Инвестирайте пари по време на инфлация в ликвидни активи

Умните инвеститори имат пари на ръка в момента, но доларите се обезценяват, така че какъв е най-добрият начин да инвестирате пари по време на инфлация?

X

Матраците, чекмеджетата за чорапи и сейфовете са толкова бабини. ETF с кратък падеж са днешният буркан за бисквитки в брой.

Други опции - всички от които имат забележителни недостатъци - включват компактдискове, I облигации и фондове, които купуват държавни облигации. I облигациите са ценни книжа, емитирани от Министерството на финансите на САЩ, които плащат лихва с фиксирана лихва плюс променлива лихва, базирана на индекса на потребителските цени (CPI, мярка за инфлация), която току-що скочи отново.

Как оценявате опциите за паричен еквивалент? Ликвидността трябва да бъде първият приоритет, казва Джоузеф Ешлеман, президент на Towerpoint Wealth в Сакраменто, Калифорния.

„Ликвидността предоставя възможността да се възползвате от подобрението на лихвените проценти или на пазара на акции, когато се случи“, каза той.

Инвестиране на пари по време на инфлация: FTSM?

Едно от любимите места на Eschleman за инвестиране на пари в момента е First Trust Enhanced Short Maturity ETF (FTSM), фонд от 5.4 милиарда долара. „Има известно спокойствие и стабилност, които идват с размера“, каза той. А красотата на ETF е „Можете да купувате и продавате акции ежедневно“. FTSM инвестира в краткосрочни корпоративни и държавни облигации.

ETF също са с ниска цена. FTSM има съотношение на нетните разходи от 0.25%. Друг ETF, който харесва, е PIMCO's Enhanced Short Maturity Active Exchange-Traded Fund (MINT), който има съотношение на нетните разходи от 0.35%. Подобно на FTSM, MINT инвестира в краткосрочни държавни и корпоративни облигации.

Въпреки това, Ешлеман напомня на клиентите: „Това се нарича алтернатива на парични средства с причина – можете да видите колебания в цените на ETF,” дори и много консервативни. Но този малък риск идва с поне някаква възвращаемост. FTSM отчита 30-дневна доходност от SEC от 1.91%, а MINT има 30-дневна доходност от 2.28%, казва Morningstar Direct.

Компактдискове: Не са като пари в брой

Инвеститорите често използват депозитни сертификати (CD) като място за паркиране на пари. Но съветниците казват, че компактдисковете не са ликвидни. Така в тези инфлационни времена Ешлеман ги нарича „сертификати за амортизация“.

„Проблемът с компактдиска е, че той е фиксиран и вие заключвате парите си за какъвто и матуритет да изберете“, както и свързания с него фиксиран лихвен процент за този матуритет, каза той. И въпреки че инфлацията е причинила Цени на CD да се издигнат, те са все още миниатюрни.

Финансови компании с най-голямо доверие — попълнете анкета и спечелете карта за подарък от Amazon за $50

„Компакт-дисковете играят роля в това къде да се вложат пари“, каза Джейми Хопкинс. Той е управляващ партньор в решенията за богатство в Carson Group, със седалище в Омаха. Въпреки това, „процентите на CD все още са ниски в сравнение с инфлацията — така че не са супер примамлива опция за инвестиция.“

За сравнение, средните тримесечни проценти на CD достигнаха 18.3% още през май 1981 г, според Bankrate.com. Само за да получат 2% възвръщаемост днес, инвеститорите трябва да обвържат парите си за година или повече.

Инвеститорите вероятно ще държат пари в брой или парични еквиваленти още известно време. Според индекса на икономическия оптимизъм IBD/TIPP, водещо национално проучване на потребителското доверие, 58% от американците сега вярват, че сме в рецесия. Това е с пет пункта повече в проучването през юли спрямо 53% през юни. И 91% казват, че са загрижени за инфлацията, спрямо 90% през юни.

Имат право да се притесняват. Индексът CPI се повиши рязко през юни, тъй като нивото на инфлация надмина 40-годишния връх през май. Потребителските цени се повишиха с 9.1% спрямо предходната година и се повишиха с 1.3% спрямо темпа от 8.6% през май (което беше предишният връх). Резултатите надминаха прогнозите на икономистите.

Дори в добри времена съветниците казват, че клиентите трябва да държат достатъчно пари, за да покрият три до шест месеца разходи. Много инвеститори обаче разполагат с повече пари в момента, тъй като са продали някои акции поради спада на пазара през последните шест месеца.

„Противопоставям се на дългосрочните планове (които казват на клиентите) да носят резерви в брой от една до две години“, каза Хопкинс. „Това намалява портфолиото ви.“

аз облигации

Инвеститорското търсене на I облигации процъфтява с нарастваща инфлация и дефлация на акциите. Някои I облигации са плащайки 9.62% годишно до октомври. И I облигациите не подлежат на държавни и местни данъци, въпреки че федералните данъци се прилагат. Процентът на I облигация обикновено се нулира на всеки шест месеца, въз основа на датата на издаване.

„Облигациите I са единствената област, която има изплащане в момента“, каза Хопкинс. Но един инвеститор може да купи I облигации на стойност само $10,000 XNUMX за една календарна година.

Има още уговорки. I облигациите имат 30-годишен матуритет и „те не могат да бъдат изкупени за 12 месеца“, каза Ешлеман. Това не е точно като пари в брой. И ако темповете на инфлация спаднат, пада и вашата възвращаемост. Освен това, ако инвеститор изкупи I облигация от една до пет години след емитирането й, той „ще се лиши от лихвата за последните три месеца“, отбеляза Ешлеман.

Други проблеми? Не можете да купувате I облигации като акции или взаимни фондове. Инвеститорите трябва да ги купуват чрез TreasuryDirect уебсайт (съветниците не могат да го направят вместо тях).

Вместо това инвеститорите могат да изберат да купуват взаимни фондове и ETF, които държат I облигации. Това прави собствеността малко по-лесна, но като всеки фонд ще плащате такси за това удобство.

МОЖЕ СЪЩО ДА ТИ ХАРЕСА:

Защо този инструмент за IBD опростява търсенето на най-добрите запаси

Искате да спечелите бързи печалби и да избегнете големи загуби? Опитайте SwingTrader

IBD Digital: Отключете първокласните списъци, инструменти и анализ на IBD днес