Тази стюардеса търси финансова помощ от съветник, но как да избере правилния?
Getty Images
Въпрос: Мисля, че имам нужда от финансов съветник. Аз съм на 61 и планирам да се пенсионирам на 70. Аз съм стюардеса и ще получавам пенсия от малко над $900 на месец. Имам 401(k) с баланс от малко над $150,000 401 и ще получавам социално осигуряване, когато се пенсионирам. Никога не съм имал финансов плановик и се надявам, че не е твърде късно да започна с такъв. Целта ми е да увелича моите XNUMX (k) и просто да използвам здравия разум с разходите си. Неомъжена съм, без деца. Всички съвети или препоръки за това с кого да се свържете или как да процедирате ще бъдат оценени. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Отговор: Поздравяваме ви за това, че се надявате да увеличите крайния си резултат и не е твърде късно да намерите финансов плановик, който да ви помогне, ако решите да тръгнете по този път. „Вие сте в това, което аз наричам лудо устремяване към пенсиониране, по време на което хората, които може би не са обръщали достатъчно внимание на спестяванията и инвестициите, започват да включват допълнителните средства за спестяване“, казва Джим Кини, сертифициран финансов плановик във Financial Pathways.
Имате проблем с вашия финансов съветник или искате нов? електронна поща [имейл защитен].
На пръв поглед изглежда, че вашите нужди са доста прости и ясни. Ако изберете плановик, „Бих препоръчал да намерите финансов плановик, който е само платен, което означава, че работи само за вас и не ви продава застрахователни или инвестиционни продукти“, казва Кини. Професионалистите казват, че също така звучи така, сякаш ще се възползвате от консултант на час или проект, който ще ви таксува фиксирана или почасова такса, за да ви даде финансови съвети, вместо да управлява вашите инвестиции вместо вас.
„Някои съветници искат само да управляват пари. Те няма да искат да работят с вас, ако повечето от вашите спестявания са в 401 (k) на вашия работодател. Но можете да намерите съветници, които не изискват от вас да инвестирате чрез Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) или Garrett Planning Network – просто не забравяйте да обясните, че търсите планиране на пенсиониране, а не управление на инвестиции“, казва Кини . Таксите могат да варират в широки граници, но знайте, че подлежат на договаряне - просто подчертайте, че животът ви е лесен и имате нужда само от прости прогнози и насоки. Ето какво можете да платите за финансов съвет.
Един съветник може да разгледа напълно вашите приходи и разходи, вашата толерантност към риск, разпределението на вашите активи и вашите дългосрочни цели - и от това да създаде план за вас, който ще ви помогне да постигнете целите си. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Има и няколко въпроса, които трябва да разгледате, включително кога да започнете социално осигуряване, тъй като можете да увеличите ползите, когато чакате до 70-годишна възраст. „Трябва да обмислите наличието на облагаема инвестиция или спестовна сметка в допълнение към вашия 401 (k), би позволило да имате достъп до пари в брой на 70 години, когато започне пенсията ви, и да можете да отложите вземането на необходимите минимални разпределения от 401(k) до 72-годишна възраст“, казва сертифициран финансов плановик Шерил Морхаузер. Всъщност забавянето на социалното осигуряване обикновено осигурява 8% увеличение всяка година от 62 на 70, казва сертифицираният финансов плановик Брайън Фрай от Safe Landing Financial.
Трябва също така да обмислите кои инвестиции са най-подходящи за вашия профил на толерантност към риска, за да сте сигурни, че ще оцелеете при нестабилността на пазара, каквато виждаме в момента. „Финансовият плановик може да предоставя стратегически съвети за преобразуване на Roth на годишна база, излагайки облагаемия доход на по-ниски групи сега вместо на по-високи групи в бъдеще, и те могат да управляват излагането на групи с по-високи доходи, когато теглят от IRA, като същевременно минимизират риска на излагане на излишък от надбавки за премии на Medicare“, казва сертифицираният финансов плановик Джеф Стюарт от Lucid Wealth Planning.
Освен това финансовият плановик може да оцени ползите, недостатъците, разходите и общността на опциите за дългосрочна грижа; оценка на здравното осигуряване; предлагат непрекъснато обучение и подкрепа; и прилагане на дисциплинирана, неемоционална и повтаряща се стратегия за възстановяване на баланса, намалявайки риска от поведенчески грешки, казва Стюарт. (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)
Искате да сте сигурни, че парите ви ще издържат през целия ви живот и ще искате да работите със съветник, за да „изпълните множество сценарии какво-ако, когато вземате големи решения“, казва сертифицираният финансов плановик DeeDee Baze от Alphemita Financial Services.
И, разбира се, можете да направите това сами. Помислете за книги като „Ще те науча да бъдеш богат“ от Рамит Сети; The Bogleheads' Guide to Investing от Мел Линдауер, Майкъл Лебьоф и Тейлър Ларимор; и Rich Dad Poor Dad от Робърт Кийосаки. Освен това има много безплатни онлайн курсове, включително Финанси за всеки, Как да спестяваме пари: Вземане на интелигентни финансови решения (архивиран курс на Калифорнийския университет, Бъркли) и Планиране на сигурно пенсиониране на университета Пърдю.
Имате проблем с вашия финансов съветник или искате нов? електронна поща [имейл защитен].
Въпросите са редактирани за краткост и яснота.
Съветите, препоръките или класациите, изразени в тази статия, са на MarketWatch Picks и не са прегледани или одобрени от нашите търговски партньори.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo