Инфлацията е на 40-годишен връх. 10 съвета от професионалистите как да инвестирате и спестявате

В четвъртък Министерството на труда публикува последните данни за индекса на потребителските цени, които разкриха, че темпът на инфлация в САЩ се е повишил отново през януари до 7.5%, което е 40-годишен връх. Това предполага, че „натискът за повишаване на потребителските цени е малко вероятно да отслабне много скоро“, пише Джефри Барташ от MarketWatch за данните. Освен това, това, което се нарича основен индекс на цените - този индекс премахва понякога променливите арени на храна и енергия - се повиши с 6% през януари, в сравнение с година по-рано. Без съмнение тази новина кара инвеститорите и спестителите да се притесняват какво да правят с парите си. Затова попитахме експертите как потребителите трябва да мислят за инвестиране и спестяване в този период на висока инфлация. 

1. Инвестирайте разумно във вашия пенсионен план, спонсориран от работодателя - и брокерска сметка

Инвестирането е ключът към побеждаването на инфлацията: например, средната годишна възвръщаемост на S&P 500 е приблизително 10%, показват данните. Ето защо Стивън Кариг, сертифициран финансов плановик и частен съветник по богатство в Integrated Partners, съветва да инвестирате в сметката за пенсиониране на работното място на вашата компания и „отворете брокерска сметка за допълнителни спестявания, които можете да разглеждате като свои средносрочни до дългосрочни спестявания и да се възползвате на смесване“, казва Кариг. Финансовите гурута Сузи Орман и Рамит Сети също подчертаха важността на инвестирането за преодоляване на инфлацията.

Важно е да се уверите, че имате диверсифициран инвестиционен портфейл, добавя Карриг: Това означава такъв, който е изграден от различни активи като фондови фондове и облигационни фондове, така че експозицията ви към всеки един вид актив да е ограничена в случай на спад. Прочетете нашето ръководство за избор на MarketWatch за диверсификация тук.

2. Помислете за СЪВЕТИ

Съкровищни ​​ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS) са държавни облигации, които ви помагат да се предпазите от инфлация. „Главицата на TIPS се увеличава с инфлацията и намалява с дефлацията, измерена чрез индекса на потребителските цени“, обяснява правителството.

3. Претеглете недвижимите имоти и стоки

Грейс Юнг, сертифициран финансов плановик в Midtown Financial Group, казва на MarketWatch Picks, че „материалните активи като недвижими имоти или стоки също са нещо, което трябва да се вземе предвид“ по време на инфлация. Както Morningstar наскоро отбеляза на фронта на стоките, „През 2021 г. природният газ, петролът и широките стокови кошници са водещи във вселената на суровините по възвръщаемост от година до дата, през период, в който опасенията от инфлацията са се увеличили“. И на фронта на недвижимите имоти, това е нещо, което Уорън Бъфет също изтъква като начин за справяне с инфлацията.

4. Помислете за стойностните запаси на арената на потребителските стоки

Снигда Кумар, ръководител на продуктовите операции за Digit, казва, че инвестирането в неща като храна и енергия - които винаги са в голямо търсене - е интелигентен избор, защото основните продукти са от първа необходимост, а компаниите, които ги продават, имат способността да ценят артикулите по-високи, докато се движат по вълната на инфлацията.

5. Потърсете данъчна ефективностiecs

„Потърсете данъчна ефективност във вашата брокерска сметка, която ще помогне за борба с инфлацията“, казва Карриг. За да се постигне максимална данъчна ефективност, инвестициите, които са склонни да губят по-малко от възвръщаемостта си от данъците, са по-подходящи за облагаеми сметки, докато тези, които губят повече от възвръщаемостта си от данъци, трябва да бъдат посочени в данъчно облагодетелствани сметки. По същество, ако искате да запазите повече от парите си, данъчно-ефективното инвестиране ще сведе до минимум данъчната ви тежест, което означава, че плащате по-малко от това, което печелите от вашите инвестиции. „Отворете Roth IRA и го увеличете, защото сметките без данъци могат да бъдат много ценни“, казва Карриг.

6. Вижте компании, които могат да вдигнат цените сравнително лесно без да навреди на бизнеса

Уорън Бъфет отдавна е привърженик на инвестирането в предприятия с ниски капиталови нужди, особено по време на инфлация. Потърсете компании, които имат „способност да увеличават цените доста лесно“, пише също веднъж Бъфет. Ако можете да инвестирате в компания, която е в състояние да повиши цените си без загуба на приходи, Бъфет насърчава да го правите, защото създава печалба.

7. Не дръжте излишните пари на ръкаd

„Ако сте някой, който държи под ръка голяма сума течни пари, извън това, което може да ви е необходимо за фонд за спешни случаи, тогава трябва да помислите за инвестиране на излишъка. Фондовият пазар е нисък в момента, но за дълъг груб период от време тази инвестиция може да спечели много по-висок лихвен процент на фондовия пазар, отколкото в спестовна сметка“, казва Шанел Бесет, банков специалист в NerdWallet.

8. Това каза, не пренебрегвайте спестяванията си

Фондът за спешни случаи е ключов: „Отворете спестовна сметка и поставете там три до шест месеца разходи, които остават в брой и са само за спешни случаи“, казва Карриг. Въпреки че повечето проценти по спестовните сметки са ниски, „много по-добре е да спечелите малко лихва, вместо изобщо да ги нямате, така че поради тази причина потребителите трябва да внимават за високодоходните онлайн спестовни сметки, които са склонни да предлагат много по-високи лихви от средното за индустрията“, казва Бесет.

И може да искате пари за краткосрочни спестявания. „Помислете за сертификат за депозит (CD), но не преследвайте доходността, като инвестирате в падеж, който надвишава колко дълго можете да живеете без парите. Няма достатъчно доходност, за да оправдае разтягането и наказанието за ранно изтегляне повече, отколкото поглъща разликата“, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate.

9. Вникнете дълбоко в това, което харчите и как можете да спестите

Когато инфлацията е висока, често ви удря по-високи цени навсякъде от хранителния магазин до бензиновата помпа. Така че следете бюджета си и следвайте разходен план, за да следите средствата си всеки месец. Ако харчите пари на места, които са приятни, но може би не са от съществено значение, почивката или спирането на този тип разходи може да доведе до спестявания на неочаквани места.

10. Не се паникьосвайте

Да, инфлацията е висока, но ако инвестирате, намалявате разходите, където можете, и избягвате (ако е възможно) силно надути артикули, вие сте крачка пред много други.