Увеличаващите се лихвени проценти продължават да намаляват търсенето на ипотечни кредити

Ключови храни за вкъщи

• Търсенето на ипотечни кредити за покупки е намаляло с 41% на годишна база, а търсенето на рефинансиране е намаляло с 84% на годишна база.
• Цените на жилищата са по-високи от преди година и експерти смятат, че те ще продължат да се покачват като цяло, като в някои райони се наблюдава спад на цените.
• Очаква се 2023 г. да бъде лоша година за жилищното строителство, като индустрията ще се възстанови през 2024 г.

Тъй като лихвените проценти продължават да се покачват и заплахата от рецесия става все по-реална с всеки изминал ден, търсенето на жилища се забавя. Ето какво се случва в момента на жилищния пазар и перспективите за това накъде ще се насочат търсенето, лихвените проценти и цените на жилищата през 2023 г.

Текущи ипотечни ставки

Средният национален лихвен процент по ипотека за 30-годишна традиционна ипотека е приблизително 6.44% към 10 януари 2023 г. Това е повече от два пъти средния лихвен процент по ипотека от 3.22% в началото на 2022 г.

През пролетта на 2022 г. Федералният резерв започна серия от повишаване на лихвените проценти, което направи повсеместно заемането на пари по-скъпо. Ипотеките са с около три базисни пункта по-високи от лихвения процент на федералните фондове.

Това е само грубо ръководство, тъй като крайният лихвен процент на купувача зависи от няколко фактора, включително тяхната първоначална вноска, кредитен рейтинг, съотношение дълг/доход и местоположение. Въпреки това, дори ако кредитополучателите имат идеален профил на заемане, те пак ще плащат висок лихвен процент в сравнение с първите месеци на 2022 г.

Купувач на жилище с 20% първоначална вноска за жилище на стойност $550,000 6.44 и 30% лихвен процент по 2,764-годишна фиксирана ипотека ще има месечна вноска от $2022. В началото на 3.22 г. същият заем с лихва от 1,908% би струвал $874 на месец, разлика от $XNUMX.

Заявленията за ипотека намаляват

Увеличението на лихвените проценти е силно натиск надолу по заявления за ипотека. Средният лихвен процент по ипотечните договори се понижи през последните два месеца на 2022 г. от 7.08% на 6.42% до края на годината.

В резултат на намаляването на лихвите, обемът на молбите за ипотечни кредити отбеляза леко увеличение, тъй като купувачите бяха нетърпеливи да заключат по-ниска ставка. Това увеличение обаче беше краткотрайно, тъй като заявленията се сринаха през последните две седмици на годината.

На годишна база молбите за ипотечни кредити са намалели с близо 41%.

TryqОтносно комплекта благородни метали | Q.ai – компания на Forbes

Въпреки че лихвените проценти също бяха намалени за рефинансирането през същия период, процентът на рефинансирането не се увеличи. Това вероятно се дължи на факта, че повечето собственици на жилища са рефинансирали по-рано през 2022 г., когато ставките бяха много по-ниски.

Също така, за новите купувачи на жилища се смята, че рефинансирането си струва само ако лихвеният процент по новия заем е поне 1% по-нисък от лихвения процент по текущия заем. Тъй като лихвените проценти не са спаднали с 1% от върховете си, малко хора искат да рефинансират.

На годишна база заявленията за рефинансиране са намалели с повече от 84%.

Досега през 2023 г. лихвите по ипотечните кредити са започнали да се повишават. Това означава, че когато данните за кандидатстване за ипотека бъдат публикувани, те вероятно ще покажат спад в обема.

Като цяло експертите смятат, че част от забавянето се дължи на времето от годината, тъй като зимата традиционно е най-бавното време за продажби на жилища. Те смятат, че молбите за ипотечни кредити ще се увеличат, когато времето стане по-топло и повече хора обявят домовете си за продажба.

Въпреки това се очаква увеличението на молбите да бъде минимално поради повишаването на лихвените проценти, което прави жилищата по-недостъпни за средния купувач.

