Аз съм на 60 със запазени „добре в седем цифри“. Трябва ли да взема финансов съветник?

Въпрос: Аз съм на 60 години, необвързана и нямам деца. Аз съм добре в седемцифрени с пенсионни спестявания, съставени от три 401(k), два взаимни фонда и 350,000 60,000 долара пенсия. Единственият ми дълг е $62 1 HELOC. Нямам ипотека, дълг по кредитна карта или заеми за кола. Не се притеснявам да оставя наследство, след като умра. Бих искал да се пенсионирам на XNUMX години и да взема социално осигуряване. Въпросът ми е, трябва ли да наема финансов съветник срещу такса от XNUMX% или мога да се ориентирам финансово в пенсионирането си само със счетоводител? (Можете да използвате този инструмент от SmartAsset, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Първо, разберете разликите в това какво може да направи счетоводителят за вас и какво може да направи финансовият съветник. „Счетоводител би могъл да помогне с данъците, но е малко вероятно да се занимава с нещо друго“, казва Джулия Крамер, сертифициран специалист по финансово поведение и дипломиран експерт-счетоводител в Signature Financial Planning. Междувременно финансов плановик ще се справи с въпроси като как да се справяте с инвестициите си, докато напредвате през пенсионирането, колко пари можете да изтеглите всяка година при пенсиониране, как разумно да определите времето за социално осигуряване и как да плащате за потенциални нужди от дългосрочни грижи. Можете да прочетете нашето ръководство за наемане на сертифициран финансов плановик тук.

Имате въпрос относно работа с вашия финансов съветник или наемане на нов?
Имейл [имейл защитен].

Може да успеете да се справите с това сами, в зависимост от това колко удобно се справяте с тези финансови проблеми, както и колко време и енергия можете да отделите за това, казват професионалистите. „Важно е да разпознаете степента на решенията, пред които сте изправени, ако решите да не наемете финансов съветник, за да можете да вземете ясно решение къде искате да прекарате времето и енергията си при пенсиониране“, казва Майкъл Е. Китс, главен гуру по финансово планиране в Kitces.com. (Можете да използвате този инструмент от SmartAsset, за да се свържете със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Трябва също да помислите дали смятате, че съветникът ще си струва парите. Запитайте се: „Струва ли си да харчите традиционна 1% годишна консултантска такса... и да получите подкрепа по другите финансови и пенсионни въпроси, които вървят заедно с пенсионирането“, казва Китс. 

Помислете също дали ви харесва да сте в крак с икономиката, пазарите и инвестициите, казва Крамър. „В моя случай, от 20-те до 40-те ми години, много ми беше приятно да управлявам инвестициите си. В средата на 40-те ми установих, че не ми харесва толкова много и исках да прекарвам времето си в други лични и професионални занимания, така че възлагането на тази част от финансите ми беше добър избор“, казва Крамър, който сега наема самата финансова консултантка. 

Друго нещо, за което Крамър препоръчва да помислите, е дали можете или не да толерирате възходите и паденията на пазара, без да правите емоционални промени във вашето портфолио. „Ако е така и отговаряте с „да“ на удоволствието да сте в крак с пазара, може да нямате нужда от финансов съветник. Ако не, наличието на съветник е отличен избор, който да ви помогне да се ориентирате в неизбежните възходи и падения“, казва Крамър. 

Знайте също, че не е нужно да наемате постоянно съветник, ако искате просто да натопите пръстите на краката си, за да опитате. „Това може да бъде почасово планиране, ако не искате да се ангажирате с текущо планиране в началото“, казва Карла Макавой, сертифициран финансов плановик и председател на Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA).