Аз съм главен икономист на ипотечна фирма, която е финансирала повече от 100 милиарда долара заеми. Това са 3 неща, които трябва да знаете за жилищния пазар сега.

Тъй като цените на жилищата и ипотечните лихви вървят нагоре, а жилищният инвентар остава сериозно ограничен, много купувачи се чудят: Трябва ли да купя? И ако искам да купя, какво трябва да знам за жилищния пазар сега? Ето защо MarketWatch Picks създаде a серия където питаме видни икономисти и професионалисти в областта на недвижимите имоти какво виждат сега за жилищния пазар. За тази разговаряме с Камерън Финдли, главен икономист и изпълнителен вицепрезидент на капиталовите пазари за AmeriSave Mortgage Corporation, която е финансирала над 115 милиарда долара заеми от създаването си през 2000 г. Финдли е прекарал повече от 20 години в ипотечната индустрия – преди това като президент и ръководител на капиталовите пазари в ипотечния кредитор LoanSnap, главен икономист в LendingTree и главен икономист и ръководител на вторичния маркетинг на капиталовите пазари в Discover Financial Services. Попитахме го какво трябва да знаят купувачите на жилища за пазара в момента. (Вижте най-ниските лихви по ипотечните кредити, които можете да получите тук.)

Лихвите по ипотечните кредити се покачват, но погледнете това в перспектива 

Лихвите се повишиха тази година и е малко вероятно да намалеят съществено скоро, казва Финдли. Всъщност от началото на 2022 г. до сега лихвите са се повишили от малко над 3% до приблизително 6%, показват данните на Bankrate. „Ако искате да си купите дом, колкото по-дълго чакате, може да си струвате пари или покупателна способност“, казва Финдли. 

Въпреки това е невъзможно да се предскаже бъдещето, но ако се притеснявате от повишаване на лихвите, може да помислите за заключване на лихвите. Те обикновено „ви позволяват да заключите днешния курс за период от 90 дни“, обяснява Findlay. Наистина друго експерти обсъдиха какво ще се случи с ипотечните лихви през следващите месеци, като инфлацията играе голяма роля в траекторията на лихвите.

Въпреки че лихвите са се повишили значително тази година, Финдли изтъква това: лихвите по ипотечните кредити все още са малко ниски според историческите стандарти. „Лихвите бяха 18% последния път, когато инфлацията беше толкова висока в началото на 1980-те години на миналия век, а през 8.5 г. достигнаха 2000%“, казва Финдли. (Вижте най-ниските лихви по ипотечните кредити, които можете да получите тук.)

Не очаквайте цените на жилищата да паднат значително скоро

С данни от Freddie Mac, които показват, че Съединените щати не разполагат с повече от 3 милиона жилища, все още има криза в инвентара и строителството на нови жилища се забавя значително. Това означава, че е малко вероятно цените да намалеят значително в скоро време, дори когато търсенето от купувачи започне да намалява. „На някои пазари цените може да достигнат плато, ако ставките продължат да се покачват, но ако мислите да останете настрани, докато цените започнат да падат, може да се наложи да изчакате известно време“, казва Финдли. Други икономисти са съгласни с това дори ако жилищният пазар се охлади малко, цените на жилищата няма да паднат значително. 

Лихвените проценти „варират значително“ според кредитора и вида на заема, така че пазарувайте умно

Волатилността на пазара създаде по-широк от нормалния диапазон на ипотечните лихви между кредиторите, казва Финдли. „Процентите сега варират значително от доставчик до доставчик, което може да създаде хиляди долари разлика в разходите ви по заеми“, казва той. „За всеки процентен пункт увеличение на ипотечния процент, кредитополучателят на заем от $300,000 190 ще плаща допълнително $30 на месец. За пълния живот на 67,000-годишната ипотека това е значителна разлика — повече от $XNUMX XNUMX“, казва Финдли. (Вижте най-ниските лихви по ипотечните кредити, които можете да получите тук.)

Findlay казва, че купувачите може да искат да разгледат различни видове заеми. „Добро основно правило е, че ако планирате да останете по-малко от 7 години, може да помислите за по-висок лихвен процент по кредита с по-голяма отстъпка, за да покриете разходите за затваряне и разходите за преместване и ако планирате да запазите дома си повече от 7 години, трябва да изберете по-ниска ставка“, казва Findlay. Средствата за отстъпка могат да се използват за компенсиране на такси и не само за покриване на разходи за затваряне, които не са свързани с кредитора, но и за предплатени разходи като данъци върху собствеността и застрахователни премии. Наистина, ако планирате да сте в дома си само за няколко години, може да помислите и за ипотека с регулируем лихвен процент (ARM), която може да ви спести пари, стига да планирате да продадете в рамките на 5 до 7 години.