Аз съм на 66, притежавам 5 имота и се чудя дали продажбата може да предложи „по-добро пенсиониране, отколкото да съм наемодател“. Но се боря да намеря съветник, който да ми помогне, който не се „опитва да ми продаде“ нещо. Какво трябва да направя?

Въпрос: Търся финансов съветник, който не иска просто да ми продаде някакви анюитети или акции. Имам пет имота; трима не произвеждат както трябва, защото са на трудно място, така че гледам да видя дали ликвидирането им би осигурило по-добро пенсиониране, отколкото да бъдеш наемодател. Аз съм на 66 години, все още не получавам социално осигуряване, което ще бъде доста ниско, тъй като понесох загуби в продължение на няколко години, докато реновирах тези имоти и продължавах да изпитвам свободни места поради изгонване. Два от имотите обаче са в района на Бостън и са просто апартаменти, но биха осигурили добър основен доход. Един проблем, който имам, е да мога да финансирам жилище за себе си, след като ликвидирам другите имоти. Какво трябва да направя? (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Първо, изглежда, че трябва да намерите финансов съветник, който има опит в подпомагането на клиентите да вземат решения с техните недвижими имоти — и който също може да ви помогне да създадете цялостен финансов план за себе си. „Решенията за недвижими имоти могат да бъдат трудни, защото често включват време, претегляне на плюсовете и минусите на запазването и поддържането на имоти за доход спрямо продажбата им, определяне на сумата пари в брой, която да имате на разположение за несигурността на собствеността върху недвижими имоти, измисляне на данъчни въпроси и други фактори, свързани с вашите нужди за планиране“, казва сертифицираният финансов плановик Джуд Малини от Together Planning. Въпреки това, някои съветници са запознати с това и могат да ви помогнат да изградите план и да вземете предвид паричния поток и рисковете на недвижимите имоти, казват професионалисти.

Не само, че искате човек с недвижими имоти и изчерпателен опит във финансовото планиране, може да искате консултант на час или по проект. Причината? Някой, който работи по модела на управляваните активи (AUM), може да е по-склонен да спечели хонорара си въз основа на това колко пари управлява за вас.

Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

За да избегнете получаването на анюитети с хонорар, може да искате да намерите съветник само срещу заплащане, работещ само за регистриран инвестиционен съветник (RIA); RIA има фидуциарно задължение към клиентите да дава инвестиционни съвети само в най-добрия интерес на клиента. RIA не могат да продават анюитети, опции върху акции или облигации по начина, по който брокерите-дилъри или застрахователните компании могат. „Това трябва да предотврати продажбата на анюитети. По отношение на акциите, предполагам, че имате предвид брокер, продаващ ценни книжа срещу комисиона и отново, RIA няма да направи това“, казва сертифицираният финансов плановик Сам Руман от BerganKDV Wealth Management. (Това ръководи предлага 15 въпроса, които да зададете на всеки съветник, който може да наемете.)

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Какъвто и съветник да изберете, работете с някой, който може да ви даде обективен съвет и да подготви различни сценарии. „За вас е важно да видите въздействието на паричния си поток в краткосрочен и дългосрочен план. Професионалист по CFP може да работи с вас и вашия данъчен съветник, за да определи въздействието върху вашия паричен поток и данъци въз основа на вашите решения“, казва сертифицираният финансов плановик Маргерита Ченг. Те също така трябва да могат да извършват анализ на тези свойства, за да определят възвръщаемостта на капитала (ROE). „Този ​​анализ ще помогне при вземането на директни решения относно активите, доходите и социалното осигуряване“, казва сертифицираният финансов плановик Даниел Форбс от Forbes Financial Planning.

Уверете се, че усещате дали ценностите и мисията на потенциалния съветник съответстват на това, от което се нуждаете. „Интервюирайте трима от тях. Вашите шансове да получите необходимия съвет са добри“, казва Малини. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].