Аз съм на 68, съпругът ми е неизлечимо болен и неговото имущество от 3 милиона долара ще отиде при сина му. Искам да прекарам остатъка от дните си в пътуване – ще имам ли достатъчно пари?

Съпругът взе еднократно социално осигуряване, преди да се срещнем. Винаги сме живели без дългове и имам хубаво превозно средство за 2020 г. Докато живея скромен начин на живот, неговото здраве ни пречи да се насладим на почивка в продължение на осем години. Нетърпелив съм да пътувам повече в бъдеще. Съпругът ми е неизлечимо болен и вероятно ще живее само още година-две. Неговите медицински сметки не са моя отговорност.

През 2019 г. построихме нов дом. Въпреки че точната му стойност е неизвестна, вероятно ще изчистя около 800,000 XNUMX долара за този актив, очаквайки да закупя по-малък дом след неговата смърт.

Получавам социално осигуряване и пенсия и сега събирам около $20,000 350,000 общо годишно. Бях амбициозен спестител и сега достигнах около $20,000 457, като печелех добри пари от взаимните си фондове. Другите акции са на стойност около 65,000 60,000 долара, а аз имам акаунт в 20,000 на стойност XNUMX XNUMX долара. В момента имам XNUMX XNUMX долара спестявания и XNUMX XNUMX долара чекове. 

Никога не съм премахвал нито стотинка от инвестициите си и се съмнявам, че много ще се промени, което би наложило това, докато не остана сам. Сега съпругът ми плаща разходите за живот. Целта ми е да се наслаждавам на остатъка от живота си, оставяйки колкото се може повече пари на четирите си братя и сестри. 

Звучи ми доста добре, но поех рискове да държа спестяванията си в акции, за да спечеля годишна реализирана възвръщаемост от повече от 15% през последното десетилетие. И аз нямам застраховка за дългосрочни грижи.

Мога ли да очаквам да изживея живота си в добро финансово здраве?

Виж: Ние сме в края на 50-те и сме се пенсионирали с по-малко от 1 милион долара: „Прескочих ли?“

Уважаеми читатели, 

Много съжалявам да чуя за болестта на съпруга ви. Това е толкова трудно преживяване за преживяване. Радвам се да видя, че планирате финансите си, след като той почине – това ще ви спести много главоболия, заедно с разбито сърце, и ще ви даде стабилност и сигурност в напреднала възраст. 

За да стигнете до отговора си, ще трябва да направите сериозен анализ на настоящите и очакваните бъдещи разходи. Имайте предвид обаче, че всичко може да се промени след няколко години или дори една година, така че бъдете гъвкави, когато планирате финансите си за бъдещето. 

Първо, разработете план (някои може да го нарекат бюджет), каза Робърт Гилиланд, управляващ директор и старши съветник по богатството в Concenture Wealth Management. Вземете под внимание всеки един възможен разход, който очаквате да похарчите, след като съпругът ви умре, и вземете предвид инфлацията. Можете да разделите тези разходи на краткосрочни, като например от една до пет години, средносрочни, които биха били от шест до 10 години, и дългосрочни или над 10 години. Включете предвидените си разходи за жилище и може би планирайте дали останете в сегашния си дом или намерите нещо по-малко. Помислете и за здравеопазването, което е основен разход в бюджета на всеки пенсионер, комунални услуги, спешни разходи, от време на време хранене или развлечения и т.н.

Не пропускайте: Подчертани сте за спестяване за пенсия? Съсредоточете се върху „долния ред“ 

След като извършите този анализ, вижте какви са вашите очаквани източници на доходи. Споменахте социално осигуряване и пенсия и можете редовно да тегляте средства от инвестициите си. Сравнете вашите приходи с вашите разходи. „След като имате този номер, можете да определите какъв е „разумният“ процент на теглене на активите, за да определите излишните средства, налични за пътуване“, каза Гилиланд. 

