Въпрос: Аз съм на 23 години и живея в район с високи разходи в Роуд Айлънд. Правя заплата от 75,000 2020 долара плюс месечни бонуси, които, надявам се, ще ме доведат близо до шестцифрено число до края на годината. Работих на пълен работен ден, откакто завърших гимназия, и изградих кариерата си, без да потъвам в дългове от колежа. Освен случайните разходи, рядко имам салдо по кредитна карта и правя солиден доход (с изключение на XNUMX г.).
Това каза, трудно балансирам приходите си с разходите си. Разпънат съм между наем, плащане на кола, застраховка, сметки и още различни разходи, отколкото наистина бих искал да призная, и се оказвам с много малко в банковата си сметка, преди следващата ми заплата да бъде изчистена. Между всички тези разходи успявам да хвърля пари в спестявания с висока доходност, робо инвестиционна сметка, Roth и 401k, но почти имам чувството, че влагам твърде много пари другаде. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)
Мисля, че всъщност не се нуждая от финансов плановик, тъй като наистина имам добра представа къде отиват парите ми, използвам средства за целева дата в моя 401(k) и IRA и всъщност не търся инвестиции съвет. Наистина просто се нуждая от помощ, за да се уверя, че не прекалявам с инвестирането, да управлявам бюджета си и да не правя дива грешка с пари в бъдеще. Видях, че има парични треньори, които можете да наемете да помагат, и мисля, че ми харесва тази идея, въпреки че бях истински шокиран, когато цените започнаха да имат запетая в тях. Какво препоръчваш?
Отговор: Първо, поздравления, че сте започнали да спестявате и инвестирате на толкова млада възраст и знайте, че е нормално да се чувствате несигурни за тези неща. Що се отнася до това дали имате нужда от професионалист — било то финансов съветник или паричен коуч — който да ви помогне: Зависи и ние ще го преценим вместо вас. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)
Имате проблем с вашия финансов съветник или мислите да наемете такъв? електронна поща [имейл защитен].
Финансов плановик срещу паричен треньор
Независимо дали става въпрос за паричен коуч или финансов плановик, един добър може да ви помогне да отговорите на въпросите си и да ви изведе на път във финансово отношение. Проблемът е, че термините финансов плановик и съветник и паричен треньор не са регулирани, така че почти всеки може да се нарече такъв - и не всички от тях са добри.
Като цяло финансовият плановик вероятно ще се съсредоточи повече върху инвестиционните съвети, въпреки че много от тях могат да помогнат и за увеличаване на спестяванията, създаване на интелигентен бюджет и др. „Финансовият плановик всъщност прави нещата, за които казвате, че имате нужда от помощ, като например да се увери, че не сте прекалили с инвестирането, да управлява бюджета ви и да се увери, че няма да направите дива грешка с пари в бъдеще“, казва сертифицираният финансов плановик Филип Подигравка на 1522 Financial. Междувременно паричният треньор обикновено се фокусира повече върху това да помогне на клиентите да разберат и променят връзката си с парите, както и върху неща като бюджетиране, справяне с дългове и спестявания.
Всичко казано дотук, вероятно бихте могли да се възползвате или от паричен треньор, или от финансов плановик, ако намерите правилния. Ако изберете пътя на финансовия плановик, може да искате a заверено финансов плановик (CFP). Тези лица са преминали строги курсове по лични финанси, участват в изискванията за продължаващо обучение на всеки две години и са доверени лица, които се придържат към етичен кодекс, включително да действат в най-добрия интерес на клиента и да избягват или разкриват конфликти на интереси. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)
Вероятно си представяте традиционен финансов съветник, който ще начислява процент от управляваните ви активи. Но във вашия случай вероятно има смисъл да изберете съветник, който ви таксува на час или на база план. Почасовите такси обикновено варират от около $200-$500 на час, а за създаването на еднократен финансов план, който можете да следвате, може да платите нещо като $5,000-$7,500.
Ако изберете паричен треньор, може да искате да потърсите такъв или с акредитиран финансов съветник на AFCPE, или с наименование Финансов фитнес треньор; може да платите приблизително $100-$350 на час за тези услуги.
Който и да изберете, проверете лицето и поискайте препоръки. „Внимавайте при избора на професионалист, с когото да работите“, казва Мок. Това ръководи предлага до 15 въпроса, които трябва да зададете на всеки финансов професионалист, който искате да наемете. Потърсете и професионалист, който е работил с хора като вас: Наистина, като се има предвид вашия етап от живота, вероятно ще искате да намерите плановик, който е специализиран в Gen Z и може да ви помогне да се справите с проблемите, с които ще се сблъскате, докато натрупвате пари през следващите десетилетия.
Но трябва ли да го направите сами?
Със сигурност можете да използвате подхода „Направи си сам“ и той е най-рентабилен. Започнете, като навлезете дълбоко във финансовото си образование с ресурси, които могат да ви помогнат да направите сам вашите финанси. Те включват безплатни онлайн курсове като Финанси за всеки: Интелигентни инструменти за вземане на решения, предлагани от Edx.org, Лични финанси 101, предлагани от Udemy.com, самонасочващ курс за планиране за сигурно пенсиониране на университета Пърдю и курс по поведенчески финанси на университета Дюк, предлаган чрез Coursera. орг.
Освен това книги като „Ще те науча да бъдеш богат“ от Рамит Сети, „Простият път към богатството“ от Дж. Л. Колинс и „Пълното преобразяване на парите“ от Дейв Рамзи също могат да бъдат полезни инструменти за разбиране на основите на личните финанси.
Запомнете обаче следното: ако не чувствате, че имате време или желание да управлявате собствените си финанси, може да не върви толкова добре за вас. „Повечето хора не са толкова заинтересовани, така че не отделят време за това и след това не харесват резултатите“, казва сертифицираният финансов плановик Адам Коос от Libertas Wealth Management (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)
Други неща, които трябва да знаете
Фондовете за целева дата не са непременно лоши инвестиции, но „просто имайте предвид, че те не винаги са това, което изглеждат. Всяка фондова компания има различно тълкуване на това какво е правилното разпределение на инвестициите за дата и някои правят постепенни корекции, докато други правят резки промени. Най-общо казано, по-добре е да изградите свое собствено разпределение в рамките на наличните инвестиционни опции“, казва сертифицираният финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management.
Нещо повече, той добавя: „Важно е да спестявате по данъчно най-ефективния начин, както и да използвате правилните превозни средства за правилните цели. Местоположението на активите е важна част от финансовото планиране, така че ако планирате да закупите дом, тогава тези долари трябва да бъдат в по-ликвидна сметка, като спестовна сметка с висока доходност.
Въпросите са редактирани за краткост и яснота.
Имате проблем с вашия финансов съветник или мислите да наемете такъв? електронна поща [имейл защитен].
Съветите, препоръките или класациите, изразени в тази статия, са на MarketWatch Picks и не са прегледани или одобрени от нашите търговски партньори.
Източник: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- other-bills-i-have-very-little-in-the-bank-each-month-should-i-hire-a-pro-to-help-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo