Скъпи Стивън,
Чудесно е, че питате какво да правите с преместването на голяма сума пари, преди това наистина да се е случило. Толкова много хора първо преместват парите и задават въпроси по-късно, което може да ви струва доста данъци и пропусната печалба.
„Не мога да ви кажа колко обаждания и запитвания получих, след като инвеститор е взел неправилно решение за преобръщане или непрепоръчителни решения за преобразуване на Roth, понесъл е огромни данъчни задължения или е накарал премиите им за Medicare да бъдат двойно по-високи, отколкото биха могли да бъдат иначе, и след това се е обадил да поискам помощ след нанасянето на щетите“, казва Ерик Амзалаг, финансов плановик и собственик на Пиково финансово планиране в Уудланд Хилс, Калифорния.
Ако $130,000 XNUMX ще бъдат по-голямата част от вашето гнездо за пенсиониране, тогава най-вероятно искате да направите директно прехвърляне към сметка в IRA и никога да не пипате парите сами. Вашият пенсионен план трябва да може да изпраща парите директно до мястото, където създадете сметка - повечето големи финансови институции трябва да имат опция за вас да отворите IRA сметка за преобръщане - и тогава няма да дължите данък, докато не вземете разпределения.
Ако парите дойдат при вас под формата на чек и след това ги депозирате в сметка на IRA в рамките на 60 дни от разпределението, вероятно можете да отложите данъка. Но времето може да е трудно и ако пропуснете прозореца си, ще го направите дължите на IRS данък върху дохода върху цялата сума.
Вашите инвестиционни избори
Как ще инвестирате парите ще зависи от няколко фактора, най-важният от които е трудовият ви статут. Ако 130,000 10 долара са само добро начало и планирате да продължите да правите вноски, да речем, още XNUMX години, без да докосвате главницата, тогава може би всъщност искате да сте малко консервативни при избора си на инвестиране. Това е особено важно точно сега, когато фондовият пазар е много нестабилен и лихвените проценти продължават да растат.
Ако работите до 70 и внасяте $10,000 330,000 на година, може да се окажете с повече от $5 2,000, ако успеете да получите 20% норма на възвръщаемост. Добрата новина е, че тази сума ще ви осигури около 7 долара на месец, които да харчите за 400,000 години пенсиониране, плюс предполагаемо, че ще имате социално осигуряване. Увеличете това до XNUMX% норма на възвръщаемост и бихте могли да имате по-близо до $XNUMX XNUMX.
Лошата новина е, че поради инфлацията вашите долари няма да стигнат толкова далеч, колкото се надявате. И тъй като икономиката все още се бори, може да е трудно да се получи висока възвръщаемост без голям риск.
Но преди да решите какви средства ще купите, ще искате да помислите за механиката на това как ще разпределите средствата. Всичко наведнъж? Малко по малко?
„Като цяло, ако го влагате директно в IRA, ние сме спокойни да инвестираме всичко това веднага. Но в облагаема сметка не бих искал да пусна всичко на пазара за един ден. Разпределете го за няколко дни“, казва Кристин Маккена, финансов съветник, който ръководи Управление на богатството на Дароу в Бостън
От по-сигурна страна ще искате да имате някакъв фиксиран доход като Съкровищни инвестиции или компактдискове, които можете да получите близо 5% в наши дни. (Облигациите от серия I все още плащат 6.89%.)
„Можете също да поставите половината в индексен фонд S&P 500 и половината в облигационни фондове или нещо подобно“, казва Амзалаг.
Ако сте приключили с работата и това са всички пари, които ще можете да спестите, тогава можете да решите дали искате да бъдете наистина консервативни с тях и да ги държите във фиксиран доход, така че да не губят стойност. Ще започнете да губите позиции, докато харчите, но можете да поискате Социално осигуряване още на 62, ако не можете да издържите до 70.
„Или може да искате да се завъртите за оградите“, казва Амзалаг, и да го инвестирате в индексни фондове с надеждата, че фондовият пазар ще се възстанови. „Това е трудно решение. Не е толкова лесно да го разбереш.
Ако имате нужда от помощ, за да решите как да инвестирате парите, можете да помолите независим финансов съветник, но може да е трудно да привлечете вниманието му за по-малки суми пари. Можете също така да говорите с някого във финансовата институция, където ще държите парите. Всички големи брокерски къщи като Fidelity и Vanguard имат множество нива на обслужване и трябва да могат да отговорят на вашите нужди. Ако се опитате да направите всичко сами, просто се опитайте да запазите нещата възможно най-просто — изберете един до три широки индексни фонда, особено този, който проследява S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna се занимава с много клиенти, които имат внезапно богатство от наследство, продажба на бизнес или други неочаквани печалби. Цифрите са по-големи, но мисловният процес за това как да се справят със средствата е все същият, казва тя.
„Трябва да направите крачка назад и да видите, че няколко неща трябва да се случат наведнъж. Преди автоматично да кажете как ще ги инвестирате, прегледайте контролен списък за какво са парите. Това казваме на хората с всякакви доходи.“
Източник: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
На път съм да получа $130,000 XNUMX от изплащане на еднократна пенсия, какво да правя с тях?