Бележка за вашите инвестиции: Съветниците използват този подход на кофа с инвестиции, като в този случай е обичайно да видите междинни и дългосрочни нужди, инвестирани с повече риск. Споменавате обаче, че спестяванията ви поемат голям риск в момента и трябва да помислите да говорите с финансов съветник – дори с такъв, където се съхраняват парите ви – за да видите дали това е правилното разпределение на активите за вас. Ако ще живеете с фиксиран доход, не можете да си позволите да губите твърде много в портфолиото си. Диверсификацията и правилното разпределение ще бъдат ключът към вашия успех. „В края на деня възможността да се гарантира, че ще бъдат налични средства за посрещане на нейните нужди, трябва да бъде най-важно“, каза Гилиланд. 

Освен това се свържете с офиса на Администрацията за социално осигуряване, за да започнете да планирате какви други потенциални обезщетения може да имате, като например обезщетението за вдовицата, каза Джуд Будро, сертифициран финансов плановик и партньор в The Planning Center. В резултат на това може дори да получавате повече пари всеки месец, в зависимост от това дали вашето обезщетение за преживели лица е по-високо от личното ви и не е лошо да започнете да осмисляте обезщетенията или числата сега. Може да сте на изчакване в Администрацията за социално осигуряване с часове, когато се обадите, но ще си струва. Ето повече информация за обезщетенията за преживели лица от SSA.

Вижте: Вижте колоната на MarketWatch „Пенсионни хакове“ за полезни съвети за вашето собствено пътуване до пенсионни спестявания 

Споменахте, че не сте имали застраховка за дългосрочни грижи. Това може да бъде много скъпо, особено след като сте малко по-възрастен от типичния „идеален“ кандидат (съветниците често предлагат хората да започнат да търсят застраховка за дългосрочни грижи на 50-те години). Може да има смисъл за вас, така че не ви пречи да потърсите някои политики, но знайте, че има и други опции за вас, като например хибридни политики, които биха могли да ви предложат дългосрочни грижи и възможна смъртна полза за вашия братя и сестри. Някои анюитети имат и ездачи за дългосрочни грижи, въпреки че трябва да проверите внимателно тези продукти, преди да влезете. Ето изчерпателно ръководство за застраховка за дългосрочни грижи, която можете да разгледате. 

Това не е финансов съвет, но все пак е важен – бъдете активни и се отнасяйте сериозно към здравето си. Правете дълги разходки, опитайте се да поддържате здравословна диета и поддържайте връзка с близките – сега и след смъртта на съпруга ви. Тези малки ежедневни дейности правят света разлика за по-големите години. 

Вижте също: Милионите, които спестявате за пенсиониране, не струват много, ако не сте достатъчно здрави, за да им се наслаждавате 

Ето още няколко предложения. Гилиланд каза, че винаги препоръчва да вземете една година, преди да решите дали да се преместите или не след загуба на съпруг, защото това време е толкова емоционално и хората могат да вземат решения, за които в крайна сметка съжаляват. 

Може да искате да започнете да правите някои изчисления сега и да говорите със съпруга си за неговия принос. Споменахте предбрачен договор, но те не възпрепятстват някой да подари на своите съпрузи по време на брака. Ако доверието, за което имате предвид, е доверие inter vivos или отменимо, съпругът ви може да ви подари малко пари сега без данъчни последици, докато е още жив. Разбира се, това може да изглежда като лепкава ситуация и в никакъв случай това предложение не е предназначено да предизвика драма между вас и вашия съпруг и неговия син, но не пречи да попитате съпруга си какво мисли той, каза Будро. „Заслужава си да се проучи.” 

В крайна сметка звучите така, сякаш сте много съвестни по отношение на финансите си и това със сигурност ще ви помогне по-късно. Просто се опитайте да помислите за всяко възможно нещо, от което се нуждаете, парично или другояче, така че да не бъдете хванати неподготвени, когато съпругът ви мине. И се уверете, че вие ​​и той провеждате множество разговори за това, което той смята, че трябва да знаете, след като той си отиде – всичко от паролите за банковите сметки до малките задачи, които обикновено може да поеме из къщата. 

Желая ти късмет. 

Читатели: Имате ли предложения за този четец? Добавете ги в коментарите по-долу.

Имате въпрос относно собствените си пенсионни спестявания? Изпратете ни имейл на [имейл защитен]