Аз съм адвокат с над $200 XNUMX студентски заеми. Как трябва да се справя с това?

Искате помощ за изплащане на студентски заем или друг дълг? електронна поща [имейл защитен].

Отговор: „Първо, вие не сте сами. Милиони заемополучатели на студентски заеми са изправени пред подобен проблем“, казва Александра Уилсън, сертифициран финансов плановик и директор по финансово планиране във Facet Wealth. И вече вършите някои неща правилно, като например сключване на план за погасяване, основан на доходите, който помага да направите плащанията си по-управляеми.

Добрата новина е, че ако търсите още повече помощ, плановете за изплащане, основани на доходите (IDR), позволяват корекции, когато вашият доход или размер на семейството се променят. Ако доходът ви е ударен или имате бебе, плановете за IDR могат да бъдат повторно сертифицирани, за да отчетат промените във вашия доход, а преизчислението може дори да направи плащане от 0 $. Можете да прочетете подробности тук.

Тъй като вече сте в план за погасяване, основан на доходите, може да искате да разгледате възможността да се квалифицирате за опрощаване на заем за обществена услуга. „Работата в закон от обществен интерес може да отговаря на изискванията. Работата за организация 501(c)(3) или правителствена агенция може да отговаря на изискванията“, казва Марк Кантроуиц, автор на „Как да обжалваме повече финансова помощ за колежа“. Тази програма има много специфични изисквания, но заемите могат да бъдат простени след 10 години, казва Уилсън. Програмата за опрощаване на заеми за обществени услуги изисква кредитополучателят да работи на пълен работен ден за федерална, щатска, местна или нестопанска организация в САЩ и да извършва 120 отговарящи на условията плащания по план за погасяване, основан на доходите. (Прочетете повече за тази програма тук.)

Получаването на студентски заеми при несъстоятелност е трудно, казват експерти. „Само около 0.04% от кредитополучателите на студентски заеми, които са подали заявление за несъстоятелност, са успели да получат пълно или частично освобождаване на студентските си заеми“, казва Кантровиц.

Има два основни метода за изплащане на студентски заеми в несъстоятелност. „Едният е да демонстрира, че студентските заеми налагат ненужни затруднения на длъжника и зависимите на длъжника, а другият е да демонстрира, че студентските заеми не са квалифицирани заеми за образование“, казва Кантровиц. Доказването на неоправдани затруднения изисква състезателно производство в рамките на дело за несъстоятелност (прочетете повече за това тук) и съдилищата гледат да видят, че ако сте били принудени да връщате заема, няма да можете да поддържате минимален стандарт или живот, и че трудностите ще продължи през голяма част от периода на погасяване на заема.

Може също да си струва да получите професионален финансов съвет, за да можете да съставите бюджет, да намалите разходите и да се опитате да погасите заемите по-бързо. „Ще имате информацията и насоките, от които се нуждаете, за да контролирате финансите си“, казва Уилсън, „вместо да позволявате на студентските заеми и фалита да контролират следващото десетилетие от живота си.“

Добрата новина? „Докато някои се борят да свържат двата края, има много хора, които успешно са създали планове за справяне с дълга си по студентски заем, като същевременно напредват в кариерата си, създават семейства и купуват жилища“, казва Уилсън.

*Въпросите са редактирани за краткост и яснота.