Предстои ми да получа еднократно изплащане от пенсионен план, в който бях. Това е около 130,000 60 долара. Нуждаете се от съвет за най-добрия начин да инвестирате тези пари. Навършвам 401 години през април и нямам план XNUMX(k) или IRA.
Скъпи Стивън,
Чудесно е, че питате какво да правите с преместването на голяма сума пари, преди това наистина да се е случило. Толкова много хора първо преместват парите и задават въпроси по-късно, което може да ви струва доста данъци и пропусната печалба.
„Не мога да ви кажа колко обаждания и запитвания получих, след като инвеститор е взел неправилно решение за преобръщане или непрепоръчителни решения за преобразуване на Roth, понесъл е огромни данъчни задължения или е накарал премиите им за Medicare да бъдат двойно по-високи, отколкото биха могли да бъдат иначе, и след това се е обадил да поискам помощ след нанасянето на щетите“, казва Ерик Амзалаг, финансов плановик и собственик на Пиково финансово планиране в Уудланд Хилс, Калифорния.
Ако $130,000 XNUMX ще бъдат по-голямата част от вашето гнездо за пенсиониране, тогава най-вероятно искате да направите директно прехвърляне към сметка в IRA и никога да не пипате парите сами. Вашият пенсионен план трябва да може да изпраща парите директно до мястото, където създадете сметка - повечето големи финансови институции трябва да имат опция за вас да отворите IRA сметка за преобръщане - и тогава няма да дължите данък, докато не вземете разпределения.
Ако парите дойдат при вас под формата на чек и след това ги депозирате в сметка на IRA в рамките на 60 дни от разпределението, вероятно можете да отложите данъка. Но времето може да е трудно и ако пропуснете прозореца си, ще го направите дължите на IRS данък върху дохода върху цялата сума.
Вашите инвестиционни избори
Как ще инвестирате парите ще зависи от няколко фактора, най-важният от които е трудовият ви статут. Ако 130,000 10 долара са само добро начало и планирате да продължите да правите вноски, да речем, още XNUMX години, без да докосвате главницата, тогава може би всъщност искате да сте малко консервативни при избора си на инвестиране. Това е особено важно точно сега, когато фондовият пазар е много нестабилен и лихвените проценти продължават да растат.
Ако работите до 70 и внасяте $10,000 330,000 на година, може да се окажете с повече от $5 2,000, ако успеете да получите 20% норма на възвръщаемост. Добрата новина е, че тази сума ще ви осигури около 7 долара на месец, които да харчите за 400,000 години пенсиониране, плюс предполагаемо, че ще имате социално осигуряване. Увеличете това до XNUMX% норма на възвръщаемост и бихте могли да имате по-близо до $XNUMX XNUMX.
Лошата новина е, че поради инфлацията вашите долари няма да стигнат толкова далеч, колкото се надявате. И тъй като икономиката все още се бори, може да е трудно да се получи висока възвръщаемост без голям риск.
Но преди да решите какви средства ще купите, ще искате да помислите за механиката на това как ще разпределите средствата. Всичко наведнъж? Малко по малко?
„Като цяло, ако го влагате директно в IRA, ние сме спокойни да инвестираме всичко това веднага. Но в облагаема сметка не бих искал да пусна всичко на пазара за един ден. Разпределете го за няколко дни“, казва Кристин Маккена, финансов съветник, който ръководи Управление на богатството на Дароу в Бостън
От по-сигурна страна ще искате да имате някакъв фиксиран доход като Съкровищни инвестиции или компактдискове, които можете да получите близо 5% в наши дни. (Облигациите от серия I все още плащат 6.89%.)
„Можете също да поставите половината в индексен фонд S&P 500 и половината в облигационни фондове или нещо подобно“, казва Амзалаг.
Ако сте приключили с работата и това са всички пари, които ще можете да спестите, тогава можете да решите дали искате да бъдете наистина консервативни с тях и да ги държите във фиксиран доход, така че да не губят стойност. Ще започнете да губите позиции, докато харчите, но можете да поискате Социално осигуряване още на 62, ако не можете да издържите до 70.
„Или може да искате да се завъртите за оградите“, казва Амзалаг, и да го инвестирате в индексни фондове с надеждата, че фондовият пазар ще се възстанови. „Това е трудно решение. Не е толкова лесно да го разбереш.
Ако имате нужда от помощ, за да решите как да инвестирате парите, можете да помолите независим финансов съветник, но може да е трудно да привлечете вниманието му за по-малки суми пари. Можете също така да говорите с някого във финансовата институция, където ще държите парите. Всички големи брокерски къщи като Fidelity и Vanguard имат множество нива на обслужване и трябва да могат да отговорят на вашите нужди. Ако се опитате да направите всичко сами, просто се опитайте да запазите нещата възможно най-просто — изберете един до три широки индексни фонда, особено този, който проследява S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna се занимава с много клиенти, които имат внезапно богатство от наследство, продажба на бизнес или други неочаквани печалби. Цифрите са по-големи, но мисловният процес за това как да се справят със средствата е все същият, казва тя.
„Трябва да направите крачка назад и да видите, че няколко неща трябва да се случат наведнъж. Преди автоматично да кажете как ще ги инвестирате, прегледайте контролен списък за какво са парите. Това казваме на хората с всякакви доходи.“
Източник: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo