„Вече се чувствам виновен“: Чичо ми ми оставя голямо наследство, но с изключение на братята и сестрите ми. Да им давам пари всяка година или да учредя тръст?

Имам двама братя и сестри, които не са включени в наследството. Въпреки това, след като чичо ми мине и аз наследя парите, бих искал да „споделя любовта“ с моите братя и сестри, с които сме много близки. Чувствам, че тези пари са неспечелени и вече се чувствам виновна, че получавам тези пари, а те не, особено защото една сестра има финансови затруднения. 

Ако им подаря част от наследството, какъв би бил най-добрият начин да направя това? Бих искал да избегна плащането на данъци отново, тъй като ще плащам данъци върху наследството. Бих могъл да им давам годишни суми, но не искам да се чувствам сякаш владея тези пари над главите им; доверието би било по-подходящо? Особено след като сестра ми, която се бори, не управлява добре парите.

Благодаря за вашата помощ.

Споделяне на Любовта

Уважаеми споделяне,

Ти си добра сестра. Оценявам внимателността ви и че планирате напред. Междувременно не обещавайте нито на вашите братя и сестри, нито на себе си.

Чувствате се достатъчно виновни, че сте наследили тези пари, докато двете ви сестри са оставени на студа; не се чувствайте виновни, че го давате. Ако някой от братята и сестрите протестира срещу начина, по който са получили парите, и чувстват, че ги „господствате“ над тях или по някакъв начин ги карате да се чувстват „по-малко от“, те винаги могат да го откажат. Не можете да контролирате как реагират или се чувстват другите хора, така че не се опитвайте да го правите. Можете само да контролирате как се чувствате. Вината дори не трябва да е на масата.

Тръстовете обикновено са добър вариант, когато искате да спестите от данъци върху недвижимите имоти. Например, корекция на инфлацията вдигна федералните данъци върху имотите до 12.06 милиона долара на човек или 24.12 милиона долара на двойка за 2022 г., но някои щати са по-малко щедри, докато други (поклон, Флорида) изобщо нямат данък върху недвижимите имоти. Във вашия случай вашите братя и сестри ще трябва да плащат данъци върху доходите, които получават от всяко доверие, което бихте учредили за тях през живота си.

Тръстовете се използват главно за планиране на данъка върху доходите, защита на активите на попечителя или бенефициентите, планиране на дългосрочни грижи и/или защита на деца или внуци със специални нужди, наред с други цели. Тръстовете също могат да бъдат сложни и скъпи за създаване и поддържане. Предвид това, което казвате за обстоятелствата на сестра си, тя вероятно ще плати по-ниска ставка за всякакви разпределения от доверието. Същото очевидно би се отнасяло и за деца в подобна ситуация. 

Започнете ниско и вървете бавно. През 2022 г. годишното освобождаване от данък върху подаръците нарасна до $16,000 15,000 на дарител/получател, спрямо $2021 XNUMX през XNUMX г. Годишните подаръци не се приспадат от вашите данъци върху дохода, нито се считат за доход за получателите. Подаръци, направени директно на доставчик на здравни услуги за приятел или роднина и директно на образователна институция, са освободени от данък за подаръци. Обяснете, че постоянен доход от имението на чичо ви (а не от вас) е за предпочитане поради данъчни причини.

Мисля, че това, което правите, е благородно и е добре дошла промяна на темпото за тази колона. Някои членове на Moneyist Facebook Group имаха по-малко великодушни мнения относно вашето затруднение. Един пише: „Вуйчо ви изключи братята и сестрите ви от завещанието си, защото няма връзка с тях. Трябва да уважавате желанието му да не им дава парите си.” Друг каза: „Не им давайте нито стотинка“. Друг попита: „Имате ли нужда от друг брат?“

За каквото си струва, след като чичо ви си отиде и парите са в сметката ви, това е вашата плячка и вие сте свободни да ги разпределяте, както сметнете за добре. 

Ето частният Facebook на Moneyist група, където търсим отговори на най-трънливите проблеми с живота в живота. Читателите ми пишат с какви ли не дилеми. Публикувайте вашите въпроси, кажете ми за какво искате да знаете повече или претеглете последните колони на Moneyist.

Moneyist съжалява, че не може да отговаря индивидуално на въпроси.

Изпращайки вашите въпроси по имейл, вие се съгласявате да ги публикувате анонимно в MarketWatch. Изпращайки вашата история на Dow Jones & Company, издателя на MarketWatch, вие разбирате и се съгласявате, че можем да използваме вашата история или нейни версии във всички медии и платформи, включително чрез трети страни.

Чети повече:

„Вярваме, че бившата му съпруга я е накарала към това“: Дъщерята на съпруга ми ме попита защо аз съм бенефициент по застраховката „Живот“ на баща й вместо нея. Как да отговоря?

„Смяната на гробищата е най-недостатъчна:“ Чакам маси на Лас Вегас Стрип. Нашите пияни клиенти често не дават бакшиш. Как мога да убедя шефа си да добави такса за обслужване?

„Това постави всички в странна позиция“: Нашата сервитьорка каза, че е добавена такса за обслужване от 20%, за да се покрият обезщетенията и здравните осигуровки, но това не е бакшиш. Това нормално ли е?