Цените на жилищата са все още високи

Цените на жилищата остават високи въпреки повишаването на лихвите. Част от това се дължи на ограничените запаси, но е и резултат от очакванията на продавача. Продавачите се стремят да увеличат максимално сумата, която получават за домовете си и не са склонни към много преговори.

При нормален пазар цената на жилище се определя на максимална стойност, а купувачите договарят по-ниска цена. Бързата за жилища по време на пандемията доведе до рязко покачване на цените на жилищата и купувачите дадоха оферти за много над исканата цена.

Това доведе до продавачите да продадат домовете си за няколко дни, да получат отлична цена за къщата си и да се насладят на финансовите ползи от продажбата. Повишаването на лихвените проценти обаче направи по-трудно за купувачите да си позволят месечното плащане и несигурност при заетостта направи по-трудно за купувачите да оправдаят цената на ипотеката.

Продавачите, които не искат да се откажат от печалбите си, поддържат цените на жилищата си високи и няма да преговарят за по-ниска цена, освен ако не се налага. Това кара жилищата да остават на пазара за по-дълго време.

Прогноза за жилищното строителство напред

В исторически план цените на жилищата са склонни да падат по време на рецесия. Въпреки това, докато районите на страната ще видят спад на цените, очакванията за значително национално намаление на цените е малко вероятно да бъдат изпълнени.

Това се дължи основно на липсата на предлагане и по-високата инфлация, което увеличава цената на новопостроените жилища. Всяко увеличение на запасите вероятно ще доведе до това жилищата да останат на пазара за по-дълго време, за разлика от повече нови домове на пазара, тъй като много строители на жилища са намалили производството на фона на отслабващия жилищен пазар и по-високите разходи.

За потенциалните купувачи на жилища, които искат да купят след значителен спад на цените, повечето експерти казват, че моделът от 2008 г. спад на цените на жилищата през 2023 г е малко вероятно. Това е така, въпреки че Федералният резерв посочи, че поддържа лихвата на федералните фондове висока, докато инфлационните маркери не покажат признаци на отслабване.

Най-добрата перспектива за жилищния пазар е, че инфлацията показва признаци на охлаждане до лятото и Федералният резерв може да спре да повишава лихвите или да започне да ги понижава. При този сценарий лихвите по ипотечните кредити ще паднат през втората половина на годината, стимулирайки жилищния пазар.

Най-лошата перспектива е инфлацията да остане по-висока за по-дълго време и Фед трябва да повиши лихвените проценти над диапазона от 5%. При този сценарий търсенето на жилища ще продължи да намалява, тъй като лихвените проценти, близки до двуцифрени числа, ще направят жилищата недостъпни за повечето потенциални купувачи.

Повечето експерти смятат, че пазарът на жилища ще започне да се възстанови през 2024 г тъй като инфлацията се забавя и икономиката се подобрява. Това ще даде на потребителите необходимото доверие за закупуване на жилище.

Bottom Line

Търсенето на жилища се забавя поради по-високите лихви и страха от рецесия. Въпреки че повечето експерти не вярват, че жилищният пазар ще се срине, забавянето на продажбите ще се отрази на цените на жилищата, като ги накара да се покачват по-бавно.

За тези, които се интересуват от закупуване на жилище, е разумно да наблюдават текущите лихви по ипотечните кредити, други икономически показатели и Федералния резерв, за да видят колко по-високи лихви могат да се повишат. Ако има вяра, че те ще се изкачат по-високо, заключването по-рано, отколкото по-късно, може да бъде умен ход.

Също така е разумно да имате план за увеличаване на вашите спестявания, като същевременно поддържате активите си относително ликвидни – Q.ai може да помогне тук. Нашият изкуствен интелект претърсва пазарите за най-добрите инвестиции за всякакъв вид допустими рискове и икономически ситуации. След това ги събира под ръка Инвестиционни комплекти които правят инвестирането лесно и – смея да го кажем – забавно.

Най-хубавото е, че можете да активирате Защита на портфолиото по всяко време, за да защитите печалбите си и да намалите загубите си, независимо в каква индустрия инвестирате.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.