Плащам на моя съветник 1%, но „единствените съобщения, които получавам, са фактури“. Така че искам да си възвърна единствения контрол над сметките си - без да се налага да говоря с него за това. Това възможно ли е?

Въпрос: Преди осем години наех финансов съветник, защото кръговете на съкращения на работа идваха по-редовно и исках да знам дали спестяванията ми са достатъчни, за да се пенсионирам. Финансовият съветник започна да управлява някои от моите сметки вместо мен срещу такса от 1%. Това беше значителна сума на година, но съветникът ми помогна да се подготвя и да се ориентирам за пенсиониране, преместване в различни райони и закупуване на нова къща/продажба на старата, така че в по-голямата си част бях доволен. Но първоначалният ми съветник се пенсионира и бях назначен на нов човек, който никога не се е свързвал с мен по имейл или телефон, за да се представи или да научи нещо за мен. Единствените съобщения, които получавам, са тримесечните фактури за таксите и имейл от рецепционистката за насрочване на среща. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Позволих това да продължи по време на пандемията, защото всъщност нямах умствената честотна лента, за да се справя с това, но сега искам да си върна контрола върху сметките си и да ги управлявам сам – може би в крайна сметка след консултация със съветник, базиран на такси . При пенсиониране таксата за финансов съветник беше най-големият ми годишен разход, повече от данъците ми и повече от данъците ми върху имотите в много скъп район и вече не смятам, че си струва да плащам толкова голяма такса. 

Няколко пъти се обадих на финансовата фирма, която съхранява моите сметки, за да попитам как мога да си върна едноличен контрол върху професионално управляваните сметки, но изглежда не мога да намеря някой, който да ми каже как да направя това. Те изглеждат объркани и казват, че не знаят какво имам предвид под „професионално управляван акаунт“, въпреки че така са идентифицирани в моите записи. Използвам ли грешна терминология? Изглежда, че трябва да е прост въпрос, като например попълване на формуляр за всеки акаунт, защото така го настроихме да се управлява на първо място, но изглежда не мога да намеря правилния формуляр. Бих искал да избегна да се обаждам на финансовия съветник и да ги моля да го направят, ако е възможно. Някакви идеи как най-добре да процедирам?

Имате въпрос относно работата с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Отговор: На първо място, нека ви помогнем да върнете тези финансови сметки обратно под свой единствен контрол — и след това ще разберем как да ви намерим нов финансов съветник, ако искате такъв. Когато искате да прекратите отношенията си с финансовата фирма, която държи вашите сметки, езикът, който трябва да използвате, е, че искате да премахнете търговския орган на съветника и да прехвърлите акаунта си от платформата за институционални съветници към самонасочена сметка на дребно, казва финансов плановик Джо Фаворит от Landmark Wealth Management. По принцип платформата за институционални съветници е само платформата за търговия, до която имат достъп регистрирани инвестиционни консултанти като Charles Schwab & Co, TD Ameritrade и Fidelity. Самонасочена сметка на дребно дава на инвеститора възможността да търгува самостоятелно с акции, взаимни фондове и ETF. За да сте сигурни, че сте подготвени, когато поискате промяната, дръжте номерата на вашите сметки, името на фирмата и името на съветника на разположение, когато се обаждате. 

Често има договори за управление, които посочват точно как да прекратите отношенията си с вашия съветник, така че експертите препоръчват да се позовавате на всички документи, които може да сте подписали първоначално. Преди да промените, може също да помислите да поискате копия от вашите извлечения или всякакви други документи, свързани с транзакциите, които може да има вашият настоящ съветник. Освен това, не е нужно да водите дълъг разговор за раздяла – няма много връзки в една връзка като тази и стига да нямате належащи въпроси или притеснения за настоящия си съветник, можете да преминете към контролиране на собствения си акаунт, без да се обръщате назад.

„Ще намеря друга институция, която е наясно с целите ви, и след това ще създам документи за прехвърляне, за да преместя активите в новата ви сметка. Уверете се, че преминава от една институция към друга, за да не завладеете парите, [защото] ако го направите, това може да се превърне в облагаемо събитие и да доведе до няколко допълнителни стъпки за започване на 60-дневно прехвърляне на вашите данъци, “, казва сертифицираният финансов плановик Дон Грант от Fortis Advisors. И се уверете, че финансовата институция, в която в момента се намират вашите средства, „ликвидира позициите, преди да изпрати парите в новата сметка, в противен случай може да се наложи да платите такси за ликвидация веднъж в новата институция“, казва Грант. Внимавайте с таксите за прехвърляне, които могат да придружават превключването ви, и всякакви данъчни последици, като например необходимостта да плащате капиталови печалби при парични преводи или данъчни последици, които възникват при прехвърляне на сметки за пенсиониране.

Следващата стъпка е да разберете дали искате да използвате съветник, за да ви помогне да управлявате тези акаунти. (Търсите нов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.) „Доколкото това има смисъл или не зависи от способността ви да решавате [финансови] проблеми сами“, казва Фаворит. Но едно е ясно: настоящият ви съветник не отговаря на вашите нужди. „Има множество независими финансови съветници, които предлагат не само по-ангажиращи и изчерпателни услуги, но и алтернативни структури на таксите“, казва сертифицираният финансов плановик Кевин Чийкс от ImpactFi – който казва ресурси като NAPFA, XY Planning Network или Fee-Only Мрежата може да си струва да се разгледа. 

И вместо модела за процент на активи под управление, който сте използвали, може да искате да опитате нещо друго. Коди Гарет, сертифициран финансов плановик в Measure Twice Financial, обяснява, че някои съветници предоставят цялостно планиране, без да управляват никакви клиентски инвестиции. „Този ​​модел на обслужване и терминология са само за съвети и звучи като идеално отговарящи на вашите очаквания. Въпреки че планиращият само съвет не управлява инвестициите на клиентите, той предоставя конкретни инвестиционни съвети, които да ви помогнат да управлявате собствените си сметки“, казва Гарет. Ето колко може да струва съветът на час и по план Вие.