Аз съм на 65 и искам да се пенсионирам след 6 месеца. Имам $125K анюитет, плюс $100K пари, с които не съм сигурен какво да правя. Трябва ли да получа професионална помощ?

Въпрос: Имах $225,000 401 в моя 125,000(k) и след това прехвърлих $7 65 към анюитет при 100,000%, тъй като исках доход. Току-що навърших XNUMX години и искам да се пенсионирам след шест месеца, но не знам какво да правя с останалите $XNUMX XNUMX. Какво трябва да направя? Трябва ли да наема финансов съветник за помощ? (Търсите и финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите съветник, който може да отговаря на вашите нужди.)

Отговор: Поздравления за предстоящото ви пенсиониране — и знайте, че е напълно нормално да чувствате, че сега може да е моментът да наемете финансов съветник. Що се отнася до това дали имате нужда от такъв или не, това наистина зависи от вашите предпочитания и от това колко удобно се чувствате да се справяте със собствените си финанси и ще се спрем на това по-късно.

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Но първо, за да разберете как да разположите $100,000 XNUMX, първо трябва да разберете голямата картина на вашия живот и финанси и какво имате нужда от тези пари, за да направите за вас. Погледнете другите си източници на доходи, нуждите от разходи, колко ще изтеглите от различни сметки, когато се пенсионирате, и данъчните последици от всичко това, казва Джъстин Причард, сертифициран финансов плановик в Approach Financial. „Определете с колко пари се нуждаете, за да живеете на година, и след това можете да разбиете това колко ще ви трябва всеки месец, като вземете предвид всички приходи от социално осигуряване или други източници като пенсия“, казва сертифициран финансов плановик Патрик Лог от благоразумното финансово планиране. Това Ръководството може да ви помогне да разберете някои други финансови неща, които трябва да разберете, за да видите дали сте финансово готови да се пенсионирате.

След като разберете това, разберете, че вашите $100,000 401 могат да бъдат използвани по много начини - можете да ги изтеглите, да ги прехвърлите в друга пенсионна сметка или да запазите парите във вашия 100,000(k), наред с други опции. И какво е правилно за вас зависи от това как искате да използвате тези пари. „За да определи правилното решение за вас, съветник ще събере вашата финансова информация и ще зададе въпроси за вас. Те ще анализират текущото ви финансово състояние и ще определят най-доброто място за парите ви“, казва сертифициран финансов плановик Даниел Миура от Spark Financials. Разбира се, можете да направите това и сами – въпреки че това ще изисква разбиране колко пари ще ви трябват, за да се пенсионирате, и какъв риск сте готови да поемете с тези $401 XNUMX и повече. Обърнете внимание, че тъй като имате възможност да запазите парите във вашия XNUMX(k) и да ги оставите да растат, освен ако не се нуждаете от парите за основни разходи за живот, вероятно няма да искате да ги изтеглите, казват професионалисти.

Друга част от пъзела? Това би „помогнало да научим повече за анюитета, като например дали това е отложен анюитет с една премия (SPDA)“, казва Лоуг. SPDA е анюитет, финансиран с еднократна сума, която предлага гарантиран доход с отсрочен данъчен растеж върху инвестицията. Това може да бъде от полза, защото ви се предлага гарантирана норма на възвръщаемост, която може да улесни планирането на пенсионирането и не е нужно да плащате данъци върху анюитета, докато не започнете да получавате разпределения.

Ако това звучи като много, съветник може да бъде полезен - и можете да използвате този инструмент, за да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

„Ако изберете да работите с финансов консултант, добра идея е да потърсите довереник, който има законово задължение да работи във ваш най-добър интерес и не може да препоръча продукти или услуги само защото ще получи финансов рушвет за това, така“, казва Алана Бенсън, инвестиционен говорител в NerdWallet. Тук са различните видове съветници, които може да срещнете, и тук са въпросите, които трябва да им зададете.

Финансовото планиране е много повече от просто управление на инвестиции. „Става въпрос за намаляване на потенциалните рискове за вашето пенсиониране, данъчна ефективност, защита на активите, запазване на имуществото и други. Ако нямате план за дългосрочни грижи, рискът за вашето гнездо е значително увеличен в сравнение с това, ако сте имали такъв. Липсата на подходящ, проактивен план за грижа може да унищожи спестяванията през целия живот“, заключава сертифицираният финансов плановик Грейс Юнг от Midtown Financial Group. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].