Аз съм на 60 и теглих студентски заеми за детето си. Дължа $36 XNUMX. Какво трябва да направя?

въпрос: Аз съм ветеран от американската армия и плащах заемите, които взех, за да изпратя детето си в колеж, но лихвата беше смазваща от първия ден. Аз съм на 60 и не знам дали мога да се пенсионирам, защото все още дължа 36,000 17,000 долара за заеми за родители за студенти. Дългът ми по кредитна карта сега е 1 3 долара - салдото беше една 45/XNUMX от това, но продължаваше да расте, защото плащанията на родителски студентски заеми сдъвкаха месечните ми дискреционни средства за плащания с кредитна карта. Страхувам се, че ще умра с дълговете без шанс за пенсиониране. Уморен съм и работя около XNUMX години поред. Живея в задушаване на надеждата и възможната реалност, че ще живея, докато не се откажа от опитите си да изплатя заемите си, които се отразяват на физическия и финансовия ми живот. Какво трябва да направя? 

Отговор: „Намирам много родители в тази ситуация, така че знайте, че не сте сами“, казва Памела Родригес, финансов съветник в Integrated Partners. „Имах много разговори с родители и ученици за студентските заеми като голяма черна дупка, която не се вижда. Може да бъде финансово и емоционално изтощително да се опитвате да се ориентирате в системата за студентски заеми“, казва Родригес. Добрата новина: Има опции, които могат да направят по-бързо и/или по-лесно за кредитополучателите да изплащат заеми, включително опции като опрощаване на заем, опции за погасяване въз основа на доходи и рефинансиране на заем.

Борите се да се измъкнете от студентски заем или друг дълг? електронна поща [имейл защитен].

Във вашия случай фактът, че сте ветеран, може да работи във ваша полза, тъй като има редица ресурси като тези, достъпни за военните и ветераните. „Ветераните може да отговарят на условията за специални програми, които опрощават лихви или евентуално опрощават задължения по заем“, добавя Родригес. Имайте предвид, че заемите за родител PLUS, взети назаем от името на ученик, може да отговарят на условията, но частните заеми за родители не отговарят на условията за опрощаване. Разгледайте и други опции за опрощаване на заем тук.

Може да успеете да намалите месечните си плащания, за да ги направите по-управляеми. Въпреки че заемите на родител PLUS не отговарят директно на условията за погасителни планове, основани на дохода, ако вашите родителски заеми PLUS са въвели изплащане (периодът, в който човек започва да изплаща заема) на или след 1 юли 2006 г. и вие го консолидирате във федерален директен консолидационен заем , консолидационният заем отговаря на условията за погасяване в зависимост от дохода. „Това основава месечното плащане на заема на процент от дискреционния доход на родителя, а не на сумата, която дължат“, казва Марк Кантровиц, автор на „Как да обжалваме повече финансова помощ за колежа“. След 25 години остатъкът може да бъде опростен. Въпреки че това може да не ви помогне да изплащате заемите по-бързо, това ще направи месечните ви разходи по-ниски, което може да ви помогне по-бързо да изплатите този дълг по кредитната карта. Можете да прочетете подробности тук.

Може също да е време да помолите детето си да помогне да поеме тежестта на този дълг. Родригес казва, че си струва да проучите рефинансирането (вижте най-ниските ставки за рефинансиране на студентски заеми, за които можете да се класирате тук). „Заем за родител PLUS може да бъде прехвърлен чрез рефинансиране на студента“, казва Родригес. Можете да прочетете повече за процеса тук. „За съжаление, когато заемът за родител PLUS бъде рефинансиран, студентът губи достъп до федералните опции за погасяване и вече не отговаря на условията за изплащане в зависимост от дохода“, обяснява тя. Помислете за това, преди да рефинансирате.

Имайте предвид, че може да е най-добре да се опитате да изплатите дълга по кредитната карта, преди да се опитате агресивно да изплатите дълга по заема на родител PLUS, тъй като лихвата по дълга по кредитната карта може да е по-висока. „Човек ще извърши необходимите плащания по дълга по заема на родител PLUS и ще използва всички останали пари за изплащане на баланса на кредитната карта. Не правете повече такси по кредитните карти“, казва Кантровиц.

Въпреки че имаше разговори за президента да създаде нова програма за опрощаване на студентски заеми, Кантровиц казва, че вероятно ще бъде ограничена по размер и допустимост. „Цената от 50,000 1 долара за опрощаване на заеми ще бъде повече от 80 трилион долара и ще изтрие дълга на федералния студентски заем на 10,000% от кредитополучателите. Дори 373 10,000 долара за опрощаване на заеми, които биха изтрили дълга на федералния студентски заем на една трета от кредитополучателите, биха стрували 75 милиарда долара. Ако ограничат опрощаването само до кредитополучатели, които дължат XNUMX XNUMX долара или по-малко, цената ще бъде XNUMX милиарда долара. Би било по-добре насочено към кредитополучателите, които изпитват икономически затруднения“, казва Кантровиц. 

„Добрата новина е, че има опции“, казва Родригес, „но може да изискват малко работа с краката, за да разберете какво е налично за вашата индивидуална ситуация.“ 

*Въпросите са редактирани за яснота и краткост.