NAPFA предлагат безвъзмездни услуги, семинари и бюлетини, които могат да ви помогнат да спечелите повече финансово доверие“, казва сертифицираният финансов плановик Стив Станганели от Clear View Wealth Advisors. 

Ако предпочитате по-практически подход, финансов съветник може да ви бъде полезен. Алана Бенсън, говорител на инвестициите в NerdWallet, казва, че финансовият съветник може да бъде полезен, защото може да се запознае с конкретната ви финансова ситуация. „Независимо дали искате да разберете план за пенсиониране на работното място, да създадете бюджет или да започнете да инвестирате, съветникът трябва да може да помогне“, казва Бенсън.

Добрата новина е, че който и маршрут да изберете или ако решите да направите и двете, никога не е твърде късно да започнете да спестявате. „Трябва да започнете отнякъде“, казва сертифицираният финансов плановик Грейс Юнг. (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)