„Губя над 1,100 долара всяко тримесечие поради такси.“ Аз съм в сигурни инвестиции по време на този спад, но все още губя много пари от хонорари на съветници. Какво трябва да направя?

Отговор: Вие сте умни да задавате въпроси как се управляват вашите пари и стойността, която получавате, когато работите със съветник. „Първата стъпка, която предлагам, е да се свържете с вашия съветник, за да обсъдите вашите въпроси и притеснения. Ако плащате на професионалист, който да ви помогне, трябва да имате ясна комуникация и възможност да обсъдите всеки аспект от услугата, която получавате“, казва сертифицираният финансов плановик Дейвид Едмистен от Next Phase Financial Planning. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Изглежда, че има някакви консултантски такси, които се приспадат от сметката на паричния пазар. „Ако целта е да се върнете на пазара, може да говорите с вашия съветник за намаляване на таксата, особено ако таксата е само за инвестиционен съвет“, казва сертифициран финансов плановик Дерик Ходжис от Anchor Pointe Wealth.  Ето как да преговаряте за хонорарите на консултант и ето погледнете какви видове такси обикновено начисляват консултантите, за да можете да сравните това, което плащате с това.

Имате въпрос относно вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Ако държите пари в брой или фондове на паричния пазар за запазване на капитала и не получавате никакви допълнителни съвети или услуги, може да си струва да проучите алтернативи с по-ниска цена като онлайн спестовна сметка с висока доходност (някои тези сметки вече плащат повече, отколкото имат след 15 години; вижте най-добрите проценти за спестяване, които можете да получите сега тук) или самонасочена брокерска сметка, за да съхранявате парите си. „Ако връщането на пазара не е желано, разглеждането на краткосрочни американски държавни облигации би било привлекателна опция“, казва Ходжис.

Ако вашият съветник предоставя финансово планиране или помага с няколко аспекта от вашия финансов живот, техният хонорар може да е разумен за цялата услуга, която ви предоставя. „Работите ли с вашия съветник за текуща помощ с вашата инвестиционна стратегия и вземане на подходящи решения за ребалансиране на портфолиото ви? Тяхната такса може да е за съветите и насоките, които предоставят при променящите се пазарни условия. Ако цените този тип насоки, може би си струва да помислите дали получавате съвети, които си заслужават таксите, които плащате“, казва Едмистен. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Ако сте инструктирали вашия съветник да прехвърли парите ви в брой, когато пазарът е тръгнал надолу, „съветникът продължава да събира таксите, тъй като по указание на клиента сметката вече не се управлява активно според стратегията на съветника. От клиента зависи да се върне към стратегията, за която плаща, или да премести парите си някъде другаде и да ги управлява сам,” казва сертифицираният финансов плановик Джим Хемпхил в TGS Financial. Друга възможност е, че стратегията на вашия съветник е преминала изцяло в пари като защитна мярка и съветникът продължава да начислява такси за изпълнение на стратегията. Ако случаят е такъв, запитайте се дали искате да плащате такси за тези позиции.

Ако пренебрегвате стратегията на вашия съветник, защото сте се изплашили от пазара, може да сте твърде склонни да рискувате, за да бъдете инвеститор в рискови активи. „Може би трябва да сте в компактдискове или друг нискорисков актив. Ако направите този ход, той трябва да е постоянен, защото ако излезете от фондовия пазар по време на спад, когато пазарът е по-евтин, имате много малък шанс за дългосрочен инвестиционен успех“, казва Хемфил. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Вашият съветник може да разполага с парите ви в сметна сметка на брокерска фирма, банкова или брокерска сметка, която автоматично прехвърля суми, които надвишават или са под определено ниво, в инвестиционна опция с по-висока лихва. „Тези сметки имат ниски такси, обикновено около 0.5%. Можете да преместите парите във взаимен фонд на паричния пазар и да печелите по-високи такси. Направихме това с 80%-90% от нашите парични наличности и доходността е над 2.5% без значителен риск“, казва Хемфил.

Добрата новина тук е, че трябва да можете да получите известна яснота относно таксата от $1,100 от вашия съветник и вероятно имате много опции, които да проучите напред. Ако решите да следвате маршрута на робот-съветник, ето ръководство за това колко може да ви спести това и какво да търсите, когато избирате такъв. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.

Имате въпрос относно вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].